5. Банковская гарантия

Гражданским кодексом гарантия отнесена к способам обеспечения исполнения обязательств. Она урегулирована ст.368-378 ГК РФ.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по предоставлении бенефициаром письменного требования о её уплате (ст.368 ГК РФ).

Гарант- это лицо, выдавшее письменный документ, содержащий обязательство уплатить денежную сумму в случае представления бенефициаром письменного требования об оплате в соответствии с условиями банковской гарантии. Принципал- лицо, являющегося должником по обязательству, исполнение которого обеспечивается банковской гарантией, выданной гарантом по его просьбе. Бенефициар- .лицо, в пользу которого как кредитора принципала, выдается банковская гарантия.

Нормы о банковской гарантии регулируют три вида отношений: 1. между бенефициаром и принципалом (основное обязательство); 2. между принципалом и гарантом (соглашение о выдаче банковской гарантии); 3.между гарантом и бенефициаром (об уплате бенефициару денежной суммы по представлению письменного требования).

Банковская гарантия характеризуется следующими чертами:

1) особым субъектным составом; в качестве гаранта могут выступать банки, иные кредитные учреждения, страховые организации, т.е. организации, обладающие специальной правоспособностью.

2) самостоятельностью, независимостью от обеспечиваемого ею обязательства, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (ст.370 ГК РФ). Независимость обязательства гаранта, очевидно, проявляется в том, что, рассматривая требования бенефициара, гарант не может выдвигать возражения, основанные на отношениях бенефициара и принципала.

3) безотзывностью; гарант вправе отозвать гарантию только в том случае, если в ней предусмотрена такая возможность (ст.371 ГК РФ).

4) непередаваемостью прав; бенефициар может уступить третьему лицу принадлежавшее ему по банковской гарантии право требования к гаранту лишь в том случае, если такая возможность предусмотрена в самой гарантии (ст.372 ГК РФ).

5) возмездностью; за выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение (ст.369 ГК РФ).

6) формализованностью отношений; проявляется она в том, что даже если у бенефициара есть основания требовать от гаранта исполнения обязательства, предусмотренного гарантией, но документы, приложенные к требованию бенефициара не соответствуют условиям гарантии, то гарант отказывает в удовлетворении такого требования (п.1 ст.376 ГК РФ).

При наличии различных взглядов на правовую природу банковской гарантии, преобладающей является позиция, согласно которой банковская гарантия является односторонним обязательством гаранта, которое возникает в результате совершенной им односторонней сделки – выдачи гарантии (А.Г Аванесова,О.М.Олейник).

Для выдачи банковской гарантии необходимо и достаточно воли одной стороны – гаранта. Следовательно, это – односторонняя сделка (п.2 ст.154 ГК РФ). В результате возникает одностороннее обязательство, в соответствии с которым гарант обязуется уплатить бенефициару – кредитору по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству определенную денежную сумму (В.В.Витрянский).

Для возникновения гарантийного обязательства не требуется извещения гаранта о принятии бенефициаром гарантии, если иное прямо не предусмотрено в тексте гарантийного обязательства.

В соответствии со ст.368 ГК РФ банковская гарантия должна быть составлена в письменной форме.

С учетом толкования норм о банковской гарантии можно представить перечень существенных условий гарантийного обязательства: указание на принципала; срок банковской гарантии; сумма банковской гарантии.

Унифицированные правила для гарантий по первому требованию (ред. 1992 г. Публикация МТП № 458) (ст.3) перечисляют обязательные условия для банковской гарантии. (В учебнике по гражданскому праву под редакцией А.П.Сергеева и Ю.К.Толстого 2007г. эти условия называются условиями, подсказанными практическими интересами сторон). К ним относятся: указание на бенефициара, описание условий предъявления требования, срок исполнения гарантом своих обязанностей, условие об отзыве банковской гарантии, условие об уступке права требования , условие об ответственности гаранта.

Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть предоставлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов.

Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана (ст.374 ГК РФ).

Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям, либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.

Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом (п.2 ст.376 ГК РФ). Эти нормы дают возможность для злоупотребления правом со стороны бенефициара. Судебная практика в таких случаях идет по пути отказа в защите прав субъектов, злоупотребляющих своими правами. Если имеются доказательства того, что принципал как должник по основному обязательству полностью его исполнил, расценивается судом как злоупотребление правом со ссылкой на ст.10 ГК РФ (Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.01.1998г. « Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ о банковской гарантии»).

Гарант имеет право потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, что определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнении которого была выдана гарантия (ст.379 ГК РФ).

Основания прекращения банковской гарантии указаны в ст.378 ГК РФ. К ним относятся:

1) уплата бенефициару суммы, на которую она выдана;

2) окончание определенного в гарантии срока, на который она выдана;

3) отказ бенефициара от своих прав по гарантии и возвращение ее гаранту;

4) отказ бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.