- •Кредитная система.Сущность,виды и функции банков.
- •Банковские объединения.
- •Лицензирование: виды лицензий, порядок их предоставления и отзыва в рб
- •Органы управления и их компетенции в коммерческом банке.
- •Порядок регистрации, реорганизации и ликвидации коммерческого банка в рб.
- •Характеристика банковской системы рб.
- •Организационная структура Национального банка Республики Беларусь
- •Ресурсы коммерческого банка: структура и виды. Управление ресурсами.
- •Активы коммерческого банка: структура и виды. Анализ активов.
- •Методы управления активами
- •Управление пассивами в коммерческом банке.
- •Собственный капитал коммерческого банка. Показатели достаточности капитала.
- •Управление собственным капиталом банка
- •Депозитная политика коммерческого банка
- •Управление активами и пассивами в банке
- •1. Метод общего фонда средств:
- •2. Метод распределения активов
- •3. Метод научного управления:
- •17. Риски расчётных операций.
- •18. Формы безналичных расчетов.
- •19. Организация расчетных и кассовых операций в Республике Беларусь
- •20. Межбанковские расчетные операции в Республике Беларусь.
- •21.Управление кредитным портфелем в коммерческом банке.
- •22. Оценка финансового состояния и кредитоспособность заемщика.
- •23.Причины и виды кредитных рисков.
- •24.Управление кредитными рисками
- •25. Управление процентными рисками.
- •26. Валютная и курсовая политика.
- •27. Валютное регулирование и валютный контроль в Республике Беларусь.
- •28. Классификация валютных операций в коммерческом банке и порядок их ведения.
- •29. Методы регулирования валютной позиции банка
- •30. Управление валютными рисками
- •31. Операции банка с драгоценными металлами
- •33.Активные операции коммерческого банка с ценными бумагами
- •32. Пассивные операции коммерческого банка с ценными бумагами
- •34 Управление портфелем ценных бумаг
- •35 Управление рисками при проведении операций с ценными бумагами.
- •36. Лизинговые операции коммерческого банка.
- •37. Факторинговые операции банка.
- •38. Трастовые операции банка.
- •39 Межбанковские расчёты и управление рисками
- •40 Межбанковские кредитные операции и управление рисками
- •41.Цели и задачи банковского менеджмента
- •42.Основные направления банковского менеджмента
- •43. Оценка качества банковского менеджмента.
- •44. Задачи и принципы организации банковской деятельности
- •46. Аналитическая работа в банке
- •45. Планирование деятельности банка.
- •1.Ситуационный анализ
- •2. Определение миссии и стратегических целей банка
- •3. На третьем этапе разработки банковской стратегии, исходя из определенных генеральных задач, формулируются стратегические цели на плановый период.
- •49. Сущность и специфика банковского маркетинга.
- •48 Внешний контроль в банке. Оценка деятельности банка.
- •50. Элементы комплекса маркетинга. Маркетинговая среда банка.
- •51. Доходы коммерческого банка
- •3) Доходы, отраженные по ряду статей и не заработанные банком использованные резервы, результаты от переоценки долгосрочных вложений.
- •52Расходы коммерческого банка.
- •53. Налоги коммерческого банка.
- •54.Банковская прибыль: виды и методы расчета.
- •55. Этапы управления прибылью банка.
- •57.Распределение прибыли в коммерческом банке.
- •58. Формы финансовой отчетности банка.
- •59. Теории управления ликвидностью банка.
- •60. Ликвидность банка: понятие, факторы, показатели
- •61 Методы оценки ликвидности
- •62. Анализ ликвидности баланса банка.
- •63.Управление риском ликвидности
- •64. Экономические нормативы, устанавливаемые для коммерческих банков в рб.
49. Сущность и специфика банковского маркетинга.
Создание и развитие широкого спектра услуг банков, оказываемых клиентам (физическим и юридическим лицам) базируется на ряде основных предпосылок; формирование стратегии банка, определение эффективности, концепция, продажа услуг, исследования рынка, кадровая политика и др.
Особенности маркетинга в банковской сфере обусловлены, прежде всего, спецификой банковской продукции. Целью политики руководства банка и деятельности всех его служб является привлечение клиентуры, расширение сферы сбыта своих услуг, завоевание рынка, рост получаемой прибыли. Отсюда огромное значение маркетинговой работы банка, содержание и цели которой существенно изменяются в последнее время под влиянием резко усиливающейся конкуренции на финансовых рынках и модифицируемых отношений между банками и клиентурой.
Переход к рыночным отношениям, который в настоящее время является основным направлением стабилизации экономики Беларуси, основывается в первую очередь на оздоровлении финансов и перестройке банковской системы, формировании и развитии финансового рынка. Роль же новой банковской системы в продвижении страны к рыночной экономике во многом определяется развитием маркетинга в данной сфере, взаимоотношениями, которые складываются между различными банками, между банками и их клиентами, а также формированием рынка банковских услуг, процентной политикой и другой деятельностью банков.
Внедрение маркетинга в банковскую сферу в Беларуси происходит параллельно процессу перехода к рынку всех структур и сфер хозяйства. Это обстоятельство еще более усиливает значение современного маркетинга, направленного не только на активизацию банковской деятельности, но и на ускорение формирования совершенно новой банковской системы, ориентированной на рынок, и на содействие в продвижении к рынку других хозяйственных образований.
Каждый банковский руководитель и специалист должен ныне выступать в качестве эксперта по маркетингу. Чтобы выжить, банки вынуждены предлагать самый широкий набор банковских услуг. Они теперь акцентируют все свое внимание на максимальном удовлетворении нужд клиентов как основы рыночной деятельности.
Маркетинг - это стратегия и философия банка, требующая тщательной подготовки, глубокого и всестороннего анализа, активной работы всех подразделений банка от руководителей до низовых звеньев. Маркетинговый- подход предполагает первоочередную ориентацию банка не на свой продукт, а на реальные потребности клиентуры. Поэтому столь необходимо тщательное изучение рынка, анализ изменяющихся вкусов и предпочтений потребителей банковских услуг. Банковский служащий становится продавцом финансовых, продуктов. В процессе общения с каждым клиентом он призван определить конкретные формы финансового обслуживания, в которых клиент нуждается, разъяснить ему необходимость и выгодность каждой сделки.
48 Внешний контроль в банке. Оценка деятельности банка.
Внешний банковский контроль – процесс отслеживания, наблюдения (мониторинга), проверок и анализа всех параметров деятельности банка, существенных с точки зрения надзорного органа, включая как характеристики самой указанной деятельности, так и ее результаты, с целью контроля соблюдения банком и его сотрудниками норм законодательства, банковских правил, устанавливаемых Банком Белоруссии и внутренними документами самого под_надзорного банка.
ВИДЫ ВНЕШНЕГО КОНТРОЛЯ
По методам проведения выделяют следующие виды внешнего контроля4:
-Проверка;
-Обследование;
-Надзор;
-Ревизия;
-Наблюдение;
-Анализ
-Документарный надзор и инспекционные проверки
1.Проверки имеют главной целью определить непосредственно на месте реальное финансовое состояние данного банка и его филиалов, выявить ситуации, угрожающие интересам кредиторов и вкладчиков, проверить соблюдение банком (филиалами) банковского, валютного законодательства и нормативных актов Банка Белоруссии. Проверки не заменяют аудиторских проверок, а также документальных ревизий, назначаемых компетентными органами.
2. Проверки проводятся на основании планов проверок, составляемых на каж_дый квартал.В планы проверок включаются в первую очередь банки, в отношении которых имеются данные об их неустойчивом финансовом положении или допущенных ими грубых нарушениях правил деятельности, а также банки (филиалы), которые не проверялись более 2 лет. В планы проверок в необходимых случаях включается проведение ревизий ва_лютных и других ценностей, находящихся в хранилищах и кассах банков (филиалов), а также под ответственностью кассовых работников.
3. Проверки проводятся комплексно или по отдельным направлениям деятельности банков (филиалов). Проверки могут включать в себя изучение документов, информации, содержащейся в базах данных, собеседования с сотрудниками, контрольные расчеты, тестирование аппаратно-программных средств, используемых банком (филиалом).
4.Проверка может начинаться внезапно или с предварительным уведомлени_ем руководителя банка (филиала). Уведомление может быть письменным или устным (в последнем случае — с последующим письменным подтверждением). Оно может содержать требование заблаговременно подготовить необходимые материалы и документы, а также провести другие подготовительные мероприятия.
5. Проверка должна начинаться с предъявления членами группы своих полномочий. По результатам проверки составляется акт, в котором отражаются все ос_новные выявленные в ходе проверки нарушения и недостатки. Акт составляется не менее чем в 3 экземплярах в течение 30 дней после завершения проверки банка (всех филиалов) и подписывается всеми членами группы, а акт комплексной (консолидированной) проверки — руководителем группы.
ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ВНЕШНЕГО КОНТРОЛЯ
Среди актуальных практических проблем контроля необходимо отметить также следующие - вся работа надзорных (инспекционных) подразделений территориальных уч_реждений Банка Белоруссии нуждается в лучшем планировании, включая постановку задач, определение сроков и регламентацию принятия решений. Так, планы проверок нередко формируются без учета реальных возможностей их выполнения.