- •Кредитная система.Сущность,виды и функции банков.
- •Банковские объединения.
- •Лицензирование: виды лицензий, порядок их предоставления и отзыва в рб
- •Органы управления и их компетенции в коммерческом банке.
- •Порядок регистрации, реорганизации и ликвидации коммерческого банка в рб.
- •Характеристика банковской системы рб.
- •Организационная структура Национального банка Республики Беларусь
- •Ресурсы коммерческого банка: структура и виды. Управление ресурсами.
- •Активы коммерческого банка: структура и виды. Анализ активов.
- •Методы управления активами
- •Управление пассивами в коммерческом банке.
- •Собственный капитал коммерческого банка. Показатели достаточности капитала.
- •Управление собственным капиталом банка
- •Депозитная политика коммерческого банка
- •Управление активами и пассивами в банке
- •1. Метод общего фонда средств:
- •2. Метод распределения активов
- •3. Метод научного управления:
- •17. Риски расчётных операций.
- •18. Формы безналичных расчетов.
- •19. Организация расчетных и кассовых операций в Республике Беларусь
- •20. Межбанковские расчетные операции в Республике Беларусь.
- •21.Управление кредитным портфелем в коммерческом банке.
- •22. Оценка финансового состояния и кредитоспособность заемщика.
- •23.Причины и виды кредитных рисков.
- •24.Управление кредитными рисками
- •25. Управление процентными рисками.
- •26. Валютная и курсовая политика.
- •27. Валютное регулирование и валютный контроль в Республике Беларусь.
- •28. Классификация валютных операций в коммерческом банке и порядок их ведения.
- •29. Методы регулирования валютной позиции банка
- •30. Управление валютными рисками
- •31. Операции банка с драгоценными металлами
- •33.Активные операции коммерческого банка с ценными бумагами
- •32. Пассивные операции коммерческого банка с ценными бумагами
- •34 Управление портфелем ценных бумаг
- •35 Управление рисками при проведении операций с ценными бумагами.
- •36. Лизинговые операции коммерческого банка.
- •37. Факторинговые операции банка.
- •38. Трастовые операции банка.
- •39 Межбанковские расчёты и управление рисками
- •40 Межбанковские кредитные операции и управление рисками
- •41.Цели и задачи банковского менеджмента
- •42.Основные направления банковского менеджмента
- •43. Оценка качества банковского менеджмента.
- •44. Задачи и принципы организации банковской деятельности
- •46. Аналитическая работа в банке
- •45. Планирование деятельности банка.
- •1.Ситуационный анализ
- •2. Определение миссии и стратегических целей банка
- •3. На третьем этапе разработки банковской стратегии, исходя из определенных генеральных задач, формулируются стратегические цели на плановый период.
- •49. Сущность и специфика банковского маркетинга.
- •48 Внешний контроль в банке. Оценка деятельности банка.
- •50. Элементы комплекса маркетинга. Маркетинговая среда банка.
- •51. Доходы коммерческого банка
- •3) Доходы, отраженные по ряду статей и не заработанные банком использованные резервы, результаты от переоценки долгосрочных вложений.
- •52Расходы коммерческого банка.
- •53. Налоги коммерческого банка.
- •54.Банковская прибыль: виды и методы расчета.
- •55. Этапы управления прибылью банка.
- •57.Распределение прибыли в коммерческом банке.
- •58. Формы финансовой отчетности банка.
- •59. Теории управления ликвидностью банка.
- •60. Ликвидность банка: понятие, факторы, показатели
- •61 Методы оценки ликвидности
- •62. Анализ ликвидности баланса банка.
- •63.Управление риском ликвидности
- •64. Экономические нормативы, устанавливаемые для коммерческих банков в рб.
60. Ликвидность банка: понятие, факторы, показатели
Ликвидность КБ – способность коммерческого банка отвечать по всем своим обязательствам пе-ред контрагентами своевременно и в полном объеме.
Активы по степени ликвидности делятся на:
первоклассные ликвидные средства – средства, находящиеся в состоянии немедленной готовности (уже являющиеся или почти являющиеся деньгами): средства в кассе, средства на корреспондентских счетах в ЦБ и в других банках, векселя первоклассных эмитентов, некоторые государственные ценные бумаги;
ликвидные средства – средства, которые в ближайшее время могут быть превращены в деньги: возвращаемые кредиты и другие платежи в пользу банка с реальным сроком исполнения в ближайшие 30 дней, часть ценных бумаг и т.п.;
низколиквидные средства – активы, которые не могут быть скоро реализованы со значительными потерями в цене;
неликвидные активы – активы, которые не удастся превратить в деньги (например, просроченные долги)
Факторы, влияющие на ликвидность банка
структура пассивов (ликвидность выше, если в структуре заемных ресурсов велика доля средств, привлеченных на определенный срок)
структура активов (ликвидность выше, если велика доля первоклассных активов)
соотношение сроков привлечение и сроков размещения ресурсов («каков актив, таков пассив»)
степень рискованности активных операций
качество управления банком
объем, структура и сроки выполнения забалансовых операций
возможность быстрой мобилизации средств из иных источников
Внешние факторы:
долгосрочные (сдвиги в потреблении, инвестиционном процессе, научном прогрессе)
циклические (отражают колебания деловой активности)
политика Центрального банка
сезонные (связанные с сезонностью производства)
случайные
Ликвидность выступает необходимым и обязательным условием платежеспособности банка.
Платежеспособность банка – способность банка своевременно и полностью выполнять свои платежные обязательства, вытекающие из всех операций денежного характера.
Для поддержания рационального соотношения между активами и пассивами ЦБ выделил группу нормативов ликвидности.
Норматив мгновенной ликвидности (Н2) – отношение суммы высоколиквидных активов к сумме обязательств КБ до востребования = min 20%. Н2= Лам/Овм
Норматив текущей ликвидности (Н3) – отношение суммы ликвидных активов к сумме обяза-тельств по счетам до востребования и на срок до 30 дней = min 70% Н3= Лат/Овт
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) – отношение всей долгосрочной задолженности сроком погашения свыше года к собственным средствам банка, а также обязательствам сроком погашения свыше года = maх 120% Н4=Крд/К+Од
Норматив общей ликвидности (Н5) – соотношение ликвидных активов и суммарных активов банка = min 20% Н5=Лат/А
Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами (Н14) – отношение высоколик-видных активов в драгоценных металлах к обязательствам банка в драгоценных металлах до вос-требования и со сроком погашения до 30 дней = min 10% Н14=Ладм/Овдм