- •Передмова
- •1. Опис навчальної дисципліни «Організація кредитування і банківських розрахунків»
- •Інструментальні компетенції:
- •Міжособистісні компетенції:
- •Системні компетенції:
- •Спеціальні компетенції:
- •1.1.Опис навчальної дисципліни за заочною формою навчання
- •1.2. Тематичний план навчальної дисципліни
- •1.3 Зміст навчальної дисципліни «Організація кредитування і банківських розрахунків» Модуль і. Теоретичні основи організації кредитування і банківських розрахунків
- •Тема 1. Організація та суть кредитного процесу банку
- •Тема 2. Технології банківського кредитування
- •Тема 3. Кредитний ризик та забезпечення повернення банківських кредитів
- •Тема 4. Банківське кредитування
- •Тема 5. Міжбанківські розрахунки
- •Тема 6. Безготівкові міжгосподарські розрахунки
- •Тема 7. Касові операції банку
- •Модуль II.
- •2. Розподіл балів, які присвоюються студентам
- •Шкала оцінювання
- •3. Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Цілі самостійної позаудиторної роботи:
- •Види самостійної позаудиторної роботи
- •Модуль і Теоретичні основи організації кредитування і банківських розрахунків Змістовий модуль 1. Організація банківського кредитування
- •Тема 1. Організація та суть кредитного процесу банку.
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Тема 2. Технології банківського кредитування
- •План вивчення теми:
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Кредитування заготівельних організацій
- •Теоретичне значення – менше або дорівнює 1. Ваговий коефіцієнт - 4
- •Ваговий коефіцієнт – 8.
- •Теоретичне значення - не більше 0,7. Ваговий коефіцієнт – 2.
- •Ваговий коефіцієнт – 5.
- •Ваговий коефіцієнт – 3
- •3. Оцінка фінансового стану позичальника - фізичної особи
- •Вагове значення – 16.
- •Вагове значення – 2.
- •Вагове значення – 3.
- •Вагове значення – 2.
- •Вагове значення – 5.
- •Вагове значення – 3
- •Вагове значення – 2.
- •Вагове значення – 2.
- •Тема 3. Кредитний ризик та забезпечення повернення банківських кредитів.
- •План вивчення теми:
- •Методичні вказівки Національного банку України
- •Фактори оцінки
- •Кількісні параметри кредитного ризику
- •Тема 4. Практичні засади кредитування
- •План вивчення теми:
- •Порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків
- •6. Класифікація кредитного портфеля
- •7. Критерії прийняття забезпечення за кредитними операціями при розрахунку резервів
- •8. Порядок розрахунку резерву під кредитні ризики
- •Змістовий Модуль 2. Організація банківських розрахунків
- •Тема 5. Міжбанківські розрахунки
- •План вивчення теми:
- •Тема 6. Безготівкові міжгосподарські розрахунки
- •План вивчення теми:
- •Тема 7. Касові операції банку.
- •План вивчення теми:
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи Ключові терміни і поняття:
- •5.Методічні рекомендації та завдання для домашньої контрольної РоБоти
- •Перелік тем контрольних робіт
- •6. Методичні рекомендації до виконання індивідуальних завдань та індз
- •Критерії оцінки рівня знань по виконанню індивідуальних завдань
- •7. Підсумковий контроль
- •Система бальної оцінки знань та вмінь студентів
- •8.Список рекомендованої літератури Основна:
- •Міністерство фінансів України
- •Організація кредитування і банківських розрахунків
Вагове значення – 16.
Примітки:
1. Якщо значення Кп більше 1%, але менше 10% при розрахунку оцінки фінансового стану позичальника коефіцієнт Кп приймає значення 1.
2. Якщо значення Кп більше 10%, але менше 50% при розрахунку оцінки фінансового стану позичальника коефіцієнт Кп приймає значення 0,5.
3. Якщо значення Кп більше 50%, але менше 70% при розрахунку оцінки фінансового стану позичальника коефіцієнт Кп приймає значення 0,3.
4. Якщо значення Кп більше 70%, але менше 80% при розрахунку оцінки фінансового стану позичальника коефіцієнт Кп приймає значення 0,2.
5. При значенні Кп більше 80% при розрахунку оцінки фінансового стану позичальника коефіцієнт Кп приймає значення 0.
Показник Володіння нерухомістю приймає одне з можливих значень:
позичальник є власником нерухомості – приймає значення 1;
позичальник не має у власності нерухомості – приймає значення 0.
Вагове значення – 3.
Показник Володіння автомобілем приймає одне з можливих значень:
позичальник є власником автомобіля – приймає значення 1;
позичальник не має у власності автомобіля – приймає значення 0.
Вагове значення – 2.
Показник Вид забезпечення приймає одне з можливих значень:
в якості забезпечення виступає нерухомість або майнові права на грошовий депозит, розміщений в банку – приймає значення 1;
в якості забезпечення виступає автомобіль – приймає значення 0,8;
в якості забезпечення виступають товари народного споживання – приймає значення 0,5.
Вагове значення – 3.
Коефіцієнт питомої ваги суми кредиту в вартості майна, що передано в заставу (Квм) - характеризує питому вагу суми кредиту до оціночної суми майна, що передається в заставу.
, (2.24.)
Вагове значення – 8.
Примітки:
1. При значенні Квм менше 10% при розрахунку оцінки фінансового стану позичальника коефіцієнт Квм приймає значення 1.
2. Якщо значення Квм більше 10%, але менше 50% при розрахунку оцінки фінансового стану позичальника коефіцієнт Квм приймає значення 0,5.
2. Якщо значення Квм більше 50%, але менше 100% при розрахунку оцінки фінансового стану позичальника коефіцієнт Квм приймає значення 0,8.
3. При значенні Квм більше 100% при розрахунку оцінки фінансового стану позичальника коефіцієнт Квм приймає значення 0,3.
Показник Страхування заставленого майна приймає одне із можливих значень:
майно застраховане – приймає значення 1;
майно не застраховане – приймає значення 0.
Вагове значення – 2.
Під час здійснення оцінки фінансового стану позичальника – фізичної особи підприємця у складі фінансових показників ІІ-ої аналітичної групи враховується коефіцієнт співвідношення надходжень на поточний рахунок позичальника до суми кредиту.
Коефіцієнт співвідношення надходжень на поточний рахунок позичальника до суми кредиту (Кн) - характеризує співвідношення суми середньомісячних надходжень на всі поточні рахунки позичальника (у тому числі відкриті в інших банках) за останні 6 місяців до суми кредиту.
, (2.25.)
Вагове значення – 3.
Примітки:
1. При значенні Кн більше 100% при розрахунку оцінки фінансового стану позичальника коефіцієнт Кн приймає значення 1.
2. Якщо значення Кн більше 50%, але менше 100% при розрахунку оцінки фінансового стану позичальника коефіцієнт Кн приймає значення 0,5.
3. При значенні Кн менше 50% при розрахунку оцінки фінансового стану позичальника коефіцієнт Кн приймає значення 0,3.
3.3. ІІІ-а група – показники, що характеризують кредитну операцію (вагове значення 1)
Показник Строк користування кредитом приймає одне з можливих значень:
кредит наданий на строк від 1 до 6 місяців – приймає значення 1;
кредит наданий на строк від 6 місяців до 1 року – приймає значення 0,5;
кредит наданий на строк більше року – приймає значення 0,3.
Вагове значення – 2.
Показник Своєчасність погашення кредиту приймає одне з можливих значень:
кредит погашається своєчасно – приймає значення 1;
строк кредиту подовжений, але заборгованість за ним погашається – приймає значення 0,5;
сплату заборгованості по кредиту прострочено – приймає значення 0.
Вагове значення – 2.
Показник Своєчасність сплати процентів за кредит приймає одне з можливих значень:
проценти за користування кредитом сплачуються своєчасно – приймає значення 1;
проценти за користування кредитом сплачуються з затримкою – приймає значення 0,5;
оплату процентів за користування кредитом прострочено - приймає значення 0.
Вагове значення – 2.
Показник Схема погашення кредиту приймає одне з можливих значень:
кредит погашається згідно з графіком, проценти – щомісячно – приймає значення 1;
кредит погашається по закінченню строку кредиту, проценти сплачуються щомісяця – приймає значення 0,5;
кредит та проценти за його користування погашається одночасно – по закінченню строку кредиту – приймає значення 0.
Вагове значення – 1.
3.4. ІV-а група – додаткові показники (напрямок кредитування або показники бізнес-діяльності), що характеризують кредитну операцію (вагове значення 1).
3.4.1.У разі оцінки фінансового стану позичальника - фізичної особи, ІV-а аналітична група складається з показника, який характеризує напрямок кредитування.
Показник Вид кредиту приймає одне з можливих значень:
кредит наданий на придбання або будівництво житла – приймає значення 1;
кредит наданий на придбання на придбання транспортних засобів - приймає значення 0,75;
кредит наданий на придбання товарів тривалого використання - приймає значення 0,50;
кредит наданий на інші потреби - приймає значення 0,25;