Дисциплина «Деньги, кредит, банки».

1. Деньги: сущность, функции, виды.

Деньги - это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом, выражающий стоимость всех других товаров.

Выделяют пять функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство сбережений и накоплений, мировые деньги.

1. Функция денег как меры стоимости выражается в том, что для определения стоимости любого товара его приравнивают к какому-то количеству денег.

2. Функция денег как средства обращения означает, что деньги служат средством покупки любых товаров и услуг, а, значит, выполняют роль посредника в процессе товарообмена.

3. Функция средства платежа, то есть деньги служат средством предоплаты или погашения товарного кредита.

4. Функция средства сбережений и накоплений.

5. Мировые деньги, то есть средство международных расчетов.

Первоначально всеобщим эквивалентом являлись металлические деньги (слитки, а затем монеты из благородных металлов). Металлические деньги считались полноценными, поскольку имели товарную форму, то есть являлись вещью, обладающей собственной стоимостью.

Способ организации денежного обращения, при котором всеобщим эквивалентом являлось золото, а находящиеся в обращении банкноты являлись его представителями, то есть могли быть на него обменены, назывался золотой стандарт.

Золотой стандарт полностью отменили в 1978 году.

Современная денежная масса представлена следующим составом:

1. наличные деньги;

2. безналичные деньги;

3. кредитные деньги.

Наличными деньгами являются банкноты и разменные монеты.

Безналичные деньги – это цифровые записи на банковских счетах.

Кредитные деньги – это представители денег, то есть денежные документы, которые будут обменены на деньги. Другими словами, это чьи-либо долговые обязательства, либо документы, обязывающие кого-либо уплатить определенную денежную сумму. Кредитными деньгами являются чеки, пластиковые карточки, векселя, банковские сертификаты, облигации.

2. Современные виды денег. Денежные агрегаты.

Современная денежная масса представлена следующим составом:

1. Наличные деньги;

2. Безналичные деньги;

3. Кредитные деньги.

Наличными деньгами являются банкноты и разменные монеты.

Безналичные деньги – это цифровые записи на банковских счетах.

Кредитные деньги – это представители денег, то есть денежные документы, которые будут обменены на деньги. Другими словами, это чьи-либо долговые обязательства, либо документы, обязывающие кого-либо уплатить определенную денежную сумму. Кредитными деньгами являются чеки, пластиковые карточки, векселя, банковские сертификаты, облигации.

С учетом же того, что у отдельных компонентов денежной массы различная скорость оборота, измерение ее объема одним количественным показателем является нецелесообразным. В этих целях применяется целая система количественных показателей, называемых денежными агрегатами.

Денежный агрегат (от лат. aggregatus - присоединенный) - это показатель, измеряющий объем определенных составляющих денежной массы.

Система денежных агрегатов построена таким образом, что каждый последующий агрегат включает в себя предыдущий. Таким образом, последний денежный агрегат показывает объем всей денежной массы в целом.

Включение определенных компонентов денежной массы в денежные агрегаты осуществляется по мере уменьшения степени их ликвидности, которая определяется тем, насколько быстро они могут быть использованы для покупки товаров и услуг.

Официально рассчитывается четыре денежных агрегата:

1. МО - включает в себя наличные деньги (как на руках у населения, так и в кассах предприятий, организаций, банков);

2. М1 - включает в себя МО + средства юридических лиц на расчетных и текущих счетах и средства физических лиц на счетах до востребования;

3. М2 - включает в себя М1 + средства юридических и физических лиц на срочных счетах;

4. М3 - включает в себя М2 + квази-деньги (то есть кредитные деньги).