- •Дисциплина «Деньги, кредит, банки».
- •Деньги: сущность, функции, виды.
- •Современные виды денег. Денежные агрегаты.
- •Наличные деньги;
- •Безналичные деньги;
- •Кредитные деньги.
- •Закон денежного обращения. Уравнение обмена и.Фишера.
- •Формы безналичных расчетов в рф.
- •Организация межбанковских расчетов в рф.
- •Организация наличного денежного оборота в рф.
- •Инфляция и антиинфляционные меры.
- •Валютный курс: виды, регулирование со стороны цб рф.
- •Кредит: экономическое содержание, формы, виды.
- •Центральный банк рф: цели деятельности, функции.
- •Принципы кредитования.
- •Операции коммерческих банков.
- •Методы банковского кредитования.
- •Денежные реформы: виды, экономическое содержание.
-
Закон денежного обращения. Уравнение обмена и.Фишера.
Закон денежного обращения К.Маркса определяет, какое количество денег необходимо народному хозяйству и имеет следующий вид:
КД = СЦ / О,
где
КД - количество денег, необходимых в качестве средства обращения (в данном периоде);
СЦ - сумма цен товаров и услуг, подлежащих реализации (в данном периоде);
О - скорость обращения денег (среднее число оборотов одноименных денежных единиц за данный период).
Необходимое количество денег определяется также уравнением обмена И.Фишера (представитель школы монетаризма), которое имеет следующий вид:
МV = PQ,
где
М - количество денег в обращении;
V - скорость оборота денег за данный период
P - уровень товарных цен;
Q - товарная масса, подлежащая реализации в данном периоде.
-
Формы безналичных расчетов в рф.
Безналичные расчеты – это денежные расчеты без участия наличных денег, производимые путем списания денежных средств со счета плательщика и их зачисления на счет получателя.
Банки осуществляют операции по счетам только на основании расчетных документов.
Каждый расчетный документ соответствует какой-либо форме безналичных расчетов. Форма безналичных расчетов определяет специфику характера и движения расчетного документа.
Форма безналичных расчетов |
Вид расчетного документа |
1. Расчеты платежными поручениями |
- Платежное поручение |
2. Расчеты чеками |
- Расчетный чек |
3. Аккредитивная форма расчетов |
- Аккредитив |
4. Расчеты по инкассо |
- Платежное требование - Инкассовое поручение |
Платежное поручение – это распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку перевести определенную денежную сумму на счет получателя.
Расчетный чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя (владельца счета) банку произвести платеж, указанной в нем суммы чекодержателю.
Аккредитив представляет собой полномочия, предоставленные банку получателя производить платежи получателю денежными средствами плательщика после того, как получатель предъявит документы, соответствующие условиям аккредитива.
Платежное требование – это расчетный документ, содержащий требование получателя к плательщику об уплате определенной денежной суммы через банк.
Инкассовое поручение – это расчетный документ, на основании которого производится списание денежных средств со счета плательщика в бесспорном порядке.
-
Организация межбанковских расчетов в рф.
Существует четыре способа межбанковских расчетов:
-
через расчетную сеть Банка России, то есть через корреспондентские счета банков, открытые в РКЦ;
-
через корреспондентские счета банков, открытые в других банках напрямую (счета «НОСТРО» и «ЛОРО»);
-
через счета банков-участников клиринговых расчетов, открытые в расчетных небанковских кредитных организациях (РНКО).
-
через счета межфилиальных расчетов, открытые внутри одного банка.
Основной способ межбанковских расчетов - через корреспондентские счета банков, открытые в РКЦ.
Каждый банк, расположенный на территории РФ, должен открыть корреспондентский счет в каком-либо РКЦ (по месту своего нахождения).
Межбанковские расчеты через корреспондентские счета в РКЦ осуществляются следующим образом: банк плательщиков (на основании расчетных документов) списывает деньги со счетов плательщиков и дает поручение РКЦ об их списании со своего корреспондентского счета и зачислении на корреспондентские счета банков получателей. Для этого банк плательщиков представляет в РКЦ пакет документов:
-
сводное платежное поручение на общую сумму списания денег со своего корреспондентского счета);
-
расчетные документы, на основании которых составлено сводное платежное поручение;
Получив такой пакет документов, РКЦ списывает деньги с корреспондентского счета банка плательщика и зачисляет их на корреспондентские счета банков получателей. Далее РКЦ направляет банкам получателей выписки с их корреспондентских счетов с приложенными расчетными документами, после чего банки получателей зачисляет деньги на счета получателей.
Помимо корреспондентского счета в РКЦ, между банками могут быть установлены корреспондентские отношения напрямую.
Банк, открывший свой корреспондентский счет в другом банке, является по отношению к нему банком-респондентом. Тот банк, в котором открыт этот счет, является по отношению к банку-владельцу счета банком-корреспондентом.
Для банка-респондента его счет в другом банке называется «НОСТРО». Но этот же самый счет в банке-корреспонденте будет называться «ЛОРО».
Таким образом, «НОСТРО» - это «Наш счет у Вас»; «ЛОРО» - это «Ваш счет у нас».
Если получатель денег обслуживается в том банке, в котором у банка плательщика открыт счет «НОСТРО», то банк плательщика отправит сводное платежное поручение не в РКЦ, а в банк получателя (банк-корреспондент).
Межбанковский клиринг – это осуществление безналичных расчетов между банками путем зачета взаимных денежных требований и обязательств их клиентов.
Различают клиринг простой (встречный) и сложный.
Простой клиринг - это зачет взаимных требований и обязательств участников расчетов, направленных друг на друга.
Сложный клиринг – это взаимозачеты среди организаций, не имеющих встречных требований друг к другу, путем выявления замкнутых «цепочек» платежей среди участников расчетов.
Межбанковский клиринг в РФ регулируется Центральным банком и может осуществляться расчетными небанковскими кредитными организациями (РНКО), то есть организациями, получившими лицензию ЦБ РФ на осуществление клиринговых операций.
Межбанковские расчеты между головным банком и его филиалами, а также между филиалами одного банка осуществляются через счета межфилиальных расчетов.
Филиалы, которые не имеют субсчета в РКЦ и корреспондентских счетов в других банках, все свои расчеты проводят через такие счета, открытые в головном банке.