67. Понятие и экономическая сущность кредита

Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности.

Кредит — это товар продаваемый за специфическую цену, — ссудный процент и на специфических условиях — на срок, с возвратом.

• Продавец кредита — кредитор, ссудодатель.

• Покупатель кредита — должник, дебитор, ссудополучатель, заемщик.

• Специфические условия, на которых предоставляется кредит, составляют основные принципы кредитования.

Основными принципами кредитования являются возвратность, срочность и платность. Возвратность предполагает, что переданные в долг ценности в оговоренной заранее форме (кредитном соглашении), чаще всего денежной, будут возвращены продавцу кредита (кредитору). Нарушение принципа возвратности может нанести непоправимый ущерб кредитору, поэтому в современных условиях в кредитных соглашениях принято оговаривать способы страхования кредитного риска. Целевая направленность кредитования обеспечивает возвратность и платность ссуды.

В условиях товарно-денежных отношений деньги и кредит развиваются в неразрывном единстве, взаимно дополняя друг друга в обслуживании производства, распределении и перераспределении валового общественного продукта.

Деньги, поскольку они опосредствуют процесс воспроизводства, неизбежно совершают постоянно повторяющийся кругооборот. Однако без существования кредита такой кругооборот не мог бы совершаться, поскольку кредит соединяет отдельные фазы воспроизводственного процесса в пространстве и во времени, причем не только соединяет, а ускоряет воспроизводственный процесс.

68. Кредит как форма движения ссудного капитала. Понятие и источники ссудного капитала.

Понятия «ссуда» и «кредит» являются синонимами. На английский язык они переводятся одинаково как «debt».

Ссудный капитал — совокупность денежных капиталов, предоставляемых во временное пользование на условиях возвратности и за определённую плату в виде процента. Формой движения ссудного капитала является кредит.

Источниками формирования ссудного капитала являются:

• внеоборотная часть промышленного и торгового капитала

• свободные денежные средства населения и хозяйствующих субъектов

• денежные накопления государства

Движение ссудного капитала совершается:

Сначала при предоставлении ссуды деньги от кредитора переходят к заёмщику, затем при погашении ссуды они переходят от заёмщика к кредитору с уплатой ссудного процента. Источником прибыли и процента как её части является прибавочная стоимость.

Основные принципы кредита:

- возвратность;

- срочность (возврат в точно определенный срок);

- платность;

- обеспеченность;

- целевой характер;

- дифференцированный характер

сходя из целевой направленности кредитных ресурсов рынок ссудных капиталов можно разделить на 4 сегмента:

1.Денежный рынок — совокупность краткосрочных кредитных операций, обслуживающих движение оборотных средств;

2.Рынок капиталов — совокупность средне- и долгосрочных операций, обслуживающих движение прежде всего основных средств;

3.Фондовый рынок — совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок ценных бумаг;

4.Ипотечный рынок — совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок недвижимости.