1.Банк-заемщик на момент предоставления кредита должен отвечать следующим критериям:

1)Иметь достаточное обеспечение по кредиту;2)В полном объеме выполнять обязательные резервные требования; ·3)Не иметь просроченной задолженности по кредитам, ранее предоставленным Банком России, и процентам по ним, а также других просроченных денежных обязательств перед последним.

37.Дистанционный надзор деятельности кредитных организаций.

Дистанционный надзор - наблюдение за деятельностью кредитных организаций, на основе представленных банковских и бухгалтерских документов (балансы, отчеты о прибылях и убытках, платежные документы и т.п.). Контактный надзор - это проверки деятельности кредитных организаций, проводимые представителями Банка России непосредственно в КО.

Банковский надзор преследует две цели:

- защиту вкладчика от возможных потерь;

- поддержание стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков.

Важный этап надзорной деятельности ЦБ РФ – дистанционный (документарный) надзор, т.е. проверка отчетности, представляемой коммерческими банками. Постоянный контроль за отчетностью банков позволяют органам надзора заранее выявить проблемы, которые могут вызвать риск их неплатежеспособности банков и как следствие этого банкротство.

Центральный банк интересуют в первую очередь состояние и устойчивость банковской системы. Он анализирует степень соблюдения банками экономических нормативов, отчислений в централизованные фонды и определяет эффективность государственного регулирования банковской деятельности.

Дистанционный надзор осуществляет центральный банк, с одной стороны, а также коммерческие банки осуществляют межбанковский надзор. Причем для выявления проблем в деятельности банков, как подчеркивают западные эксперты, необходимо использовать разумный банковский надзор. Мировая практика последних 15-20 лет свидетельствует о росте популярности дистанционного надзора.

Основные объекты дистанционного надзора за деятельностью банка: порядок или мероприятия по формированию капитала банка, качество активов; доходность, эффективность работы банка; ликвидность банка; темпы роста (развития) банка; чувствительность к изменению процентных ставок; риски.

Результаты дистанционного надзора используют органы банковского надзора, руководство банков для анализа и принятия управленческих решений, их используют при проведении инспекторских проверок на местах, для сравнительной оценки эффективности работы данного банка по отношению к другим банкам (региона, сопоставимой группы банков и т.д.). В мировой банковской практике в настоящее время существуют сложные и простые системы дистанционного анализа, что зависит от реальной экономической обстановки и прочих факторов.

38.Обеспечение контроля ркц за движением денежных средств.

Расчетно-кассовый центр (РКЦ) Банка России – структурное подразделение, действующее в составе территориального учреждения ЦБ РФ и осуществляющее банковские операции с денежными средствами.

При анализе состояния наличного денежного оборота используются:

•  отчеты о кассовых оборотах учреждений Банка России и кредитных организаций (формы № 201, 202);

•  информационно-аналитические     материалы     территориальных органов Госкомитета Российской Федерации по  статистике о социально-экономическом положении региона;

•  государственная статистическая отчетность «Отчет об обороте кассы» (форма II-торг);

•  баланс  денежных доходов  и  расходов  населения,   разрабатываемый территориальными  органами  Госкомитета  Российской Федерации по статистике;

•  информация о произведенных проверках соблюдения порядка работы с денежной наличностью.

 Банк России утверждает лимит оборотной кассы территориальным учреждениям. В пределах этого лимита руководитель территориального учреждения устанавливает лимит оборотной кассы для каждого подчиненного РКЦ.  Территориальные учреждения Банка России получают от РКЦ дебетовые и кредитовые авизо, которые за тем отправляют в  Департамент  эмиссионно-кассовых операций. РКЦ ежемесячно представляют территориальным учреждениям банка России подтверждения оборотов вложенных и изъятых из резервных фондов банкнот и монеты в повалютной разбивке, а территориальные учреждения после сверки выводят окончательные остатки резервных фондов по индексам валют по состоянию на первое число нового месяца. Подтверждения оборотов вложенных и изъятых из резервных фондов банкнот и монеты в повалютной разбивке за месяц высылаются ДЭКО, который в свою очередь осуществляет свод кассовых оборотов в целом по РФ. Кассы пересчета организуются в РКЦ для пересчета денежной наличности. Пересчет денег организуется бригадами кассиров. В каждую бригаду назначается контролер, который осуществляет над­зор за работой бригад, организует их работу.

Таким образом, основными задачами учета денежных средств и расчетов являются:

1)  учет и контроль наличия и движения денежных средств в кассе и на счетах в учреждениях банков;

2)  своевременное и правильное документирование операций по движению денежных средств и расчетов;

3)  контроль за правильным и своевременным перечислением средств финансовым органам, банкам, работникам и другим физическим и юридическим лицам;

4)  контроль за соблюдением форм расчетов, установленных в договорах;

5)  контроль за состоянием дебиторской и кредиторской задолженности.