10.2. Отрасли, виды и формы страхования

В связи с различиями в объектах страхования всю совокупность страховых отношений можно разделить на 5 отраслей:

1. Имущественное страхование – объектами являются материальные ценности физических лиц, организаций, административно-территориальных единиц, государства;

2. Социальное страхование – объектом является уровень доходов гражданина. В Республике Беларусь социальное страхование реализуется через Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь (ФСЗН). Средства данного фонда формируются за счет обязательных отчислений, осуществляемых физическими лицами и организациями. Средства ФСЗН направляются на выплаты пенсий, пособий в соответствии с действующим законодательством. Ввиду особого механизма формирования и использования средств страхового фонда, социальное страхование является достаточно специфичной отраслью, и на нее не распространяются правила, установленные Положением о страховой деятельности.

3. Личное страхование – объектом являются жизнь, здоровье, трудоспособность физического лица;

4. Страхование ответственности – объектом выступает обязанность страхователей выполнить договорные условия по поставкам продукции, погашению задолженности кредиторам или возмещению материального и иного ущерба, если он был нанесен другим лицам.

5. Страхование предпринимательских рисков – объектом является риск неполучения прибыли или образования убытков.

Каждая отрасль страхования может быть разделена на несколько видов, в частности:

1. Видами имущественного страхования является: страхование строений, домашнего имущества, средств транспорта, оборудования и т.д.

2. Видами социального страхования являются: страхование пенсий по возрасту, инвалидности, по случаю потери кормилица, пособия по временной нетрудоспособности и т.д.

3. Видами личного страхования являются: страхование на случай смерти, утраты трудоспособности, страхование детей и т.д.

4. Видами страхования ответственности являются: страхование ответственности по кредитному договору, гражданской ответственности владельцев источников повышенной опасности и т.д.

5. Видами страхования предпринимательских рисков являются – страхование на случай снижения оговоренного уровня рентабельности, на случай непредвиденных убытков, от простоев оборудования и т.д.

По форме проведения страхование может быть:

1. Добровольное страхование осуществляется путем заключения договора между страхователем и страховщиком в соответствии с законодательством. Условия, на которых заключается договор добровольного страхования, определяются в правилах соответствующего вида страхования, утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков и согласованных с Министерством финансов. Срок действия договоров добровольного страхования жизни и дополнительных пенсий не может быть менее трех лет. Страховой тариф по видам добровольного страхования устанавливается страховщиками по согласованию с Министерством финансов. В Республике Беларусь осуществляются следующие виды добровольного страхования:

1) страхование, относящееся к страхованию жизни, в том числе страхование:

а) жизни (только на случай смерти или достижения определенного возраста застрахованным лицом, на случай смерти и достижения определенного возраста застрахованным лицом, а также страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты). Дополнительно в договоре добровольного страхования жизни может быть предусмотрено страхование на случай причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая, включая случаи утраты трудоспособности и получения инвалидности, а также наступления в жизни застрахованного лица иного предусмотренного в договоре страхового случая);

б) дополнительной пенсии;

2) страхование, не относящееся к страхованию жизни, в том числе страхование:

• от несчастных случаев;

• от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу;

• медицинских расходов;

• имущества юридического лица;

• имущества граждан;

• грузов;

• строительно-монтажных рисков;

• предпринимательского риска;

• гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

• гражданской ответственности владельцев воздушных судов;

• гражданской ответственности перевозчика и экспедитора;

• гражданской ответственности организаций, создающих повышенную опасность для окружающих;

• гражданской ответственности нанимателя за вред, причиненный жизни и здоровью работников;

• гражданской ответственности за причинение вреда в связи с осуществлением профессиональной деятельности;

• иные виды добровольного страхования, не относящиеся к страхованию жизни.

2. Обязательное страхование, о котором речь пойдет в следующем пункте.