ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
102 БАНКА РОССИИ II. Деятельность Банка России
ЗА 2014 ГОД
II.4.7. Надзорное реагирование
Надзорное реагирование Банка России в 2014 году было ориентировано в первую очередь на применение предупредительных мер, основной целью которых являлось предупреждение развития негативных тенденций
вдеятельности кредитных организаций на ранних стадиях их выявления.
Врамках реализации процедур раннего реагирования руководству и (или) совету директоров (наблюдательному совету) 873 кредитных организаций направлена письменная информация о недостатках в деятельности организации и рекомендации по их исправлению.
С представителями 444 кредитных организаций проведены надзорные совещания в целях указания руководителям и собственникам кредитных организаций на выявленные проблемы и необходимость их самостоятельного устранения.
В133 случаях были направлены рекомендации о разработке плана мероприятий по устранению выявленных недостатков, об усилении контроля за представляемой отчетностью, об адекватной оценке кредитных рисков и другое.
Вслучае необходимости к банкам применялись такие принудительные меры воздействия, как:
– штрафы – к 133 кредитным организациям; – ограничения на осуществление кредитными организациями отдель-
ных операций – к 209 кредитным организациям, в том числе к 100 банкам – на привлечение денежных средств физических лиц во вклады; к 109 банкам – на открытие банковских счетов юридических и физических лиц;
– запреты на осуществление кредитными организациями отдельных банковских операций – к 64 кредитным организациям;
– требования – к 546 кредитным организациям, в том числе по реклассификации ссудной задолженности (к 334 кредитным организациям), о доформировании резервов на возможные потери (к 370 кредитным организациям), о замене лиц, перечень должностей которых указан в статье 60 Федерального закона № 86 ФЗ (к 43 кредитным организациям);
– запрет на открытие филиалов (к 62 кредитным организациям).
Вслучае непринятия собственниками эффективных мер по устранению выявленных нарушений и восстановлению финансовой устойчивости Банк России при наличии оснований применял крайнюю меру воздействия – отзыв лицензии на осуществление банковских операций.
В2014 году Банком России в соответствии со статьей 74 Федерального закона № 86 ФЗ и статьей 20 Федерального закона № 395 - 1 отозваны лицензии у 86 кредитных организаций (в 2013 году – у 32).
Основаниями для отзыва лицензий на осуществление банковских операций явились:
– неисполнениефедеральныхзаконов,регулирующихбанковскуюдеятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом № 86 ФЗ, – в 75 случаях (в 2013 году – в 30); – неоднократное нарушение в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона от 7.08.2001 № 115 ФЗ «О противодействии легализации (от-
II. Деятельность Банка России
мыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115 ФЗ), – в 36 случаях (в 2013 году – в восьми);
– установление фактов существенной недостоверности отчетных данных – в 13 случаях (в 2013 году – в семи);
– снижение размера собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату ее государственной регистрации, – в 14 случаях (в 2013 году – в шести);
– достаточность капитала ниже 2% – в 12 случаях (в 2013 году – в пяти); – неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения –
в 26 случаях (в 2013 году – в двух).
Совокупнаявеличинаактивовкредитныхорганизаций,укоторыхв2014 году лицензии на осуществление банковских операций отозваны Банком России, составила 350,4 млрд рублей, или 0,6% совокупной стоимости активов банковского сектора, совокупная величина вкладов – 220,8 млрд руб лей, или 1,3% вкладов банковского сектора.
Кроме того, в отчетный период Банком России аннулированы лицензии двух небанковских кредитных организаций (в 2013 – одной) в связи с принятием их участниками (акционерами) решения о добровольной ликвидации.
Рост в 2014 году количества кредитных организаций, по которым были приняты решения об отзыве лицензий, объясняется в основном их активной вовлеченностью в отмывание преступных доходов и в незаконный вывод денежных средств за рубеж, потребовавшей применения жестких мер реагирования со стороны надзорного органа.
Значительная часть отзывов лицензий стала итогом накопившихся у кредитных организаций финансовых проблем с последующей утратой капитала и (или) устойчивой неплатежеспособностью (33 кредитные организации, или 38% от количества отозванных лицензий). При этом отдельные банки скрывали свое реальное финансовое положение, представляя в Банк России существенно недостоверную отчетность (13 кредитных организаций, или 15% от количества отозванных лицензий).
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ БАНКА РОССИИ 103
ЗА 2014 ГОД
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
104 БАНКА РОССИИ II. Деятельность Банка России
ЗА 2014 ГОД
II.4.8. Деятельность Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
В2014 году Банк России продолжил работу по исполнению полномочий, установленных Федеральным законом № 115 ФЗ. При этом особое внимание уделялось повышению эффективности функционирования системы ПОД/ФТ.
Важным событием 2014 года стало принятие Федерального закона от 29.12.2014 № 484 ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», разработанного в том числе с учетом предложений Банка России. Указанным федеральным законом предусмотрено сужение оснований для применения Банком России к кредитным организациям мер административной ответственности по статье 15.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях с акцентом
всторону применения мер воздействия, предусмотренных статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Кроме того, уточнены основания, по которым Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций, в том числе за допущенные нарушения в области ПОД / ФТ.
Указанные изменения законодательства позволят снизить нагрузку на банковскую и судебную системы, будут способствовать повышению эффективности работы по пресечению сомнительных операций, проводимых кредитными организациями, а также повышению внимания руководителей кредитных организаций к вопросам эффективности реализации внутреннего контроля в целях ПОД / ФТ с акцентом на риск-ориентированный подход.
Наряду с этим Банком России в 2014 году на основе анализа информации, получаемой в рамках надзорной деятельности, подготовлены рекомендации для кредитных организаций, призванные оказать содействие в выявлении отдельных требующих повышенного внимания операций их клиентов, что позволило сократить объемы сомнительных операций, проводимых в банковском секторе.
Всентябре 2014 года на пленарном заседании Комитета экспертов Совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (МАНИВЭЛ) российская делегация, в состав которой входилипредставителиБанкаРоссии,успешнозащитилаТретийотчетопрогрессеРоссийскойФедерациивсовершенствованиинациональнойсистемы ПОД / ФТ, что подтверждает правильность действий Банка России в отношении использования риск-ориентированного подхода в области ПОД / ФТ.
В2014 году Банк России продолжил исполнение своих полномочий в частивозбужденияирассмотренияделоб административныхправонарушениях, связанных с неисполнением кредитными организациями и их должностными лицами требований законодательства о ПОД / ФТ. В течение 2014 года территориальными учреждениями Банка России в отношении 435 кредитных организаций было возбуждено 1170 дел об административных правонарушениях, в том числе 409 дел – в отношении должностных лиц. При этом 68 дел об административных правонарушениях было прекращено на этапе проведения расследования. В результате в течение 2014 года было завершено рассмотрение по 1120 делам об административных правонарушениях, по которым вынесено 319 постановлений о наложении штрафа (в том числе 62 постановления в отношении должностных лиц кредитных органи-
II. Деятельность Банка России
заций), 539 постановлений – о назначении предупреждений (в том числе 290 постановлений в отношении должностных лиц кредитных организаций) и 262 постановления – о прекращении административных дел (в том числе 75 постановлений в отношении должностных лиц кредитных организаций).
В рамках реализации Банком России надзорных полномочий в отношении некредитных финансовых организаций в части выполнения ими требований законодательства в сфере ПОД / ФТ Банком России были изданы нормативные акты, устанавливающие для указанных организаций: требования к правилам внутреннего контроля; порядок идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев; порядок представления в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом от 7.08.2001 № 115 ФЗ; квалификационные требования к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля; требования к подготовке и обучению кадров.
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ БАНКА РОССИИ 105
ЗА 2014 ГОД