Приложение30

СОСТАВ ПАКЕТА ДОКУМЕНТОВ,

представляемых субъектом хозяйствования для рассмотрения вопроса о пролонгации кредита

1. Ходатайство о пролонгации кредита.

2. Прогноз движения денежных средств и/или другие документы, подтверждающие поступление денежных средств, на период планируемой пролонгации.

3. Документы по дополнительному обеспечению¹.

4. Письменное согласие гаранта (поручителя) на изменение условий кредитного договора².

Приложение31

СОСТАВ ПАКЕТА ДОКУМЕНТОВ,

представляемых учреждением Банка для рассмотрения вопроса об установлении (изменении) индивидуального лимита задолженности на юридическое лицо

1. Ходатайство учреждения Банка.

2. Заключение о целесообразности установления (изменения) индивидуального лимита задолженности на юридическое лицо в соответствии с приложениями 19,20к настоящему Положению.

3. Выписка из протокола заседания кредитного комитета учреждения Банка, содержащая информацию о положительном решении по рассматриваемому вопросу.

ОГЛАВЛЕНИЕ

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1

2. СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТА КРЕДИТА 5

3. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ ВОПРОСА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА 6

4. ПОРЯДОК ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЯ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА И ЗАКЛЮЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 12

5. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ КРЕДИТОВ 16

6. КРЕДИТНЫЙ МОНИТОРИНГ 25

7. ПРОЛОНГАЦИЯ КРЕДИТОВ 32

8. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА ПРИ НЕСВОЕВРЕМЕННОМ ИСПОЛНЕНИИ КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ 33

9. ПОРЯДОК УСТАНОВЛЕНИЯ (ИЗМЕНЕНИЯ) ЛИМИТА ЗАДОЛЖЕННОСТИ (ИНДИВИДУАЛЬНОГО ЛИМИТА ЗАДОЛЖЕННОСТИ) НА ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО И МОНИТОРИНГА ИХ СОБЛЮДЕНИЯ 35

10. ФОРМИРОВАНИЕ КРЕДИТНОГО ДОСЬЕ 37

Приложение 1 40

Приложение 2 47

Приложение 3 51

Приложение 4 53

Приложение 5 54

Приложение 6 56

Приложение 7 57

Приложение 8 60

Приложение 9 61

Приложение 10 64

Приложение 11 65

Приложение 12 66

Приложение 13 67

Приложение 14 68

Приложение 15 69

Приложение 16 70

Приложение 17 71

Приложение 18 72

Приложение 19 73

Приложение 20 76

Приложение 21 80

Приложение 22 90

Приложение 23 98

Приложение 24 100

Приложение 25 103

Приложение 26 104

Приложение 27 106

Приложение 28 108

Приложение 29 111

Приложение 30 114

Приложение 31 115

1Применительно к настоящему Положению под термином «государственные программы» понимаются кредиты, выданные по Указам Президента Республики Беларусь и поручениям Правительства Республики Беларусь.

1Специалист кредитной службы несет ответственность за полноту формирования пакета документов. Соответствие копий документов их оригиналам может заверяться:

подписями уполномоченных должностных лиц заявителя (индивидуального предпринимателя) и печатью (при наличии);

подписью специалиста кредитной службы с указанием фамилии и должности лица, произведшего сверку, даты проведения сверки. На копиях документов, заверенных специалистом кредитной службы, учиняется надпись «с оригиналом сверено».

2Ставка не превышает по кредитам в белорусских рублях ставку рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (за исключением кредитов, по которым Банку осуществляется компенсация по процентам), ставку Mibor (по кредитам в российских рублях), ставку Libor (по кредитам в долларах США, евро). Ставки Libor, Mibor, рефинансирования Национального банка Республики Беларусь определяются на дату получения полного пакета документов от заявителя. Запрашиваемая ставка по кредиту сравнивается со ставкойLibor(1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев, 1 год),Mibor(от 8 до 30 дней, от 31 до 90 дней, от 91 до 180 дней, от 181 дня до 1 года) в зависимости от срока, на который запрашивается кредит.

3К категории индивидуально оцениваемых финансовых активов относятся кредиты, сумма по договору которых более величины 0,55 процента от нормативного капитала Банка, рассчитанного на ближайшую отчетную дату. Размер нормативного капитала Банка размещается на корпоративном сайте Банка.

4В день получения сведений от кредитной службы.

1В день получения заключения от департамента внутреннего аудита.

2Учреждением Банка с письменного согласия заявителя, в соответствии с [46], может быть запрошен в Национальном банке Республики Беларусь кредитный отчет заявителя.

1Фактом, подтверждающим проведение юридической службой (службой валютных операций) проверки документов требованиям законодательства (валютного законодательства), является виза ответственного исполнителя на копии проверяемого документа.

2 При предоставлении в обеспечение имущественных прав (требований) дополнительно осуществляется анализ оценки стоимости и ликвидности имущественных прав (требований) на получение денежных средств на основании представленной заявителем внутренней (независимой) оценки, а также договоров (контрактов), из которых вытекают обязательства по данным имущественным правам (требованиям).

3 Программа по выходу на рентабельную работу должна быть утверждена уполномоченным органом юридического лица в соответствии с учредительными документами, составляться в разбивке по кварталам и содержать следующую информацию: наименование и срок проведения мероприятий, фамилия и инициалы ответственного исполнителя, экономический эффект.

1Заявителем может предоставляться обеспечение в размере, превышающем расчетную сумму.

1К категории совокупно оцениваемых финансовых активов относятся кредиты, сумма по договору которых менее величины 0,55 процента от нормативного капитала Банка, рассчитанного на ближайшую отчетную дату. Размер нормативного капитала Банка размещается на корпоративном сайте Банка.

2Ставка резервирования определяется в зависимости от отрасли, к которой относится заявитель и срока, на который выдается кредит. Размер ставки резервирования отражается в расчетной таблице, ежеквартально размещаемой на сайте департамента корпоративного бизнеса.

1Индивидуальному предпринимателю – в обязательном порядке; юридическому лицу в случае письменного или устного заявления о представлении информации об условиях кредитования.

1Договор залога в дополнение к содержащимся визам визируется руководителем службы, подготовившей заключение по анализу оценки стоимости и ликвидности предложенного в залог имущества.

2В случае отказа заявителя от заключения (подписания) кредитного договора документы, представленные заявителем, помещаются в дело согласно номенклатуре дел, счет по учету кредитов закрывается по распоряжению кредитной службы.

1Осуществляется в соответствии с пунктом 1.7 настоящего Положения.

1При проведении авансовых платежей, предусмотренных разрешением Национального банка Республики Беларусь, резидент (импортер) в платежной инструкции указывает регистрационный номер письма Национального банка Республики Беларусь.

2 На цели, связанные с созданием (движением) внеоборотных активов, овердрафтное кредитование не осуществляется.

3 Сумма поступлений денежных средств на текущие (расчетные) счета заявителя от реализации продукции (без учета кредитов, займов и др).

1 При не выполнении одного из требований, кредитование не осуществляется.

1При не выполнении одного из требований, кредитование не осуществляется.

2Допускается предоставление овердрафтного кредита по карт-счетам субъектов хозяйствования, при наличии текущего (расчетного) счета в одной из валют.

1 Термин «лимит овердрафта» при овердрафтном кредитовании по карт-счетам используется в соответствии с [90].

2Договор карт-счета действует в течение неопределенного срока.

3Сумма поступлений денежных средств на текущие (расчетные) счета заявителя от реализации продукции (без учета кредитов, займов и др).

1При не выполнении одного из требований, кредитование не осуществляется.

2Заинтересованные службы осуществляют проверку предлагаемого в залог имущества в соответствии с пунктом 3.7 настоящего Положения.

1Под вновь созданными, применительно к настоящему Положению, понимаются субъекты хозяйствования, с момента регистрации которых прошло не более года и которыми не осуществляется хозяйственная деятельность.

2 Срок погашения транша не должен превышать 12 месяцев.

1В случаях неуплаты указанных налогов за счет собственных средств Кредитополучателя.

1Подразделение представляет в учреждение Банка ходатайство, установленной формы, документы по обеспечению кредитных обязательств, прогноз движения денежных средств на период пользования кредитом.

2Проверка предлагаемого в залог имущества, оценка стоимости и ликвидности заложенного имущества осуществляется учреждением Банка, в которое обратилось подразделение.

1Кредитный мониторинг по:

микрокредитам осуществляется в соответствии с пунктом 6.5 настоящего Положения;

кредитам, выданным обособленному подразделению юридического лица в соответствии с пунктом 6.6 настоящего Положения.

1За исключением случаев, указанных в подпункте 6.2.2 настоящего Положения.

2Для проведения проверки могут привлекаться специалисты заинтересованных служб. Фактом, подтверждающим проведение заинтересованной службой проверки документов требованиям законодательства, является виза ответственного исполнителя заинтересованной службы на копии проверяемого документа или платежной инструкции.

1По ходатайству Кредитополучателя в обоснованных случаях кредитным комитетом учреждения Банка могут устанавливаться иные сроки проведения последующего контроля за целевым использованием кредита.

1По филиалам (ЦБУ), подчиненным филиалам-областным управлениям.

2По ОПЕРУ центрального аппарата, филиалам (ЦБУ), подчиненным центральному аппарату, филиалу № 500-Минскому управлению.

1*Взыскание просроченной задолженности по кредиту (процентам), выданному под гарантию Правительства Республики Беларусь, местного исполнительного и распорядительного органа, в том числе выставление кредитной службой платежных требований к текущим (расчетным) счетам Кредитополучателя в Банке (других банках) осуществляется в соответствии с [96].*

1С принятием новых нормативных правовых актов и локальных нормативных правовых актов либо внесением в них изменений руководствоваться вновь принятыми актами.

1 Пункты 10-11 заполняются заявителем при первом обращении за кредитом либо при изменении информации в ранее представленных сведениях.

1Для субъектов хозяйствования, не имеющих текущих (расчетных) счетов в учреждении Банка дополнительно представляются документы в соответствии с [95].

2Приложение 3 к настоящему Положению.

3Финансовая и бухгалтерская отчетность на последнюю квартальную дату при ее наличии в учреждении Банка, при повторном обращении заявителя за кредитом не представляется.

При наличии просроченной задолженности по ранее выданным кредитам, в том числе в других банках, заявителем представляются мероприятия по улучшению деятельности субъекта хозяйствования и погашению просроченных кредитов.

При наличии убытков от финансово-хозяйственной деятельности заявителем представляется программа по выходу на рентабельную работу.

4При повторном обращении заявителя в течение года предоставляется в случае внесения изменений.

5Приложение 18 к настоящему Положению.

1Для субъектов хозяйствования, не имеющих текущих (расчетных) счетов в учреждении Банка дополнительно предоставляются документы в соответствии с [95].

2Приложение 3 к настоящему Положению.

3Финансовая и бухгалтерская отчетность на последнюю квартальную дату при ее наличии в учреждении Банка, при повторном обращении заявителя за кредитом не представляется.

При наличии просроченной задолженности по ранее выданным кредитам, в том числе в других банках, заявителем представляются мероприятия по улучшению деятельности субъекта хозяйствования и погашению просроченных кредитов.

При наличии убытков от финансово-хозяйственной деятельности заявителем представляется программа по выходу на рентабельную работу.

4По кредитам, погашение по которым производится за счет средствреспубликанского (местного) бюджета, бюджетных фондов и имеются документы, подтверждающие наличие в республиканском (местном) бюджете, бюджетных фондах источников для погашения кредита и процентов,бизнес-план инвестиционного проекта может не представляться.

1Приложение 3 к настоящему Положению.

2Информация о финансово-хозяйственной деятельности на последнюю квартальную дату при ее наличии в учреждении Банка, при повторном обращении заявителя за кредитом не представляется.

3Приложение 18 к настоящему Положению.

1Приложение 3 к настоящему Положению.

2Информация о финансово-хозяйственной деятельности на последнюю квартальную дату при ее наличии в учреждении Банка, при повторном обращении заявителя за кредитом не представляется.

1 Приложение 3 к настоящему Положению.

2Финансовая и бухгалтерская отчетность на последнюю квартальную дату при её наличии в учреждении Банка, при повторном обращении заявителя за кредитом не представляется.

3При повторном обращении заявителя в течение года предоставляется в случае внесения изменений.

4Приложение 18 к настоящему Положению.

1 Приложение 5 к настоящему Положению.

2Ксерокопируются страницы с подписью, фотографией, серией и номером документа, с отметками о регистрации по месту жительства (пребывания), регистрации брака (при наличии). Специалистом кредитной службой заверяются копии.

1 Приложение 5 к настоящему Положению.

2Приложение 18 к настоящему Положению.

1При предоставлении кредита в рамках реализации государственных программ, либо источником погашения кредита являются бюджетные средства документы, указанные в пунктах 4 – 6, финансовая и бухгалтерская отчетность лизингополучателя может не предоставляться.

2 Приложение 3 к настоящему Положению.

3Финансовая и бухгалтерская отчетность на последнюю квартальную дату при ее наличии в учреждении Банка, при повторном обращении заявителя за кредитом не представляется.

При наличии просроченной задолженности по ранее выданным кредитам, в том числе в других банках, заявителем представляются мероприятия по улучшению деятельности субъекта хозяйствования и погашению просроченных кредитов.

При наличии убытков от финансово-хозяйственной деятельности заявителем представляется программа по выходу на рентабельную работу.

4При повторном обращении заявителя в течение года предоставляется в случае внесения изменений.

5Приложение 18 к настоящему Положению.

1Основной вид деятельности и вид деятельности, на который запрашивается кредит.

2При отсутствии расчета рейтинговой оценки по данному субъекту хозяйствования на отчетную дату в заключении отражается расчет рейтинговой оценки.

3Строка 300 формы 2 «Отчет о прибылях и убытках». При наличии убытков указывается наличие утвержденной уполномоченным органом заявителя программы по выходу на рентабельную работу и срок выхода на рентабельную работу (месяц, год).

4Заполняется, если устанавливается норматив остатков готовой продукции.

5 При наличии просроченной задолженности указывается наличие утвержденных уполномоченным органом заявителя мероприятий по улучшению деятельности и погашению просроченных кредитов и срок погашения просроченной задолженности (месяц, год).

6 При наличии просроченной задолженности указывается наличие утвержденных уполномоченным органом заявителя мероприятий по улучшению деятельности и погашению просроченных кредитов и срок погашения просроченной задолженности (месяц, год).

1Осуществляется исходя из анализа прогноза движения денежных средств и реальности запланированных темпов роста. По субъектам хозяйствования, имеющим по рейтинговой оценке более 120 баллов отражается анализ обоснованности и достаточности источников погашения.

2Определяется в соответствии с [5].

3Осуществляется классификация активов в соответствии с требованиями [52, 85].

1Определяется в соответствии с [75].

2Указывается в случае, если значение строки 27 превышает значение строки 26.

3Если сделка не соответствует Кредитной политике Банка, указывается пункт, которому она не соответствует.

4При предоставлении кредита на текущий (расчетный) счет заявителя в пункте 32 должно быть отражено обоснование.

1Основной вид деятельности и вид деятельности, на который запрашивается кредит.

2При отсутствии расчета рейтинговой оценки по данному субъекту хозяйствования на отчетную дату в заключении отражается расчет рейтинговой оценки.

3Строка 300 формы 2 «Отчет о прибылях и убытках». При наличии убытков указывается наличие утвержденной уполномоченным органом заявителя программы по выходу на рентабельную работу и срок выхода на рентабельную работу (месяц, год).

4Заполняется при установлении норматива остатков готовой продукции.

5 При наличии просроченной задолженности указывается наличие утвержденных уполномоченным органом заявителя мероприятий по улучшению деятельности и погашению просроченных кредитов и срок погашения просроченной задолженности (месяц, год).

6 При наличии просроченной задолженности указывается наличие утвержденных уполномоченным органом заявителя мероприятий по улучшению деятельности и погашению просроченных кредитов и срок погашения просроченной задолженности (месяц, год).

1Определяется в соответствии с [5].

2Осуществляется исходя из анализа бизнес-плана инвестиционного проекта.

1Осуществляется классификация активов в соответствии с требованиями [52, 85].

2Определяется в соответствии с [75].

3Указывается в случае, если значение строки *32* превышает значение строки *31*.

4Если сделка не соответствует Кредитной политике Банка, указывается пункт, которому она не соответствует.

5При предоставлении кредита на текущий (расчетный) счет заявителя в пункте 32 должно быть отражено обоснование.

1В случае заключения кредитного договора, предусматривающего единовременную выдачу кредита.

2Либо с взиманием платы за пользование кредитом в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, увеличенной на ____ % годовых.

1В случае заключения кредитного договора, предусматривающего открытие кредитной линии.

2В случае открытия кредитной (возобновляемой) линии конкретные суммы и сроки погашения кредита определяются при каждой выдаче кредита дополнительными соглашениями к настоящему договору.

3Либо с взиманием платы за пользование кредитом в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, увеличенной на ____ % годовых.

4При заключении кредитного договора, предусматривающего открытие возобновляемой кредитной линии.

1В случае открытия возобновляемой кредитной линии при установлении постоянного срока (определенное количество дней) погашения транша без оформления дополнительных соглашений.

2

1Контроль за целевым использованием кредита, в том числе путем проведения контрольных обмеров (выборочной проверки объемов и стоимости строительства), применять при кредитовании строительно-монтажных работ. Для проведения контрольных обмеров Кредитополучатель представляет проектно-сметную документацию и др.

2При заключении кредитного договора в иностранной валюте.

1Изменение процентной ставки по кредиту без заключения дополнительного соглашения к кредитному договору (без согласия Кредитополучателя) возможно, если размер процентов за пользование кредитом установлен в кредитном договоре не в виде абсолютной величины, а в виде «плавающей» процентной ставки, в привязке к ставке рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

2В зависимости от форм обеспечения исполнения обязательств по возврату кредитов и соблюдения договорных условий указать конкретно другие меры по взысканию долга.

1Изменение процентной ставки по кредиту без заключения дополнительного соглашения к кредитному договору (без согласия Кредитополучателя) возможно, если размер процентов за пользование кредитом установлен в кредитном договоре не в виде абсолютной величины, а в виде «плавающей» процентной ставки, в привязке к ставке рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

2В зависимости от форм обеспечения исполнения обязательств по возврату кредитов и соблюдения договорных условий указать конкретно другие меры по взысканию долга.

1Указываются конкретные суммы и сроки, либо указывается, что сроки и суммы погашения определяются исходя из заключаемых дополнительных соглашений.

2При открытии возобновляемой кредитной линии расчет производится исходя из размера единовременной задолженности по кредиту.

1При открытии возобновляемой кредитной линии расчет производится исходя из размера единовременной задолженности по кредиту.

1Осуществляется классификация активов в соответствии с требованиями [52, 85].

2Определяется в соответствии с [75]

3Если сделка не соответствует Кредитной политике, указывается пункт, которому она не соответствует.

1Осуществляется классификация активов в соответствии с требованиями [52, 85].

2Определяется в соответствии с [75]

1Если сделка не соответствует Кредитной политике, указывается пункт, которому она не соответствует.

1Факт поставки кредитуемых ценностей должен быть подтвержден данными складского учета (карточка количественно-суммового учета) и аналитического учета (оборотная ведомость по учету материалов).

В случае если проверка произведена по истечении месяца, в котором поставлены кредитуемые ценности, в акте проверки должно быть зафиксировано отражение поступления и движения кредитуемых ценностей в ведомостях аналитического учета, в Главной книге, в оборотных ведомостях по синтетическим счетам (например, в оборотной ведомости по счету 10 «Материалы») и на соответствующей статье баланса Кредитополучателя (сырье, материалы – при нахождении кредитуемых ценностей на складе; затраты в незавершенном производстве – при списании ценностей в производство; готовая продукция – при поступлении продукта переработки на склад; товары отгруженные (дебиторская задолженность) – при отгрузке готовой продукции покупателям).

1При достаточности ранее представленного обеспечения, с учетом пролонгации срока возврата кредита, дополнительное обеспечение не предоставляется.

2Если в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту оформлен договор гарантии (поручительства).

редакция от 09.03.2011

Положение о порядке кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ОАО «АСБ Беларусбанк»

(утверждено Правлением ОАО «АСБ Беларусбанк» 29.10.2010 (протокол № 102.2))