39.Формы регулирования деятельности коммерческих банков центробанком страны.

В целях регулирования деятельности КБ, ЦБ устанавливает для банков экономические нормативы (минимальный размер уставного капитала; предельное соотношение между размером уставного капитала банка и суммой его активов с учетом оценки риска; показатели ликвидности банка; минимальный размер обязательных резервов, депонируемых в Банке России и др.); определяет порядок формирования обязательных страховых фондов для возмещения убытков клиентов; рефинансирует коммерческие банки путем предоставления им срочных кредитов по процентной (учетной) ставке ЦБ, определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов. Осуществляя регулирование деятельности КБ и иных кредитных учреждений, ЦБР устанавливает для них единые правила бухучета и статистической отчетности, объемы и сроки представления бухгалтерской и статистической отчетности. Контроль над деятельностью банков проводится для обеспечения их устойчивости и поддержания стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков. Осуществляя функции надзора и контроля над деятельностью КБ, ЦБР выполняет и другие задачи: выдает лицензии на банковскую деятельность, проверяет отчетность, представляемую банками, проводит ревизии на местах и контролирует соблюдение банками норм банковских операций. Проводимые ЦБ регулирование и надзор не касаются оперативной деятельности банков, а определяют исходные требования к созданию и функционированию банков и кредитных учреждений. Основными сферами регулирования ЦБ являются: лицензирование и регистрация банков и кредитных учреждений; установление экономических нормативов, которых должны придерживаться КБ в своей деятельности. Введение порядка лицензирования банковской деятельности ЦБ означает, что банковская деятельность признается законной лишь при наличии специальной лицензии, выдаваемой ЦБ. Такое требование целиком обусловлено защитой интересов вкладчиков средств, аккумулированных в банках и составляющих основной ресурс для их активных операций. Банковскую лицензию должны получить также организации, которые предполагают выполнять отдельные банковские операции. Они называются кредитными учреждениями, входящими в банковскую систему и подчиняющимися всем требованиям, предъявляемым по закону к любой организации этой системы. В случае невыполнения кредитным учреждением требования по обязательному лицензированию ЦБ имеет право обратиться в арбитражный суд с иском о ликвидации данной организации. В промышленно развитых странах политика центрального банка распространяется главным образом на коммерческие и сберегательные банки и осуществляется в следующих формах: 1) учетная политика; 2) регулирование нормы обязательных резервов; 3) операции на открытом рынке; 4) прямое воздействие на кредит.

40.Инструменты кредитно-денежной политики центрального банка.

Денежно-кредитная политика является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой – повышение благосостояния населения и обеспечение максимальной занятости. В связи с этими основными ориентирами макроэкономической политики правительства обычно выступают обеспечение роста ВВП и снижение инфляции.

Основными инструментами денежно-кредитной политики ЦБ являются: - установление минимальных резервных требований; - регулирование официальной учетной ставки; - операции на открытом рынке. Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики всецело зависит от тех целей, которые решает ЦБ на том или ином этапе развития страны. Изменение нормы обязательных резервов напрямую определяет величину банковского мультипликатора. Как известно, m = 1/ rr , где rr норма резервирования, т.е. коэффициент (или процент), показывающий, какую долю своих депозитов КБ должны хранить в виде беспроцентных вкладов в Банке России. Нормы обязательных резервов могут различаться по величине в зависимости от видов вкладов. В этой связи проявляется следующая закономерность: чем больше срок вклада, тем ниже норма обязательного резервирования по нему. Это объясняется тем, что чем короче срок, на который получены банками средства вкладчиков тем выше возможность полного изъятия средств всеми вкладчиками одновременно, следовательно, тем больше резервных средств должен иметь банк на такой случай. Чем больше срок вкладов тем большие потери несут вкладчики при их досрочном изъятии тем следовательно, ниже вероятность того, что они захотят забрать свои средства из банка. Другим инструментом кредитно-денежного регулирования является изменение учетной ставки (или ставки рефинансирования), по которой ЦБ выдает кредиты КБ. Если учетная ставка повышается, то объем заимствований у ЦБ сокращается, а следовательно, уменьшаются и операции КБ по предоставлению ссуд. К тому же, получая более дорогой кредит, КБ повышают и свои ставки по ссудам. Волна кредитного сжатия и удорожания денег прокатывается по всей системе. Предложение денег в экономике снижается. Снижение учетной ставки действует в обратном направлении. Операции на открытом рынке - этот инструмент денежного регулирования предполагает куплю продажу ЦБ государственных ценных бумаг (обычно на вторичном рынке, так как деятельность ЦБ на первичных рынках во многих странах запрещена или ограничена законом). Чаще всего это бывают краткосрочные государственные облигации. Когда ЦБ покупает ценные бумаги у КБ, он увеличивает сумму на резервном счете этого банка (иногда на специальном счете КБ в ЦБ для подобных операций), соответственно в банковскую систему поступают дополнительные деньги повышенной мощности и начинается процесс мультипликативного расширения денежной массы. Масштабы расширения будут зависеть от пропорции, в которой прирост денежной массы распределяется на наличность и депозиты: чем больше средств уходит в наличность, тем меньше масштаб кредитной эмиссии. Если ЦБ продает ценные бумаги, он связывает тем самым деньги других экономических агентов и объем денежного предложения сжимается, соответственно, процентные ставки в условиях неизменного спроса на деньги увеличиваются.