Касовий оборот

– це об’єм видач і надходжень готівкових засобів, які проходять через касу комерційного банку

Установи комерційних банків задовольняють потреби своїх клієнтів у готівці насамперед за рахунок готівки, що надходить у касу від клієнтів.

Обігова каса

• Це каса комерційного банку, в якому зберігаються гроші, які надходять від підприємств і установ

Але в ряді випадків готівка, що надходить у каси банку, недостатня для забезпечення поточних потреб. Регіональні керування Національного банку задовольняють заявки комерційних банків на підкріплення їхніх кас насамперед за рахунок своїх касових ресурсів, тобто засобів, що знаходяться в їхніх оборотних касах. Якщо наявних засобів в оборотній касі недостатньо для задоволення потреб комерційних банків, оборотна каса керування НБУ підкріплюється шляхом перерахування з резервних фондів.

Резервні фонди

– це фонди грошових знаків (банкноти і монети), із яких вони випускаються в обіг, або до яких вони зараховуються після вилучення із обігу

Перевищення видаткової частини оборотної каси над прибутковою означає, що в каси комерційних банків надійде менше наявних засобів, чим потрібно для видачі за плановий квартал. Для того, щоб забезпечити прогнозну потребу в наявних засобах, банкові прийдеться використовувати готівка, що знаходилася в його касі на початок кварталу, а якщо неї буде недостатньо, те виникне потреба в підкріпленні каси.

Емісійні операції регіональні керування НБУ здійснюють на основі емісійного дозволу Національного банку України.

Емісійні вирішення – це документ, який дає право регіональним управлінням нбу на випуск в обіг готівкових коштів. Він представляється Центральним апаратом нбу.

Основним компонентом грошової маси в сучасних умовах є не наявні знаки, а залишки на рахунках у банках і небанківських кредитних установах. Принципи функціонування грошей, записаних на рахунках («грошей безготівкового обороту) визначається державою через регламентацію безготівкового обороту.

Механізм безготівкової емісії здійснюється на основі банківського мультиплікатора.

3.5. Ефект банківського мультиплікатора.

Модель пропозиції грошей

Ефект банківського мультиплікатора складається в автоматичному розширенні емісійного процесу, що здійснюється багаторазовим збільшенням сформованих у банківській системі нових резервів.

Банківський мультиплікатор

представляє собою процес мультиплікації грошових коштів на депозитних рахунках комерційних банків в період їх руху від одного банка до іншого

Цей механізм може існувати тільки в умовах двох уровневой банківської системи.

Комерційні банки на даний момент, які не володіють вільними резервами, крім тих, які вони отримали

Кожен банк має 2-х клієнтів

банки використовують ресурси тільки для здійснення кредитних операцій

Величина нормативного банківського мультиплікатора визначається по формулі:

1

m = --------- ,

N

де m – банківський мультиплікатор;

N – норма обов'язкового резервування.

Банківський мультиплікатор(нормативний)показує максимальну кількість нових платіжних засобів,які можуть створювати кожна грошова одиниця надлишкових резервів при величині норми обов’язкового резервування

Нормативний мультиплікатор характеризує граничні (теоретичні) можливості банківської системи по збільшенню платіжних засобів у звертанні шляхом кредитної експансії.

Тому що процес мультиплікації безперервний, коефіцієнт мультиплікації розраховують за визначений період (за рік).

Розглянемо дію банківського мультиплікатора на умовному прикладі, при нормі резервування, рівної 10%.

1

У нашому прикладі: m = -------- = 10 (раз)

0,10

Це означає, що кожна одиниця надлишкових резервів може створити 10 одиниць нових платіжних засобів (кредитних грошей) при даній величині норми обов'язкового резервування (10%).

Максимальна кількість нових платіжних засобів, що може бути створено банківською системою на основі даної суми надлишкового резерву визначається по формулі:

ΔM = m × E,

де ?M - максимальна сума нових платіжних засобів;

m - нормативний мультиплікатор;

E - величина надлишкових резервів, що надійшла в банківську систему.

Дана формула визначає ефект мультиплікатора в реальному грошовому вираженні.

У нашому прикладі: ΔM = 10 х 9 = 90,0 тис.грн.

Для наочності представимо механізм дії банківського мультиплікатора у виді таблиці 3.2.

Таблиця 3.2.