- •Деньги, кредит, банки
- •Введение
- •Раздел 1 теория денег
- •Раздел 2 теория кредита
- •Раздел 3 кредитная система и банковские операции
- •Краткое содержание курса
- •Раздел 1. Теория денег
- •1.1 Сущность денег
- •1.2 Виды денег
- •1.3 Функции денег
- •1.4 Сущность денежного оборота. Наличный и безналичный денежный оборот
- •1.5 Понятие кредитового перевода
- •1.6 Понятие дебетового перевода
- •1.7 Расчеты аккредитивами, векселями, банковскими пластиковыми карточками
- •1.8 Сущность инфляции
- •1.9 Методы антиинфляционного регулирования
- •1.10 Расчет денежной массы
- •1.11 Оптимизация денежной массы
- •1.12 Денежная и валютная системы
- •1.13 Конвертируемость валют
- •1.14 Валютный курс и его виды
- •1.15 Особенности определения валютного курса
- •1.16 Валютное регулирование
- •Раздел 2. Теория кредита
- •2.2 Общая характеристика форм кредита
- •2.3 Банковский кредит
- •2.4 Государственный кредит
- •2.5 Лизинговый кредит
- •2.6 Коммерческий кредит
- •2.7 Потребительский кредит
- •2.8 Ипотечный кредит
- •2.9 Международный кредит
- •2.10 Сущность ценных бумаг и их виды
- •2.11 Общая характеристика фондового рынка
- •Раздел 3. Кредитная система и банковские операции
- •3. 1 Кредитная и банковская системы
- •3.2 Правовой статус, цели и функции Национального банка Республики Беларусь
- •3.3 Сущность операций Национального банка Республики Беларусь
- •3.4 Структура и органы управления Национального банка Республики Беларусь
- •3.5 Регулирование коммерческих банков
- •3.6 Понятие банка
- •3.7 Виды банковских операций
- •3.8 Активные банковские операции (кредитные)
- •3.10 Пассивные банковские операции (расчетные)
- •3.11 Пассивные банковские операции (депозитные, трастовые)
- •3.12 Посреднические банковские операции
- •3.13 Межбанковские расчеты
- •3.14 Платежеспособность коммерческого банка
- •3.15 Ликвидность коммерческого банка
- •3.17 Определение максимального размера риска на одного заемщика, предельного размера межбанковского кредита
- •3.18 Небанковские финансовые организации
1.15 Особенности определения валютного курса
В мировой практике существуют различные способы определения валютного курса национальной денежной единицы:
на базе валютной корзины;
на базе относительного паритета покупательной способности валют
Валютная корзина – это метод соизмерения средневзвешенного курса одной валюты по отношению к определенному набору других валют:
Определяется состав валютной корзины (т.е. тех валют, по отношению к которым должен быть исчислен валютный курс).
Определяется удельный вес каждой валюты в данной корзине (в соответствии с удельным весом их в объеме экспорта или импорта).
Определение валютных компонентов (произведение их удельного веса в корзине и среднего рыночного курса к доллару за последние 3 месяца).
Расчет долларового эквивалента или эквивалента к другой валюте (сумма произведений п. 3).
Наиболее распространенным метод измерения валютного курса является расчет относительного паритета покупательной способности валют. Для определения курса национальной валюты по отношению, например, к доллару США необходимо:
Определить объем экспортной продукции республики за год в ценах мирового рынка (в долларах) по формуле (2):
(2)
где А – объем экспортной продукции в ценах мирового рынка (в долларах),
м – количество отдельных видов экспортной продукции;
с – мировая цена единицы отдельных видов в экспортной продукции (в долларах).
Установить объем экспортной продукции республики за год во внутренних оптовых ценах (в рублях) по формуле (3):
(3)
где Б – объем экспортной продукции во внутренних оптовых ценах (в рублях),
р = внутренняя оптовая цена единицы отдельных видов экспортной продукции.
Рассчитать курс рубля по отношению к доллару США по формуле (4):
(4)
1.16 Валютное регулирование
Эффективной системой валютного регулирования является валютная интервенция. Она заключается в том, что Центральный банк вмешивается в операции на валютном рыке с целью воздействия на курс рубля путем купли или продажи иностранной валюты. Для повышения курса рубля Центральный банк продает иностранную валюту, для снижения – скупает иностранную валюту в обмен на национальную. ЦБ проводит валютные интервенции для того, чтобы максимально приблизить курс рубля к его покупательной способности. Наряду с валютной интервенции Центральный банк может предпринимать ряд административных мер, позволяющих регулировать валютный курс:
решение об обязательной продаже части экспортной выручки. Эту продажу осуществляют на валютных биржах экспортеры через уполномоченные коммерческие банки;
лимитирование операций коммерческих банков по купле-продаже иностранной валюты на валютном рынке;
установление валютного коридора (верхнего и нижнего пределов колебания курса национальной валюты при операциях на валютном рынке);
регулирование сроков платежей по экспорту и импорту.
Раздел 2. Теория кредита
2.1 Сущность, функции и принципы кредита
Кредит - это передача кредитором во временное пользование заемщику материальных ценностей в денежной или товарной форме.
Развитие кредитных отношений привело к сосредоточению кредиторских функций в специальных финансовых институтах - банках. Кроме банков, в качестве кредиторов могут выступать субъекты хозяйствования, физические лица, государство.
Кредитор, по истечении срока кредита, должен получить от заемщика стоимость, по ценности равную выданной ссуде. В противном случае можно не только недополучить ожидаемую прибыль, но и потерять часть собственных средств. Например, если заемщик возвращает кредит в полной сумме и в договорные сроки в условиях достаточно высокой инфляции, то вследствие обесценения денег он передает кредитору стоимость по ценности меньшую, чем полученная им ссуда. Нередко причинами невозврата ссуд выступают общеэкономические причины (трудности реализации товаров, инфляция, рост взаимной задолженности предприятий) и причины, зависящие от самого заемщика (использование ссуды на непроизводительные цели, неплатежеспособность из-за бесхозяйственности, злой умысел).
Выделим две основные функции кредита:
- перераспределительная функция кредита заключается в том, что за счет временно свободных ресурсов одних юридических и физических лиц удовлетворяются временные потребности других юридических и физических лиц. Особенностью кредитного перераспределения является охват только временно свободных денежных и товарных ресурсов;
- функция замещения наличных денег кредитными операциями - связана с функционированием денежного оборота, в основном, в безналичной форме. Движение безналичных денег в банке одновременно является кредитной операцией, т.к. сроки отгрузки продукции и сроки оплаты, как правило, не совпадают. Если по времени получение товаров опережает получение денег, то поставщик кредитует получателя и наоборот.
Принципы кредитования - это главные правила, которые должны соблюдаться при осуществлении кредитования.
К принципам кредитования относится срочность и возвратность, целевой характер ссуд, материальная обеспеченность, платность.
Срочность и возвратность означают, что ссуды должны быть возвращены в срок, определенный кредитным договором.
Целевой характер означает направление ссуды на выполнение определенных целей в сфере производства, потребления или обращения. Кредитор дает ссуду только на определенные цели, исходя из которых, он просчитывает вероятность её возврата.
Принцип материальной обеспеченности кредитования означает, что заемщик должен предоставить гарантии возврата ссуженых средств, т.е. иметь имущество или обязательства, под которые выдана ссуда. В качестве обеспечения ссуды могут приниматься: залог под имущество (ипотека), обязательства гаранта (банка или предприятия), поручительство физического лица, свидетельство о страховании ответственности заемщика, свободное от залога имущество заемщика, переуступка в пользу кредитора счетов заемщика к третьим лицам (цессия), заработная плата.