- •Деньги, кредит, банки
- •Введение
- •Раздел 1 теория денег
- •Раздел 2 теория кредита
- •Раздел 3 кредитная система и банковские операции
- •Краткое содержание курса
- •Раздел 1. Теория денег
- •1.1 Сущность денег
- •1.2 Виды денег
- •1.3 Функции денег
- •1.4 Сущность денежного оборота. Наличный и безналичный денежный оборот
- •1.5 Понятие кредитового перевода
- •1.6 Понятие дебетового перевода
- •1.7 Расчеты аккредитивами, векселями, банковскими пластиковыми карточками
- •1.8 Сущность инфляции
- •1.9 Методы антиинфляционного регулирования
- •1.10 Расчет денежной массы
- •1.11 Оптимизация денежной массы
- •1.12 Денежная и валютная системы
- •1.13 Конвертируемость валют
- •1.14 Валютный курс и его виды
- •1.15 Особенности определения валютного курса
- •1.16 Валютное регулирование
- •Раздел 2. Теория кредита
- •2.2 Общая характеристика форм кредита
- •2.3 Банковский кредит
- •2.4 Государственный кредит
- •2.5 Лизинговый кредит
- •2.6 Коммерческий кредит
- •2.7 Потребительский кредит
- •2.8 Ипотечный кредит
- •2.9 Международный кредит
- •2.10 Сущность ценных бумаг и их виды
- •2.11 Общая характеристика фондового рынка
- •Раздел 3. Кредитная система и банковские операции
- •3. 1 Кредитная и банковская системы
- •3.2 Правовой статус, цели и функции Национального банка Республики Беларусь
- •3.3 Сущность операций Национального банка Республики Беларусь
- •3.4 Структура и органы управления Национального банка Республики Беларусь
- •3.5 Регулирование коммерческих банков
- •3.6 Понятие банка
- •3.7 Виды банковских операций
- •3.8 Активные банковские операции (кредитные)
- •3.10 Пассивные банковские операции (расчетные)
- •3.11 Пассивные банковские операции (депозитные, трастовые)
- •3.12 Посреднические банковские операции
- •3.13 Межбанковские расчеты
- •3.14 Платежеспособность коммерческого банка
- •3.15 Ликвидность коммерческого банка
- •3.17 Определение максимального размера риска на одного заемщика, предельного размера межбанковского кредита
- •3.18 Небанковские финансовые организации
1.10 Расчет денежной массы
В соответствии с мировыми стандартами рассчитываются показатели, количественно характеризующие денежную массу, т.е. агрегаты денежной массы – М0, М1, М2, М3, М4.
Агрегат М0 характеризует наличные деньги в обороте, в том числе на руках у населения и в кассах субъектов хозяйствования.
Агрегат М1 включает наличные деньги в обороте (М0) плюс депозиты до востребования населения, субъектов хозяйствования, местных органов управления.
Агрегат М2 (расширенные деньги) - М1 плюс срочные депозиты населения, субъектов хозяйствования, местных органов управления.
Агрегат М3 (общая сумма денежной массы в национальной валюте) - М2 плюс целевые и накопительные банковские депозиты и средства в ценных бумагах населения, субъектов хозяйствования, местных органов управления.
Агрегат М4 (общая сумма денежной массы, включая иностранную валюту) - М3 плюс депозиты населения, субъектов хозяйствования, местных органов управления в иностранной валюте.
1.11 Оптимизация денежной массы
Устойчивость денежного обращения регулируется Национальным банком РБ в процессе осуществления кредитной политики, выражаемой в кредитной экспансии или кредитной рестрикции. Кредитная экспансия увеличивает ресурсы коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов повышают общую массу денег в обращении. Кредитная рестрикция влечет за собой ограничение возможностей коммерческих банков по выдаче кредитов и тем самым по насыщению экономики деньгами.
Устойчивость денежного обращения зависит от состояния экономики страны и регулируется Национальным банком, который осуществляет воздействие на денежный оборот посредством общих и селективных методов.
К общим методам относятся:
а) Учетная политика.
Национальный банк предоставляет ссуды кредитным учреждениям посредством переучета векселей и ценных бумаг (учетный кредит) и под их залог (ломбардный кредит). Изменяя процентную ставку по кредитам (учетный процент, или дисконт), Национальный банк влияет на их доступность для коммерческих банков. В свою очередь, это приводит к изменению денежного предложения, т.е. объемов кредитования экономики. Учетный процент часто называют ставкой рефинансирования. Ломбардная ставка обычно выше учетной на 1-4%.
б) Политика минимальных резервов.
Эта политика состоит в установлении минимальных резервов коммерческих банков в Национальном банке. Изменяя норму обязательных резервов (резервную ставку). Национальный банк может регулировать условия предоставления кредитов экономике и объем кредитных вложений, влиять на ликвидность коммерческих банков.
в) Политика открытого рынка.
Этот метод денежно-кредитного регулирования заключается в покупке и продаже Национальным банком ценных бумаг (преимущественно государственных) за свой счет на денежном рынке. С целью повышения эффективности интервенций на денежном рынке Национальный банк иногда эмитирует собственные ценные бумаги.
К селективным методам, в частности, относятся устанавливаемые Национальным банком ограничения: лимит переучета векселей для каждого коммерческого банка, обязательную маржу, максимальный размер процентных ставок, норму выдачи кредитов отдельными коммерческими банками, условия выдачи ссуд и другие ограничения.