- •Деньги, кредит, банки
- •Введение
- •Раздел 1 теория денег
- •Раздел 2 теория кредита
- •Раздел 3 кредитная система и банковские операции
- •Краткое содержание курса
- •Раздел 1. Теория денег
- •1.1 Сущность денег
- •1.2 Виды денег
- •1.3 Функции денег
- •1.4 Сущность денежного оборота. Наличный и безналичный денежный оборот
- •1.5 Понятие кредитового перевода
- •1.6 Понятие дебетового перевода
- •1.7 Расчеты аккредитивами, векселями, банковскими пластиковыми карточками
- •1.8 Сущность инфляции
- •1.9 Методы антиинфляционного регулирования
- •1.10 Расчет денежной массы
- •1.11 Оптимизация денежной массы
- •1.12 Денежная и валютная системы
- •1.13 Конвертируемость валют
- •1.14 Валютный курс и его виды
- •1.15 Особенности определения валютного курса
- •1.16 Валютное регулирование
- •Раздел 2. Теория кредита
- •2.2 Общая характеристика форм кредита
- •2.3 Банковский кредит
- •2.4 Государственный кредит
- •2.5 Лизинговый кредит
- •2.6 Коммерческий кредит
- •2.7 Потребительский кредит
- •2.8 Ипотечный кредит
- •2.9 Международный кредит
- •2.10 Сущность ценных бумаг и их виды
- •2.11 Общая характеристика фондового рынка
- •Раздел 3. Кредитная система и банковские операции
- •3. 1 Кредитная и банковская системы
- •3.2 Правовой статус, цели и функции Национального банка Республики Беларусь
- •3.3 Сущность операций Национального банка Республики Беларусь
- •3.4 Структура и органы управления Национального банка Республики Беларусь
- •3.5 Регулирование коммерческих банков
- •3.6 Понятие банка
- •3.7 Виды банковских операций
- •3.8 Активные банковские операции (кредитные)
- •3.10 Пассивные банковские операции (расчетные)
- •3.11 Пассивные банковские операции (депозитные, трастовые)
- •3.12 Посреднические банковские операции
- •3.13 Межбанковские расчеты
- •3.14 Платежеспособность коммерческого банка
- •3.15 Ликвидность коммерческого банка
- •3.17 Определение максимального размера риска на одного заемщика, предельного размера межбанковского кредита
- •3.18 Небанковские финансовые организации
1.8 Сущность инфляции
Инфляция представляет собой явление, связанное с наличием избыточных денег в обращении и приводящее в итоге к их обесцениванию. Причинами инфляции является:
эмиссия излишних денег;
сокращение товарной массы при сохранении прежних темпов прироста денежной массы;
увеличения скорости обращения денежных единиц;
несбалансированности государственных доходов и расходов;
нерациональная структура экономики (диспропорции между отраслями народного хозяйства);
инфляционные ожидания населения и субъектов хозяйствования.
Инфляция бывает умеренная (5-10%), галопирующая инфляция (10-50%); гиперинфляция – 50% и более процентов в месяц. Процесс, при котором развитие инфляции происходит совместно с падением производства, называется стагфляцией.
Темп инфляции измеряется по формуле (1):
(1)
где Р – цены соответственно текущего и базисного периодов;
Q – количество товаров соответственно текущего и базисного периодов.
Отмечают два типа инфляции: открытая инфляция, подавленная инфляция. Открытая инфляция характеризуется увеличением номинального уровня цен.
Подавленная инфляция выражается в ухудшении качества продукции и ее потребительских свойств при неизменных ценах.
Формы открытой инфляции:
- инфляция спроса
- инфляция издержек
- структурная инфляция.
Инфляция спроса обычно возникает при полной занятости и полной загруженности производительных мощностей. В этом случае повышение спроса на какой-либо товар вызывает производный спрос на ресурсы и последующий рост цен на них.
Инфляцию издержек вызывает рост стоимости факторов производства. Волна растущих издержек во взаимосвязанных производствах растет вместе с ценами выпускаемых товаров.
Структурную инфляцию вызывает макроэкономическая межотраслевая несбалансированность. Несбалансированность отраслей приводит к тому, что часть из них не может быстро насытить рынок товарами. Это приводит, к хронически неудовлетворительному спросу на определенную продукцию, что взвинчивает цены.
Последствия инфляции:
снижение реальных доходов. Особенно сильно это отражается на лицах, получающих фиксированные доходы (пенсии, стипендии). Сужаются мотивы к трудовой деятельности, усиливается дифференциация населения по уровню доходов;
обесценивание сбережений;
снижение доверия населения к правительству;
повышение риска инвестирования.
1.9 Методы антиинфляционного регулирования
Методы антиинфляционного регулирования являются общими для большинства государств. Они бывают монетарные и административные.
В условиях рынка макроэкономическая сбалансированность и экономический рост поддерживаются посредством монетарных методов регулирования. С целью замедления скорости оборота денег проводится рестрикционная денежно-кредитная политика, включающая ограничение эмиссии Национального банка, уменьшение объемов кредитования экономики.
При неразвитости рыночных отношений ужесточение денежно-кредитной политики обычно приводит к сокращению производства и спаду деловой активности. Поэтому структурную перестройку производства проводят совместно с прямыми и косвенными мерами административного регулирования.
К прямым фискальным методам регулирования относится снижение государственных капитальных вложений и закупок, социальных расходов, расходов на содержание государственного аппарата, военных расходов.
Косвенные методы регулирования включают меры по ужесточению налогообложения, административный контроль за ценами, изменение норм амортизации основного капитала.
Для сдерживания инфляционных процессов прибегают к повышению курса национальной валюты. Долговременное поддержание завышенного обменного курса приводит к вытеснению национальных товаров импортными, а отсутствие валютных резервов - к девальвации национальной денежной единицы.
Некоторые страны прибегают к жесткой антиинфляционной политике, известной под названием шоковая терапия. Ее суть заключается в ограничении темпов прироста денежной массы до нескольких процентов в месяц на срок не менее года. Одновременно «замораживаются» все доходы населения, уменьшаются расходные статьи государственного бюджета. В результате снижается совокупный спрос, темпы роста цен падают.
Упорядочение и стабилизация денежного обращения может осуществляться путем проведения денежных реформ. Денежная реформа обычно осуществляется либо путем образования новой денежной системы (нуллификация), либо путем частичных изменений действующей. В случае нуллификации старые денежные знаки девальвируются и обмениваются на новые по очень низкому курсу.
К частичным изменениям денежной системы относят введение в оборот наряду с обесценившейся валютой твердо обеспеченных денежных знаков («параллельной валюты») и постепенное расширение сферы их обращения.
Иногда проводится деноминация, которая представляет собой увеличение нарицательной стоимости обесценившихся денежных знаков без переименования денежной единицы и осуществляется с целью упрощения ценообразования, упорядочения денежного обращения, облегчения учета и расчетных операций. Одновременно пересчитываются действующие цены, тарифы, номинальная заработная плата, балансы хозяйствующих субъектов.