- •Деньги, кредит, банки
- •Введение
- •Раздел 1 теория денег
- •Раздел 2 теория кредита
- •Раздел 3 кредитная система и банковские операции
- •Краткое содержание курса
- •Раздел 1. Теория денег
- •1.1 Сущность денег
- •1.2 Виды денег
- •1.3 Функции денег
- •1.4 Сущность денежного оборота. Наличный и безналичный денежный оборот
- •1.5 Понятие кредитового перевода
- •1.6 Понятие дебетового перевода
- •1.7 Расчеты аккредитивами, векселями, банковскими пластиковыми карточками
- •1.8 Сущность инфляции
- •1.9 Методы антиинфляционного регулирования
- •1.10 Расчет денежной массы
- •1.11 Оптимизация денежной массы
- •1.12 Денежная и валютная системы
- •1.13 Конвертируемость валют
- •1.14 Валютный курс и его виды
- •1.15 Особенности определения валютного курса
- •1.16 Валютное регулирование
- •Раздел 2. Теория кредита
- •2.2 Общая характеристика форм кредита
- •2.3 Банковский кредит
- •2.4 Государственный кредит
- •2.5 Лизинговый кредит
- •2.6 Коммерческий кредит
- •2.7 Потребительский кредит
- •2.8 Ипотечный кредит
- •2.9 Международный кредит
- •2.10 Сущность ценных бумаг и их виды
- •2.11 Общая характеристика фондового рынка
- •Раздел 3. Кредитная система и банковские операции
- •3. 1 Кредитная и банковская системы
- •3.2 Правовой статус, цели и функции Национального банка Республики Беларусь
- •3.3 Сущность операций Национального банка Республики Беларусь
- •3.4 Структура и органы управления Национального банка Республики Беларусь
- •3.5 Регулирование коммерческих банков
- •3.6 Понятие банка
- •3.7 Виды банковских операций
- •3.8 Активные банковские операции (кредитные)
- •3.10 Пассивные банковские операции (расчетные)
- •3.11 Пассивные банковские операции (депозитные, трастовые)
- •3.12 Посреднические банковские операции
- •3.13 Межбанковские расчеты
- •3.14 Платежеспособность коммерческого банка
- •3.15 Ликвидность коммерческого банка
- •3.17 Определение максимального размера риска на одного заемщика, предельного размера межбанковского кредита
- •3.18 Небанковские финансовые организации
1.12 Денежная и валютная системы
Денежная система представляет собой установленную государством форму организации денежного обращения в стране.
Основными элементами денежной системы являются:
Наименование денежной единицы (национальной валюты) и ее частей – бел. рубль.
Виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу - расчетный билет НБ РБ.
Масштаб цен - средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единицею (до 1961 г. 1 руб. = 0,987412 г. золота, хотя размен выпущенных денежных знаков на золото не производится).
Регламентация безналичного денежного оборота (в РБ Инструкция о банковском переводе, которая вступила в силу с 1 июля 2001 года).
Порядок наличной и безналичной эмиссии. В РБ Национальный банк – единственный эмиссионный банк. Эмиссия бывает первичной – дополнительный выпуск наличных денег и вторичная – в результате кредитных операций НБ.
Режим курса национальной валюты (фиксированный или плавающий).
Условия конвертации национальной валюты (свободно-, частично-, неконвертируемая).
Правила организации международных расчетов, вывоза и ввоза национальной валюты. Международные расчеты регулируются международными правовыми нормами, банковскими правилами, условиями внешнеторговых контрактов. При организации международных расчетов важное значение имеют принятые во всем мире правила, изданные Международной Торговой Палатой: Международные правила по толкованию торговых терминов – ИНКОТЕРМС (в редакции 1990 г.). Единые правила и обычаи для документарных аккредитивов (в редакции 1993 г.). Эти правила вместе взятые составляют формальный кодекс, так как определяют практику осуществления международных расчетов, хотя вышеназванные документы и не обладают юридической силой.
Государственный орган, осуществляющий денежно-кредитное и валютное регулирование (НБ РБ).
Типы денежных систем:
Для металлических денег: биметаллизм или монометаллизм. Биметаллизм – денежная система, при которой за двумя металлами (золото или серебро) законодательно закрепляется роль всеобщего эквивалента. Монометаллизм – денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом, в обращении функционируют монеты и знаки стоимости разменные на драгоценные металлы.
В зависимости от характера размена знаков на золото различались три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт; золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт. Золотомонетный стандарт – обращение золотых монет, выполнением золотом всех функций денег. Золотослитковый стандарт (Англия, Франция) – банкноты обменивались на слитки только при предъявлении определенной суммы (1700 фт. ст. на слиток золота массой 12 кг). Золотодевизный стандарт (Германия, Австрия, Дания) – при котором банкноты обменивались на иностранную валюту, разменную на золото.
С 30-х годов ХХ века в мировой экономике утвердилась система неразменных кредитных денег, приближающихся по своей природе к бумажным. Обеспечением современных банкнот являются в основном государственные ценные бумаги, а золотое обеспечение и размен банкнот на золото отменены фактически во всех странах мира. Для современных денежных систем большинства государств характерны следующие черты:
ослабление связи с золотом в результате вытеснения его из внутреннего и внешнего оборота;
выпуск денег в порядке кредитования народного хозяйства государства и под прирост официальных золотовалютных резервов;
широкое развитие безналичного оборота и сокращение налично-денежного оборота;
хроническая инфляция;
государственное регулирование денежного обращения.
Составной частью денежной системы государства является платежная система – это набор механизмов, правил, норм и инструментов, используемых для перевода денег между сторонами в процессе выполнения ими своих обязательств.
Под способом платежа понимается порядок перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя средств. Существуют несколько способов платежа: кредитовый перевод; дебетовый перевод; расчеты аккредитивами; расчеты векселями; расчеты банковскими пластиковыми карточками.
Под национальной валютной системой понимается порядок организации валютных отношений государства с другими странами. Национальная валютная система является составной частью национальной денежной системы и включает в себя 1, 6, 7, 8, 9 элементы денежной системы.