2. 12.2. Свойства банковской системы

Свойства банковской системы:

• включает элементы, составляющие определенное единство;

• имеет специфику в каждой стране;

• способна к взаимозаменяемости элементов, но характеризуется высоким системным риском;

• является динамической системой (развивается);

• выступает как система «закрытого» типа (лицензирование, банковская тайна);

• является самоорганизующейся системой;

• является управляемой системой.

3. 12.3. Типы банковских систем

Типы банковских систем:

• по механизму функционирования:

  • распределительная (централизованная);

  • рыночная;

  • переходная;

• по сфере функционирования:

  • национальная;

  • международная;

  • региональная.

4. 12.4. Банковская система России

Развитие денежных отношений:

• основные центры денежных операций с начала XIII в. – Новгород и Псков;

• большую роль играли монастыри и церкви4

• зарождается правовое регулирование («Русская Правда»).

Возникновение банков:

• первые банки появляются в 30-е годы XVIII в.;

• банковское дело развивается как сфера деятельности государства.

Формирование двухуровневой банковской системы:

• функции центрального выполняет созданный в 1860 г. Государственный банк;

• с 60-х годов XIX в. развиваются коммерческие банки, к 1914 г. их было 50.

Огосударствление банковского дела в советский период:

• одноуровневая банковская система;

• государственная монополия банковского дела.

Восстановление банковской системы рыночного типа:

• с 1988 г. – первые коммерческие банки (на основе Закона СССР «О кооперации»);

• с 1991 г. – коммерциализация банковской системы, восстановление ее двухуровневой структуры;

• реструктуризация банковской системы;

• после финансового кризиса 1998 г. создается АРКО, проводится курс на укрупнение банков.

14. Тема 13. Центральные банки

    1. 13.1. Задачи и функции центральных банков

Задачи центрального банка:

• эмиссионный центр страны;

• «банк банков» (кредитор последней инстанции);

• банк правительства;

• главный расчетный центр страны;

• орган регулирования экономики.

Функции центрального банка:

• регулирующая;

• контролирующая;

• информационно-исследовательская.

2. 13.2. Организационная структура Банка России

Организационная структура Банка Россиискладывается из трех уровней:

• центральный аппарат;

• территориальные главные управления и национальные банки;

• система расчетно-кассовых центров.

3. 13.3. Денежно-кредитное регулирование

Инструменты денежно-кредитного регулирования:

• ставка отчислений в фонд обязательных резервов;

• операции на открытом рынке ценных бумаг;

• ставка рефинансирования.

Обязательные резервы– вклады коммерческих банков в центральном банке, размер которых устанавливается законодательством в определенном отношении к банковским обязательствам (вкладам клиентов).

Операции на открытом рынке– покупка или продажа центральным банком государственных ценных бумаг.

Ставка рефинансирования– процентная ставка, взимаемая центральным банком по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам.

15. Тема 14. Коммерческие банки

    1. 14.1. Функции коммерческих банков

Функции коммерческого банка:

• аккумуляция временно свободных денежных средств;

• размещение привлеченных средств;

• расчетно-кассовое обслуживание клиентуры.

2. 14.2. Операции коммерческих банков

Операции коммерческих банков:

• пассивные;

• активные;

• активно-пассивные.

Пассивные операции– операции по привлечению средств в банки и формированию банковских ресурсов.

Виды пассивных операций:

• депозитные операции – привлечение денежных средств (включая получение межбанковских кредитов);

• эмиссионные операции – выпуск и размещение собственных ценных бумаг.

Активные операции– операции, по размещению банковских ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности.

Виды активных операций:

• ссудные операции – операции по предоставлению (выдаче) средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности;

• гарантийные операции – операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий;

• расчетные операции – операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами;

• кассовые операции – операции по приему и выдаче наличных денежных средств;

• инвестиционные операции – операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур, а также по размещению срочных вкладов в других кредитных организациях;

• фондовые операции – операции с ценными бумагами (помимо инвестиционных): операции с векселями, операции с ценными бумагами, котирующимися на биржах.

Активно-пассивные операции– комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов

Виды активно-пассивных операций:

• операции по инкассированию дебиторской задолженности;

• переводные операции;

• торгово-посреднические операции;

• доверительные (трастовые) операции;

• операции по предоставлению юридических и иных услуг.