- •Деньги, кредит, банки
- •Издательский центр Саратовского государственного социально-экономического университета 2009
- •Тема 1. Необходимость и сущность денег
- •1.1. Возникновение денег
- •I. Простая (единичная, случайная) форма стоимости
- •II. Полная (развернутая) форма стоимости
- •III. Всеобщая форма стоимости
- •IV. Денежная форма стоимости
- •1.2. Историческая эволюция денег
- •1.3. Сущность денег
- •3.2. Товарная теория
- •3.3. Номиналистическая теория
- •3.4. Количественная теория
- •Тема 4. Виды денег, их выпуск и эмиссия
- •4.1. Виды денег
- •4.2. Денежная масса и ее показатели
- •4.3. Выпуск денег в обращение
- •4.4. Эмиссия наличных денег
- •4.5. Эмиссия безналичных денег. Денежный мультипликатор
- •Тема 5. Денежный оборот
- •5.1. Понятие и структура денежного оборота
- •5.2. Безналичный денежный оборот
- •5.3. Налично-денежный оборот
- •Тема 6. Денежная система
- •6.1. Типы денежных систем
- •6.2. Элементы денежной системы
- •6.3. Принципы организации денежной системы
- •6.4. Денежные реформы
- •Тема 7. Инфляция
- •7.1. Сущность инфляции и формы ее проявления
- •7.2. Измерение инфляции
- •7.3. Причины инфляции
- •7.4. Последствия инфляции
- •8.5. Принципы кредитования
- •Тема 9. Формы и виды кредита
- •9.1. Формы кредита
- •9.2. Виды кредита
- •Тема 10. Ссудный процент
- •10.1. Сущность и функции ссудного процента
- •10.2. Уровень и границы ссудного процента
- •10.3. Ставка ссудного процента
- •Тема 11. Возникновение банков и их сущность
- •11.1. Подходы к определению сущности банка
- •11.2. Возникновение и развитие банков
- •11.3. Сущность коммерческого банка
- •11.4. Сущность центрального банка
- •Тема 12. Банковская система
- •12.1. Понятие банковской системы и ее элементы
- •12.2. Свойства банковской системы
- •12.3. Типы банковских систем
- •12.4. Банковская система России
- •Тема 13. Центральные банки
- •13.1. Задачи и функции центральных банков
- •13.2. Организационная структура Банка России
- •13.3. Денежно-кредитное регулирование
- •Тема 14. Коммерческие банки
- •14.1. Функции коммерческих банков
- •14.2. Операции коммерческих банков
- •14.3. Услуги коммерческих банков
- •Рекомендуемая литература
3.2. Товарная теория
Сторонники:
Томас Тук и «Banking School»;
Карл Маркс;
Фридрих Энгельс;
Адольф Вагнер и др.
Основные положения:
Деньги возникли объективно, в результате исторического развития товарного производства.
Деньги – это особый товар, обладающий свойством всеобщей непосредственной обмениваемости, т.е. способностью беспрепятственно обмениваться на другие товары.
Роль денег могут выполнять не только металлы, но и денежные знаки, но их стоимость определяется по-разному.
Стоимость полноценных денег определяется аналогично стоимости других товаров (издержками, полезностью и т.п.).
Стоимость денежных знаков зависит от их количества в обращении. Реальная стоимость таких денег будет равна номинальной только в том случае, если их фактическое количество (КФ) не превышает количества денег, необходимых для обращения (КН). КН, в свою очередь, зависит от суммы цен реализуемых товаров на рынке и скорости оборота денег. В этом заключается закон денежного обращения, выдвинутый К. Марксом.
Закон денежного обращенияс учетом функции денег как средства обращения:
КН – количество денег, необходимых для обращения;
СЦТ – сумма цен реализуемых товаров;
СО – скорость обращения одноименных денежных единиц.
Закон денежного обращенияс учетом функций денег как средства обращения и средства платежа:
К – сумма цен товаров, проданных в кредит;
П – сумма платежей по обязательствам;
ВП – сумма взаимопогашающихся платежей.
Критика:
Теория утверждает, что для выполнения функций меры стоимости и средства сбережения необходимы полноценные деньги.
Не учитывает современные закономерности развития денег (утрата товарной природы и материальной субстанции).
3.3. Номиналистическая теория
Сторонники:
Платон (427–347 до н.э.)
Аристотель (384–322 до н.э.)
Джордж Беркли (1685–1753)
Джеймс Стюарт (1712–1780)
Георг Фридрих Кнапп (1842–1926)
Фридрих Бендиксен
Иван Тихонович Посошков и др.
Основные положения:
Деньги – это не товар, а идеальная счетная единица, создаваемая государством и обслуживающая обмен товаров.
Деньги своей внутренней стоимости не имеют, их ценность определяется тем, что на них написано, их номиналом.
Деньги могут быть сделаны из любого материала.
Критика:
Не убедительно положение о том, что стоимость денег определяется их номиналом. Практика показывает, что деньги обесцениваются.
Всеобщий эквивалент может иметь место и у племен, не знающих государственности.
3.4. Количественная теория
Сторонники:
Шарль Монтескье
Давид Юм
Давид Рикардо
Альфред Маршалл
Артур Сесил Пигу
Ирвинг Фишер
Густав Кассель и др.
Основные положения:
Деньги – это все то, что принимается всеми в обмен на блага.
Своей внутренней стоимости деньги не имеют, а имеют покупательную силу.
Все имеющиеся в обществе деньги (и полноценные, и денежные знаки) всегда находятся в обращении и сталкиваются на рынке со всей массой товаров. В этом столкновении определяются покупательная сила денег и цены товаров.
Покупательная сила денег обратно пропорциональна количеству денег, а уровень цен прямо пропорционален этому количеству.
Уравнение обмена И. Фишера:
М – количество денег, находящихся в обращении;
V – скорость обращения денег;
P – средний уровень товарных цен;
Q – объем текущих сделок по продаже товаров.
Уравнение Фишера с учетом денег как средства платежа:
M’ – сумма банковских депозитов;
V’ – скорость депозитно-чекового обращения.
Формула Маршалла (кембриджское уравнение) с учетом функции сбережения:
М – объем денежной массы;
Р – общий уровень денежных цен на товары;
Y – объем валового национального продукта или национального дохода;
k – коэффициент, выражающий долю годовых доходов лиц и фирм, которые они желают держать в денежной форме.
Критика:
Сущность денег по существу не рассматривается;
Спорно положение о том, что в обращении может быть любое количество денег;
Спорно положение о том, что деньги вступают в обращение без стоимости, а товары – без цены.
Современная западная экономическая мысль опирается на синтез количественной и номиналистической теорий денег(Дж. Кейнс, М. Фридмен). От номинализма: деньги – это счетная единица. От количественной теории – взаимосвязь количества денег и уровня цен.