- •Деньги, кредит, банки
- •Издательский центр Саратовского государственного социально-экономического университета 2009
- •Тема 1. Необходимость и сущность денег
- •1.1. Возникновение денег
- •I. Простая (единичная, случайная) форма стоимости
- •II. Полная (развернутая) форма стоимости
- •III. Всеобщая форма стоимости
- •IV. Денежная форма стоимости
- •1.2. Историческая эволюция денег
- •1.3. Сущность денег
- •3.2. Товарная теория
- •3.3. Номиналистическая теория
- •3.4. Количественная теория
- •Тема 4. Виды денег, их выпуск и эмиссия
- •4.1. Виды денег
- •4.2. Денежная масса и ее показатели
- •4.3. Выпуск денег в обращение
- •4.4. Эмиссия наличных денег
- •4.5. Эмиссия безналичных денег. Денежный мультипликатор
- •Тема 5. Денежный оборот
- •5.1. Понятие и структура денежного оборота
- •5.2. Безналичный денежный оборот
- •5.3. Налично-денежный оборот
- •Тема 6. Денежная система
- •6.1. Типы денежных систем
- •6.2. Элементы денежной системы
- •6.3. Принципы организации денежной системы
- •6.4. Денежные реформы
- •Тема 7. Инфляция
- •7.1. Сущность инфляции и формы ее проявления
- •7.2. Измерение инфляции
- •7.3. Причины инфляции
- •7.4. Последствия инфляции
- •8.5. Принципы кредитования
- •Тема 9. Формы и виды кредита
- •9.1. Формы кредита
- •9.2. Виды кредита
- •Тема 10. Ссудный процент
- •10.1. Сущность и функции ссудного процента
- •10.2. Уровень и границы ссудного процента
- •10.3. Ставка ссудного процента
- •Тема 11. Возникновение банков и их сущность
- •11.1. Подходы к определению сущности банка
- •11.2. Возникновение и развитие банков
- •11.3. Сущность коммерческого банка
- •11.4. Сущность центрального банка
- •Тема 12. Банковская система
- •12.1. Понятие банковской системы и ее элементы
- •12.2. Свойства банковской системы
- •12.3. Типы банковских систем
- •12.4. Банковская система России
- •Тема 13. Центральные банки
- •13.1. Задачи и функции центральных банков
- •13.2. Организационная структура Банка России
- •13.3. Денежно-кредитное регулирование
- •Тема 14. Коммерческие банки
- •14.1. Функции коммерческих банков
- •14.2. Операции коммерческих банков
- •14.3. Услуги коммерческих банков
- •Рекомендуемая литература
6.2. Элементы денежной системы
Элементы денежной системы:
наименование денежной единицы;
порядок обеспечения денежных знаков;
эмиссионный механизм;
структура денежной массы в обороте;
порядок прогнозного планирования денежного оборота;
механизм денежно-кредитного регулирования;
порядок установления валютного курса;
порядок кассовой дисциплины в хозяйстве.
6.3. Принципы организации денежной системы
Принципы организации денежной системы:
принцип централизованного управления денежной системой;
принцип устойчивости и эластичности денежного оборота;
принцип кредитного характера денежной эмиссии;
принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков;
принцип неподчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны;
принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования;
принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования;
принцип надзора и контроля за денежным оборотом;
принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.
6.4. Денежные реформы
Денежные реформы:
образование новой денежной системы;
частичное изменение денежной системы;
стабилизация денежного обращения с целью сдерживания инфляции.
Методы стабилизации денежного обращения:
нуллификация;
девальвация;
ревальвация;
деноминация.
Девальвация– снижение золотого содержания денежной единицы или ее официального валютного курса.
Ревальвация(реставрация, ревалоризация) – повышение золотого содержания денежной единицы или ее официального валютного курса.
Нуллификация– аннулирование сильно обесцененной денежной единицы и введение новой валюты.
Деноминация– укрупнение действующего в стране масштаба цен.
Тема 7. Инфляция
7.1. Сущность инфляции и формы ее проявления
Инфляция– процесс повышения общего уровня цен в стране, связанный с переполнением каналов денежного обращения избыточной массой денежных знаков.
Дефляция– процесс снижения общего уровня цен и повышения покупательной способности денег.
Дезинфляция– замедление темпов инфляции или полное ее прекращение.
Формы проявления инфляции:
открытая инфляция;
скрытая инфляция.
Открытая инфляция:
имеет место в рыночной экономике;
проявляется в непосредственном повышении уровня цен и обесценении денег.
Скрытая (подавленная) инфляция:
имеет место в условиях жесткого государственного регулирования цен;
проявляется в товарном дефиците.
7.2. Измерение инфляции
Показатели инфляции:
индекс роста цен;
индекс прироста цен (уровень инфляции);
дефлятор ВНП.
Виды инфляции в зависимости от темпов:
умеренная (ползучая) инфляция;
галопирующая инфляция;
гиперинфляция.
Умеренная (ползучая) инфляция:
цены растут достаточно медленно (менее 10% в год);
отсутствует риск подписания договоров в номинальных ценах.
Галопирующая инфляция:
цены растут от 20 до 200% в год;
большинство договоров «привязывается» к росту цен или к иностранной валюте;
деньги начинают ускоренно материализовываться в товары.
Гиперинфляция:
количество денег в обращении и цены растут астрономическими темпами;
деньги перестают выполнять свои функции;
разрушается благосостояние даже обеспеченных слоев общества.
7.3. Причины инфляции
Формы инфляции в зависимости от причин:
инфляция спроса;
инфляция издержек.
Инфляция спросавызывается увеличением совокупного спроса в условиях полной занятости.
Инфляция издержеквызывается уменьшением совокупного предложения в результате роста издержек.
Факторы инфляции:
денежные;
неденежные.
Денежные факторы инфляции:
чрезмерная эмиссия денег, используемая на покрытие бюджетного дефицита;
перенасыщение кредитом народного хозяйства;
методы правительства по поддержанию курса национальной валюты, ограничение его движения и др.
Неденежные факторы инфляции:
структурные диспропорции в экономике;
монополизация экономики;
инфляционные ожидания (адаптивные, рациональные);
государственная экономическая политика в части цен, налогов и др.