- •Деньги, кредит, банки
- •Издательский центр Саратовского государственного социально-экономического университета 2009
- •Тема 1. Необходимость и сущность денег
- •1.1. Возникновение денег
- •I. Простая (единичная, случайная) форма стоимости
- •II. Полная (развернутая) форма стоимости
- •III. Всеобщая форма стоимости
- •IV. Денежная форма стоимости
- •1.2. Историческая эволюция денег
- •1.3. Сущность денег
- •3.2. Товарная теория
- •3.3. Номиналистическая теория
- •3.4. Количественная теория
- •Тема 4. Виды денег, их выпуск и эмиссия
- •4.1. Виды денег
- •4.2. Денежная масса и ее показатели
- •4.3. Выпуск денег в обращение
- •4.4. Эмиссия наличных денег
- •4.5. Эмиссия безналичных денег. Денежный мультипликатор
- •Тема 5. Денежный оборот
- •5.1. Понятие и структура денежного оборота
- •5.2. Безналичный денежный оборот
- •5.3. Налично-денежный оборот
- •Тема 6. Денежная система
- •6.1. Типы денежных систем
- •6.2. Элементы денежной системы
- •6.3. Принципы организации денежной системы
- •6.4. Денежные реформы
- •Тема 7. Инфляция
- •7.1. Сущность инфляции и формы ее проявления
- •7.2. Измерение инфляции
- •7.3. Причины инфляции
- •7.4. Последствия инфляции
- •8.5. Принципы кредитования
- •Тема 9. Формы и виды кредита
- •9.1. Формы кредита
- •9.2. Виды кредита
- •Тема 10. Ссудный процент
- •10.1. Сущность и функции ссудного процента
- •10.2. Уровень и границы ссудного процента
- •10.3. Ставка ссудного процента
- •Тема 11. Возникновение банков и их сущность
- •11.1. Подходы к определению сущности банка
- •11.2. Возникновение и развитие банков
- •11.3. Сущность коммерческого банка
- •11.4. Сущность центрального банка
- •Тема 12. Банковская система
- •12.1. Понятие банковской системы и ее элементы
- •12.2. Свойства банковской системы
- •12.3. Типы банковских систем
- •12.4. Банковская система России
- •Тема 13. Центральные банки
- •13.1. Задачи и функции центральных банков
- •13.2. Организационная структура Банка России
- •13.3. Денежно-кредитное регулирование
- •Тема 14. Коммерческие банки
- •14.1. Функции коммерческих банков
- •14.2. Операции коммерческих банков
- •14.3. Услуги коммерческих банков
- •Рекомендуемая литература
Тема 4. Виды денег, их выпуск и эмиссия
4.1. Виды денег
Виды денег:
полноценные деньги;
денежные знаки;
бумажные деньги;
кредитные деньги;
деньги безналичного оборота.
Полноценные деньги– деньги из драгоценных металлов (в настоящее время их в обращении нет).
Преимущество: обладают собственной стоимостью и не обесцениваются.
Недостатки: изготовление стоит дорого, количество ограничено запасами драгоценных металлов.
Знаки стоимости– неполноценные деньги, издержки на изготовление которых много ниже их номинальной стоимости.
Бумажные деньги (казначейские билеты) – знаки стоимости, обычно не разменные на металл, имеющие принудительный курс и выпускаемые государством для покрытия своих расходов.
Недостаток: не имеют обеспечения, поступают в оборот без увязки с потребностями хозяйства в денежных знаках
Кредитные деньги– денежные документы, выражающие чьи-либо долговые обязательства или обязывающие кого-либо уплатить определенную денежную сумму.
Преимущество: имеют увязку с реальными процессами производства и реализации продукции.
Основные виды кредитных денег: вексель, банкнота, чек.
Деньги безналичного оборота– деньги, движение которых фиксируется в форме записей по счетам клиентов в банках.
Преимущества: отсутствие издержек на печатание, меньше возможностей для хищения.
4.2. Денежная масса и ее показатели
Денежная масса– вся совокупность наличных и безналичных платежных средств.
Показатели денежной массы (денежные агрегаты):
М0 = наличные деньги;
М1 = М0 + средства на расчетных счетах предприятий + средства населения на счетах до востребования;
М2 = М1 + срочные депозиты + страховые полисы + резервы банков;
М3 = М2 + сертификаты и облигации госзайма.
Денежная база:
Н = наличные деньги в обращении и в кассах коммерческих банков + средства в фонде обязательных резервов + остатки на корсчетах коммерческих банков в центральном банке.
4.3. Выпуск денег в обращение
Выпуск денег в обращение:
более широкое понятие, чем эмиссия денег;
не всегда сопровождается увеличением количества денег в обращении;
осуществляется в основном коммерческими банками.
Выпуск наличных денегпроисходит, когда коммерческие банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс.
Выпуск безналичных денег происходит, когда коммерческие банки предоставляют ссуды своим клиентам.
4.4. Эмиссия наличных денег
Эмиссия денег:
более узкое понятие, чем выпуск денег в обращение;
это такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы;
эмиссия наличных осуществляется центральным банком, безналичных – коммерческими банками.
Эмиссия наличных денег:
Банк России прогнозирует размер предполагаемой эмиссии;
Непосредственная эмиссия осуществляется децентрализованно через региональные учреждения Банка России и систему расчетно-кассовых центов (РКЦ);
Для эмиссии наличных денег в РКЦ создаются резервные фонды и оборотные кассы.
В резервном фондеРКЦ хранится запас денежных знаков (хотя они отпечатаны, но не считаются находящимися в обращении).
В оборотную кассуРКЦ постоянно поступают наличные деньги от коммерческих банков, и из нее постоянно выдаются наличные деньги.
Если выдача из оборотной кассы меньше поступлений, деньги изымаются из обращения. Если выдача больше поступлений, осуществляется эмиссия.