- •Тема 2. Создание кредитных организаций и их структурных подразделений
- •2) Этап подготовки и подписания учредительных документов.
- •3) Государственная регистрация.
- •IV. Получение лицензии на осуществление банковской деятельности
- •2. Основания для отказа в гос. Регистрации ко и выдаче ей лицензии:
- •3. Открытие (закрытие) подразделений ко на территории рф
- •5. Ликвидация кредитной организации
- •1. Задачи и принципы организации банковской деятельности
- •2. Структура аппарата управления банка и задачи его основных подразделений
- •3. Линейные модели организационных структур банка
- •4. Матричные модели организационных структур банка
- •1. Понятие и состав ресурсов коммерческого банка
- •2. Понятие, состав и функции собственного капитала банка
- •3. Формирование капитала банка
- •4. Достаточность капитала –
- •5. Привлеченные депозитные средства банков
- •Классификация депозитов
- •Сравнительная характеристика срочных вкладов и вкладов до востребования
- •6. Недепозитные средства:
- •2. Схема лизинга. Содержание договора лизинга
- •3. Методика расчета лизинговых платежей
- •1. Организация процесса потребительского кредитования
- •1) Привлечение и консультирование заемщика
- •2. Целевые потребительские кредиты
- •3. Нецелевые кредиты на текущее потребление
- •4. Ипотечное жилищное кредитование
- •1. Целевые кредиты
- •2. Кредитование по овердрафту
- •3. Кредитование в форме открытия кредитной линии
- •4. Вексельные кредиты
- •6. Синдицированное кредитование
- •1. Рассмотрение кредитной заявки и беседа с клиентом
- •3. Подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита
- •5. Контроль банка за выполнением условий договора и погашением кредита
- •3. Формирование резерва на возможные потери по ссудам
- •4. Требования к процессу выдачи банком и возврата клиентом кредита
- •7. Кредитная политика
5. Привлеченные депозитные средства банков
Рос. законодательство не делает различий между депозитами и вкладами. Вкладные (депозитные) операции КО в ГК РФ регулируются ст. 834—844, ст. 395 и 809.
Вклад (депозит) – это денежные средства в руб. или иностр. валюте, размещаемые физ.лицами в целях хранения и получения дохода. Доход выплачивается в денежной форме в виде %. Вклад возвращается вкладчику по его 1 требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида ФЗ и соответств. договором.
Др.мнение: депозит – более широкое понятие, а вклад – один из видов депозита.
Депозит (в пер. с латинского – вещь, отданная на хранение) –денежные средства или ценные бумаги (акции, облигации), помещаемые для хранения в КО.
Депозитные (вкладные) операции – операции по привлечению свободных денежных средств клиентов во вклады на опред. срок либо до востребования на согласованных сторонами условиях, с целью использования их в качестве кредитных ресурсов и в инвестиционной деятельности
Классификация депозитов
|
№ п/п |
Критерий классификации депозитов |
Виды депозитов |
|
1. |
2. |
3. |
|
1. |
Категории вкладчиков |
1. Депозиты юридических лиц |
|
2. Депозиты физических лиц (вклады) | ||
|
2. |
Условия внесения, использования и изъятия депозитов |
1. Депозиты до востребования |
|
2. Срочные депозиты | ||
|
3. Условные депозиты | ||
|
3. |
Возможность пролонгации |
1. Пролонгируемые вклады |
|
1. Вклады без возможности пролонгации | ||
|
4. |
Процентная ставка |
1. Депозиты с фиксированной процентной ставкой |
|
2. Депозиты с плавающей процентной ставкой (разновидность – индексируемый депозит) | ||
|
5. |
Срок размещения депозитов |
1. Краткосрочные депозиты (до года) |
|
2. Среднесрочные депозиты (от года до трех) | ||
|
3. Долгосрочные депозиты (свыше трех лет) | ||
|
6. |
Валюта депозитов |
1. Депозиты в национальной валюте |
|
2. Депозиты в иностранной валюте | ||
|
3. Мультивалютные депозиты | ||
|
7. |
Владелец депозита |
1. Именной депозит |
|
2. Депозит на предъявителя (не подлежит гос. гарантированию) | ||
|
8. |
Документ, подтверждающий заключение договора банковского вклада (депозита) |
1. Депозит, удостоверенный только договором банковского вклада (депозита) |
|
2. Депозит, удостоверенный сберегательной книжкой договором банковского вклада | ||
|
3. Депозит, удостоверенный сберегательным или депозитным сертификатом, векселем | ||
|
9. |
Страновая принадлежность вкладчиков |
Вклады резидентов Вклады нерезидентов |
|
10. |
Пополнение, снятие, выплата процентов (срочные вклады)
|
Срочные непополняемые Срочные пополняемые (м.б. ограничения по срокам и сумме) Срочные вклады с правом изъятия их части до окончания общего срока действия договора вклада Срочный вклад с возможностью частичного снятия средств без потери процентов до окончания срока его действия Депозит с ежемесячной выплатой процентов на отдельный счёт клиента Срочный вклад с возможностью пополнения и снятия денег с вкладного счета с сохранением на нем неснижаемого остатка.
|
|
11. |
Вид процентной ставки
|
Простая %-ная ставка Сложная ставка (вклад с капитализацией процентов) |
|
12. |
Возрастная категория вкладчиков
|
«Студенческие» «Пенсионные» «Детские» |
Условные срочные депозиты — вклады, срок действия которых прекращается при наступлении опред. событий (достижении совершеннолетия, рождении ребенка, окончании вуза, бракосочетании и т.п.).