- •Тема 2. Создание кредитных организаций и их структурных подразделений
- •2) Этап подготовки и подписания учредительных документов.
- •3) Государственная регистрация.
- •IV. Получение лицензии на осуществление банковской деятельности
- •2. Основания для отказа в гос. Регистрации ко и выдаче ей лицензии:
- •3. Открытие (закрытие) подразделений ко на территории рф
- •5. Ликвидация кредитной организации
- •1. Задачи и принципы организации банковской деятельности
- •2. Структура аппарата управления банка и задачи его основных подразделений
- •3. Линейные модели организационных структур банка
- •4. Матричные модели организационных структур банка
- •1. Понятие и состав ресурсов коммерческого банка
- •2. Понятие, состав и функции собственного капитала банка
- •3. Формирование капитала банка
- •4. Достаточность капитала –
- •5. Привлеченные депозитные средства банков
- •Классификация депозитов
- •Сравнительная характеристика срочных вкладов и вкладов до востребования
- •6. Недепозитные средства:
- •2. Схема лизинга. Содержание договора лизинга
- •3. Методика расчета лизинговых платежей
- •1. Организация процесса потребительского кредитования
- •1) Привлечение и консультирование заемщика
- •2. Целевые потребительские кредиты
- •3. Нецелевые кредиты на текущее потребление
- •4. Ипотечное жилищное кредитование
- •1. Целевые кредиты
- •2. Кредитование по овердрафту
- •3. Кредитование в форме открытия кредитной линии
- •4. Вексельные кредиты
- •6. Синдицированное кредитование
- •1. Рассмотрение кредитной заявки и беседа с клиентом
- •3. Подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита
- •5. Контроль банка за выполнением условий договора и погашением кредита
- •3. Формирование резерва на возможные потери по ссудам
- •4. Требования к процессу выдачи банком и возврата клиентом кредита
- •7. Кредитная политика
IV. Получение лицензии на осуществление банковской деятельности
Право на осуществление банковской деятельности у вновь созданной КО возникнет только после получения лицензии на право осуществления банковских операций. Лицензии учитываются в реестре выданных лицензий, который публикуется в «Вестнике Банка России».
В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых КО имеет право, и валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия.
Осуществление юрид.лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юрид. лица, осуществляющего без лицензии банковские операции. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.
В соответствии с ФЗ от 03.06.2009 N 121-ФЗ с 1.01.10 года разрешается осуществление отдельных банковских операций организацией, не являющейся КО, и индивидуальным предпринимателем (банковских платежных агентов - БПА)
КО вправе привлекать их для принятия от физ. лиц денежных средств, направленных органам гос. власти, органам местного самоуправления и бюджетным учреждениям, находящимся в их ведении, а также прием платежей физических лиц (для оплаты товаров (работ, услуг) или для зачисления на их банковский счет), для осуществления операций с использованием платежных карт.
БПА для осуществления приема платежей физ.лиц должен заключить с КО договор, по условиям которого он вправе от своего имени или от имени и за счет КО осуществлять прием платежей физических лиц и последующие расчеты с КО.
Вновь созданному банку могут быть выданы следующие лицензии:
1) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц),
2) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
3) Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (может быть выдана банку одновременно со второй лицензией);
4). Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, (может быть выдана банку одновременно с первой лицензией)
5) Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (может быть выдана банку одновременно со второй лицензией).
6) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц)
7) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц)
В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» право привлечения во вклады денежных средств физ. лиц м.б. быть предоставлено банкам, с даты гос. регистрации которых прошло не менее двух лет.
Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц м.б. предоставлено вновь регистрируемому банку либо банку, с даты гос. регистрации которого прошло менее двух лет, если:
1) размер уставного капитала не менее 3 600 миллионов рублей
2) банк раскрывает неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное влияние на решения, принимаемые органами управления банка.
Впоследствии полученные лицензии заменяются общим документом — генеральной лицензией, дающей право на ведение любой, не запрещенной законом банковской деятельности.