Тема 19. Современные операции коммерческих банков

Финансовые услуги коммерческих банков. Лизинг. Основные элементы лизинговой сделки. Классификация лизинговых сделок: оперативный и финансовый лизинг; с полным обслуживанием и без сервиса; прямой и косвенный лизинг. Отличия лизинга и аренды, лизинга и кредита.

Этапы лизинговой сделки. Лизинговые платежи. Структура лизинговых платежей. Прямые и косвенные участники лизинговой сделки. Преимущества лизинга для различных участников сделки.

Возможности участия банков в лизинговых операциях. Создание дочерних лизинговых компаний.

Факторинг: сущность и виды. Варианты расчета стоимости уступленных долгов.

Доверительное управление имуществом клиента – траст. Преимущества трастовых операций для банка.

Операции банков с пластиковыми картами. Понятие и виды банковских карт. Магнитные, электронные и лазерные карты. Особенности применения и расчетов дебетовыми, овердрафтными, кредитными и зарплатными картами.

Дистанционное банковское обслуживание. Особенности использования систем «клиент-банк», «Интернет-банк», «телефон-банк» и подобных.

Прочие банковские операции.

Тема 20. Валютные операции коммерческого банка

Сущность валютных операций и их классификация. Текущие валютные операции, операции, связанные с движением капитала. Депозитные, кредитные, конверсионные валютные операции. Валютный арбитраж. Срочные и кассовые валютные операции. Валютная позиция банка: открытая и закрытая, короткая и длинная. Валютное регулирование и контроль в РФ. Функции коммерческих банков как агентов валютного контроля.

Тема 21. Современные способы банковского обслуживания Дистанционное банковское обслуживание.

Виды банковских карт. Международные и национальные платежные системы на основе банковских карт. Услуги банков с использованием карт. Эмиссия карт, эквайринг банковских карт. Дебетовые и кредитные карты и их функции.

Электронный банкинг: «клиент-банк», «теле-банк», «Интернет-банк».

Персональное банковское обслуживание: цели и содержание.

Тема 22. Ликвидность коммерческого банка Ликвидность коммерческого банка: понятие, уровень и значение в

деятельности банка. Ликвидность банка и ликвидность активов банка. Запас ликвидности, поток ликвидности, прогноз ликвидности. Факторы ликвидности банка: внешние и внутренние. Группы активов банка по степени ликвидности: высоколиквидные активы, ликвидные активы, активы долгосрочной ликвидности. Первичные и вторичные запасы ликвидности. Оценка уровня ликвидности: коэффициенты ликвидности.

Управление ликвидностью банка: централизованное и децентрализованное. Методы управления ликвидностью: управление активами, управление пассивами, сбалансированное управление активами и пассивами. Нормативы ликвидности: мгновенной, текущей, долгосрочной.

ТЕМА 23. Финансовые результаты деятельности банка

Доходы коммерческого банка и их классификация. Операционные доходы банка: процентные, комиссионные, прочие. Доходы от побочной деятельности банка. Стабильные и нестабильные доходы банка. Расходы коммерческого банка и их классификация. Операционные расходы банка: процентные, комиссионные, прочие. Расходы по обеспечению деятельности банка.

Процентная маржа банка и ее функции. Коэффициенты процентной маржи. Прибыль банка как финансовый результат его деятельности: виды, формирование, направления использования. Рентабельность деятельности банка и ее показатели.