2.Виды банковской деятельности:

Виды банковской деятельности:

1.Прием и хранение вкладов.

2.Кредитование.

3.Расчетное обслуживание — это посредничество в платежах по товарным поставкам, по заработной плате, налогам, пошлинами между предпринимателями, населением и го­сударством.

4.Учет векселей (дисконтирование) — банк скупает векселя с еще не наступившим сроком погашения, удерживая при этом учетный процент (дисконт) в свою пользу (позднее, при наступлении срока платежа он предъявляет их векселе­дателям к оплате).

5.Информационно-консультационные услуги.

6.Торгово-комиссионная деятельность - охватывает торгов­лю золотом, операции с ценными бумагами, размещение займов, обмен валют, услуги, связанные с лизингом, факто­рингом (факторные операции, например, посреднические услуги по перепродаже права на взыскание долгов, самовзыскание денег с должников) и т.д.

7.Доверительные операции (или трастовые) — это управление чьей-либо собственностью (землей, ценными бумагами и пр.) по доверенности.

Банки осуществляют пассивные и активные операции. С помощью пассивных операций банк мобилизует ресурсы. С помо­щью активных — осуществляет их размещение.

Ресурсы банка формируются за счет собственных и привлечен­ных средств. К собственным средствам относятся акционерный и резервный капитал, а также нераспределенная прибыль. Основная часть ресурсов банка привлекается в виде вкладов (депозитов), а также контокоррентных и корреспондентских счетов.

Депозиты есть все срочные и бессрочные вклады клиентов банка, кроме сберегательных. Депозиты бывают двух видов - счета до востребования и срочные счета. Вклады до востребования — это средства на текущих счетах. Они могут быть востребованы в лю­бой момент. Это же относится и к контокоррентным счетам. Конто­коррент — единый счет, на котором учитываются все операции бан­ка с клиентом. Основные операции по контокорренту — ссудные. Вклады до востребования в основном предназначены для текущих расчетов. Открыв этот счет, клиент передает банку техническое ве­дение своих платежных операций. С депозитного счета клиент мо­жет снять только собственный вклад. Контокоррентный счет дает возможность клиенту также пользоваться кредитом, который банк ему предоставляет.

Срочные вклады в отличие от текущих вносятся на более дли­тельные сроки и по ним выплачивается более высокий процент.

Сберегательные вклады в отличие от срочных не имеют строго обусловленного срока. Их особенностью является свидетельство о наличии вклада — сберкнижка.

Функции специализированных кредитно-финансовых учреж­дений:

• инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпус­ку и размещению ценных бумаг;

• сберегательные учреждения аккумулируют сбережения на­селения и вкладывают денежный капитал в основном в фи­нансирование коммерческого и жилищного строительства:

• страховые компании занимаются страхованием жизни, имущества и ответственности, аккумулируют денежные сбережения населения для долгосрочного финансирования экономики;

• пенсионные фонды формируют страховой фонд эконо­мики, вкладывают свои накопленные денежные резервы в облигации и акции частных компаний и ценные бумаги государства, осуществляя таким образом финансирование экономики и государства.

Кредитные операции можно классифицировать по ряду при­знаков.

По срокам, на которые предоставляется кредит, он подразде­ляется на краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный и онколь­ные ссуды. Последние погашаются по требованию клиента.

В зависимости от обеспечения ссуды бывают бланковые (без обеспечения) и обеспеченные. Последние бывают вексельными, под товары, под ценные бумаги.

По характеру погашения ссуды делятся на погашаемые в рас­срочку и погашаемые единовременно.

В зависимости от размеров кредит делится на мелкий, сред­ний и крупный.

Денежно-кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых центральным банком в целях регулирования совокупного спроса путем воздейс­твия на денежное обращение.

Инструменты кредитно-денежной политики:

1. Ограничение роста кредитных вложений. Центральный банк ограничивает рост кредитных вложений, производимых коммерческими банками путем установления для них процентной нормы повышения сумм, проходящих через кредитные операции в течение определенного времени.

2. Учетная (дисконтная) политика и ломбардная политика. При их применении центральный банк выступает в качестве ос­новного кредитора всех других банков. Кредиты он выдает при условии переучета векселей (дисконтная политика), обращаю­щихся к нему банков или под залог их ценных бумаг (ломбардная политика). Ставку, определяемую центральным банком по таким кредитам, называют официальной учетной (дисконтной или лом­бардной) ставкой. Изменяя учетную ставку, центральный банк воз­действует на совокупный спрос и совокупное предложение.

3. Операции на открытом рынке — покупка или продажа цен­ тральным банком казначейских ценных бумаг на открытом рынке в целях вливания резервов в кредитную систему государства или изъятия их оттуда.

4. Политика минимальных резервов. Минимальные резервы— определенные денежные суммы, которые коммерческим банкам предписывается держать на счетах центрального банка. Централь­ный банк, повышая величину обязательного резерва, сдерживает деловую активность коммерческих банков, понижая — стимулиру­ет ее.

5. Добровольные соглашения. Заключаются между централь­ным и коммерческими банками, которые добровольно ставят свою деятельность в определенные рамки за определенную информа­цию.

Вопросы для контроля

9. Что такое денежная система государства?

10. Каковы компоненты денежной системы?

11. Какие типы систем денежного обращения известны экономичес­кой науке?

12. Что такое биметаллизм?

13. Что такое монометаллизм?

14. Какие существовали разновидности монометаллизма?

15. Что собой представляет система неразменных кредитных денег?

16. Что такое денежная реформа?

17. Какие существуют виды денежных реформ?

18. Что такое нулификация денег?

19. Что такое деноминация денег?

20. Что такое девальвация и ревальвация?

21. Что включает в себя денежная масса?

22. Что такое предложение денег?

9. Какие различаются денежные агрегаты?

10. Что такое «квази-деньги»?

11. Что отражает денежный мультипликатор?

12. Как подсчитывается денежный мультипликатор?

13. Из каких функций денег вытекает спрос на деньги?

14. Что отражает кривая спроса на деньги?

15. Что отражает количественная теория денег?

16. Как пишется кембриджское уравнение?

17. Что показывает уравнение Фишера?

18. Как называется кейнсианская теория спроса на деньги?

19. Каковы мотивы спроса на деньги согласно кейнсианской тео­рии?

20. Каковы условия равновесия на денежном рынке?

21. Что такое кредит?

22. Какие существуют формы кредита?

23. Что такое кредитная система государства?

24. Каковы основные звенья современной кредитной системы?

25. Что такое банк?

26. Перечислите типы банков.

27. Назовите специфические функции центрального банка.

28. Какие функции выполняют коммерческие банки?

29. Назовите виды банковской деятельности.

30. Какие операции осуществляют банки?

31. За счет чего формируются ресурсы банков?

32. Что такое депозиты?

33. Какие функции выполняют специализированные кредитно-фи­нансовые учреждения?

34. Как классифицируются кредитные операции?

35. Что собой представляет денежно-кредитная политика?

36. Назовите инструменты денежно-кредитной политики.

Основные понятия и термины.

Банк

Денежная масса

Инвестиционный банк

Ипотечный кредит

Коммерческий кредит

Кредит

Кредитная система

Онкольный кредит

Эмиссионный банк

Эмиссия

Контрольные вопросы.

1. Понятие и функции денег.

2. Денежная система.

3. Понятие кредита.

4. Кредитная система.

5. Банковская система РК.

6. Кредитно-денежная политика Казахстана.

ТЕСТЫ:

1. Что представляет собой активы банка?

1. вклады до востребования, акции и резервы

2. наличные деньги, собственность и резервы

3. наличные деньги, собственность и акции

4. наличные деньги, акции и вклады до востребования

5. резервы, ссуды и акции

2. Если центральный банк продает большое количество государственных ценных бумаг населению, то эта мера ведет к:

1. уменьшению объема ссуд, предоставляемых коммерческими банками

2. увеличению общей суммы личных накоплений

3. увеличению общей суммы депозитов коммерческих банков

4. снижению уровня процентных ставок

5. увеличению количества банкнот в обращении