Питання до іспиту „Страхові послуги”

1. Страхова послуга як специфічний товар. Ознаки, що характеризують страхову послугу.

2. Служба маркетингу страхової компанії та її функції.

3. Канали реалізації страхових послуг та їх характеристика.

4. Вимоги законодавства України до страхових посередників.

5. Страхові агенти та їхні функції. Система генеральних агентств.

6. Страхові брокери та їхні функції.

7. Роль реклами в реалізації страхових послуг. Види страхової реклами та вимоги до неї.

8. Страхова угода та її основні етапи. Заява про страхування: форма подання, зміст, значення.

9. Андеррайтинг: поняття. Задачі андеррайтинга.

10. Договір страхування та його зміст, взаємозв’язок з Правилами страхування.

11. Права і обов’язки сторін страхової події.

12. Процес врегулювання претензій страхувальників та його завдання. Виплата страхового відшкодування.

13. Дії страхувальника при настанні страхової події.

14. Аварійний комісар: поняття, функції.

15. Необхідність і сутність страхування життя. Види страхування. Таблиця смертності: призначення, зміст, порядок складання.

16. Змішане страхування життя: порядок укладання договорів страхування, обчислення і сплати страхових платежів, визначення страхових і викупних сум, порядок їх виплати.

17. Страхування до вступу в шлюб: порядок укладання договорів страхування, обчислення і сплати страхових платежів, визначення страхових і викупних сум, порядок їх виплати.

18. Страхування життя дітей: порядок укладання договорів страхування, обчислення і сплати страхових платежів, визначення страхових і викупних сум, порядок їх виплати.

19. Довічне страхування: порядок укладання договорів страхування, обчислення і сплати страхових платежів, визначення страхових і викупних сум, порядок їх виплати.

20. Обов’язкове страхування громадян від нещасних випадків: необхідність, види страхування.

21. Добровільне страхування громадян від нещасних випадків: необхідність, види страхування.

22. Індивідуальне страхування громадян від нещасних випадків та його сутність.

23. Обов’язкове особисте страхування громадян від нещасних випадків на транспорті.

24. Суб’єкти медичного страхування та взаємовідносини між ними.

25. Страхова медична компанія та її місце в системі медичного страхування.

26. Вимоги до лікувально-профілактичних установ, що діють в системі медичного страхування.

27. Універсальні та спеціалізовані поліси медичного страхування та їх сутність.

28. Медичне страхування громадян, що виїздять за кордон.

29. Види полісів страхування майна від огню та їх особливості.

30. Страхування майна від огню та інших небезпек: суб’єкти, об’єкти страхування, страхова оцінка майна.

31. Страхування майна від вогню та інших небезпек: порядок укладання і зупинення дії договору страхування, обов’язки сторін.

32. Страхування майна від вогню та інших небезпек: страхова премія, визначення збитку і страхового відшкодування.

33. Загальні поняття відповідальності та її страхування.

34. Страхування відповідальності товаровиробників за якість продукції, що виробляється: поняття продукції і дефекту, особливості відповідальності, позикова давність, умови страхування.

35. Страхування відповідальності товаровиробників за якість продукції, що виробляється: умови страхування, виключення із договору страхування, ліміт відповідальності страховика, андеррайтинг, розрахунок премії.

36. Страхування відповідальності роботодавця: особливості відповідальності роботодавця, умови страхування, виключення із договору.

37. Страхування відповідальності роботодавця: умови страхування, ліміт відповідальності страховика, андеррайтинг, розрахунок премії.

38. Страхування транспортних засобів.

39. Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів.

40. Загальносвітові тенденції розвитку авіаційної індустрії.

41. Страхування авіа суден: характеристика суб’єктів страхування, об’єкт страхування, страхові ризики і види покриття, загальні виключення.

42. Страхування авіа суден: об’єкти страхування, умови страхування суден, страхові внески і порядок їх сплати, порядок і умови здійснення страхової виплати.

43. Страхування будівельного підприємця від усіх ризиків (САR).

44. Страхування всіх монтажних ризиків (ЕАR).

45. Страхування електронних пристроїв.

46. Обов’язкове страхування урожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень: характеристика суб’єктів страхування, їх права і обов’язки, особливості об’єкта страхування, страхові ризики.

47. Обов’язкове страхування урожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень: мета цього страхування, визначення страхової суми, обсяг відповідальності страховика, строк дії договору.

48. Обов’язкове страхування урожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень: визначення розміру збитку і страхового відшкодування, порядок його виплати.

49. Страхування морських суден: характеристика суб’єктів страхування, об’єкт страхування, страхові ризики.

50. Страхування морських суден: об’єкт страхування, порядок визначення страхових сум, термін та місце дії договору страхування.

51. Страхування морських суден: дії страхувальника при настанні страхового випадку, визначення страхового відшкодування, абандон.

Текст лекций

1.Страховая услуга как специфический товар. Признаки, которые характеризуют страховую услугу

Специфический товар, предлагаемый на страховом рынке, - страховая услуга.

Страховой продукт (услуга) – это комплекс гражданско-правовых отношений относительно защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в случае наступления определенных событий (страховых случаев), определенных договором страхования или действующим законодательством.

Страховая услуга – это совокупность видов и условий страхования, которые предлагаются страховой компанией юридическим или физическим лицам.

Как любой другой товар, страховая услуга имеет свою потребительскую и меновую стоимость. Потребительской стоимостью страховой услуги является обеспечение страховой защиты, которое относительно конкретного вида страхования принимает форму страхового покрытия. Страховое покрытие представляет собой страховое обеспечение конкретного объекта на случай определенных договором событий. Меновая стоимость страховой услуги – это ее цена, выраженная в страховом тарифе, а позднее – в страховых платежах. Факторы, которыми определяется нижняя и верхняя граница цены на страховую услугу, такие же самые, что и при определении цен на другие товары. Она складывается на конкурентной основе при сопоставлении спроса и предложения, но в ее основе лежат общественно необходимые затраты на предоставление страховой услуги, то есть размер страхового возмещения и затраты на ведение дела.

В условиях конкуренции цена является объектом договора, но она всегда может колебаться в определенных границах. Нижняя граница страховой услуги определяется принципом эквивалентности в страховых отношениях, который предусматривает равенство между поступлением платежей от страхователя и выплатами страхового возмещения страховых сумм. Верхняя граница цены определяется потребностями страховщика и сопоставляется с ценами конкурентов. Если цена страховой услуги окажется чрезмерно высокой, страховщик может оказаться в невыгодном положении по сравнению с конкурентами и потерять клиента. Но страховщик, в отличие от других продавцов, имеет возможность сознательно снижать цену, даже применять демпинговые цены. Это становится возможным через получение страховщиком доходов от инвестиционной деятельности, способных компенсировать потери прибыли от применения ним низких цен на страховые услуги. Установление сниженных цен помогает страховщику привлечь большее количество страхователей, но вместе с тем отрицательно влияет на его финансовую стабильность. Цена услуги конкретного страховщика зависит от величины и структуры его страхового портфеля, качества инвестиционной деятельности, величины управленческих расходов, ожидаемой прибыли.

Страховая услуга имеет свои конкретные признаки:

▪ Единство, противостояние и зависимость интересов договорных сторон “страховщик – страхователь” (например, при страховании жизни – заинтересованность сторон в сохранении на десятки лет платежеспособности страховщика).

▪ Фактор вероятности наступление страхового случая.

▪ Ширина границ в географическом пространстве и времени (морское страхование или страхование жизни).

▪ Предшествующая неопределенность страхового возмещения – в размере и времени, или вообще относительно факта наступления.

▪ Специфика взаимоотношений сторон – финансовых, правовых, морально-этических, нормой которых есть принцип полной добропорядочности, и т.д.