2. Служба маркетинга страховой компании и ее функции.

Маркетинг в страховании – это комплекс мероприятий, целью которых является формирование и постоянное усовершенствование деятельности страховщика благодаря разработке конкурентоспособных страховых продуктов (услуг) для конкретных категорий потребителей (страхователей), а также внедрению рациональных форм реализации этих продуктов, сбора и анализа информации относительно эффективности деятельности страховщика.

Опыт зарубежных страховых компаний показывает, что процесс маркетинга сводится к 2 основным функциям:

1) формирование спроса на страховые услуги;

2) удовлетворение страховых интересов клиентуры.

1. С точки зрения экономической теории, формирование спроса – это целенаправленное воздействие на потенциальных покупателей в целях повышения существующего уровня спроса до желаемого уровня, приближающегося к уровню предложения данной компании. Данная функция находит реализацию в использовании ряда методов и средств влияния на потенциальных страхователей:

• влияние и убеждение с помощью целенаправленной рекламы,

• широкий комплекс организационных мероприятий по заключению договоров страхования, дифференциация тарифов на страховые услуги, сочетание страховых услуг с различными формами торгового и юридического обслуживания.

2. Вторая функция маркетинга заключается в удовлетворении страховых интересов. Реализация этой функции с помощью высокой культуры страхового обслуживания – залог нового спроса на страховые услуги. Страховые компании расходуют большие средства на совершенствование организации продаж страховых полисов, улучшение обслуживания клиентов и поддержание своего имиджа. Квалифицированные и опытные страховщики учитывают психологический фактор при работе с определенными социальными группами.

Некоторые западные специалисты предлагают заменить традиционное разделение страховой компании на функциональные управления и отделы системой оперативной цепи, всецело ориентированной на продажу страховых полисов, где координирующим центром должна быть служба маркетинга.

В отделе маркетинга сосредоточены следующие вопросы:

• исследование рынка страховых услуг;

• реклама страховых услуг;

• техника проведения организационно-массовой работы по продаже (аквизиции) страховых полисов.

Служба маркетинга страховщика создается прежде всего для гибкого приспособления функциональной деятельности страховой компании к изменяющейся экономической ситуации в условиях рынка.

Задачи службы маркетинга по существу вытекают из основных его принципов. Поэтому в число обязательных задач должны входить: сбор, обработка и анализ информации о страховом рынке, имеющемся спросе на услуги данного страховщика и его конкурентов, прогнозирование конъюнктуры на страховые услуги, изучение потенциальных возможностей страховых компаний, планирование собственной деловой стратегии в соответствии с состоянием конъюнктуры рынка.

Определение рынка страховых услуг является наиболее важным направлением маркетинга. Его изучение и анализ должны начинаться с выявления мест спроса на страховые услуги, мотивации страховых интересов, насколько уже удовлетворен этот спрос страховыми компаниями – конкурентами. Выявление потенциального спроса на страховые услуги должно начинаться с изучения местного страхового рынка (город, район и т.п.), а затем внешнего страхового рынка (регионы, области, страны ближнего зарубежья) и в конечном итоге анализу должны подвергаться ситуация и тенденции развития мирового страхового рынка.

Вторым по значимости направлением деятельности маркетинга является анализ и прогнозирование конъюнктуры страхового рынка, под которой понимается: совокупность факторов и условий, взятых в их взаимосвязи и дающих представление о состоянии страхового рынка в данный момент времени.

Анализ конъюнктуры страхового рынка ведется в разрезе региональных рынков, его обособленных сегментов, в определенных географических регионах, с позиций социально-демографического состава потенциальных страхователей и их платежеспособного спроса. Результаты анализа и их оценка используется для разработки краткосрочных (1год) и долгосрочных (до 5 лет) прогнозов.

Изучение потенциальных возможностей страховых компаний конкурентов на данном страховом рынке проводится с целью выявления условий конкуренции и выработки деловой стратегии поведения на рынке. Для этого используется официальная статистика, показатели баланса страховых компаний, опубликованные в печати. Собранная информация о компаниях-конкурентах позволяет делать экспертные прогнозы поведения конкурентов на страховом рынке, судить о емкости и степени его освоения страховщика по видам страхования.

Таким образом, с помощью службы маркетинга обеспечивается координация деятельности всех структурных подразделений страховой компании, объединяя их в единую инфраструктуру, что позволяет руководству страховой компании целенаправленно воздействовать на страховой рынок с целью его освоения.