- •1)Иерархическая структура кредитной системы
- •2)История развития банковской системы рф и зарубежных стран
- •3)Цб и его структура
- •4)Направления деятельности цб
- •5)Основные функции цб рф
- •6)Форма собственности и организационная структура кб
- •7)Основные принципы работы кб
- •8)Порядок создания и ликвидации кб
- •9)Основные формы отчетности кб. Предоставление фин. Отчетности в соответствии с мсфо
- •10)Участники безналичного денежного оборота. Принципы организации безналичных расчетов
- •11)Рко как важнейший вид операций кб
- •12)Порядок открытия, переоформления и закрытия банковского счета. Виды банковских счетов
- •13)Организация безналичных расчетов. Основные формы безналичных расчетов
- •14)Расчеты платежными поручениями
- •15)Расчеты по аккредитивам
- •16) Расчеты чеками
- •17)Расчеты с использованием векселей
- •18)Расчеты по инкассо – платежными требованиями и инкассовыми поручениями
- •19)Межбанковские расчеты. Участники межбанковских расчетов. Типы к/с
- •20)Межбанковские расчеты через расчетную сеть Банка России
- •21) Межбанковские расчеты через внутрибанковскую расчетную сеть
- •22)Межбанковский клиринг
- •23)Виды кассовых операций кб. Порядок приема и выдачи наличных денежных средств
- •24)Структура и характеристика собственных, заемных и привлеченных средств кб
- •25)Система страхования вкладов, ее участники и механизм функционирования
- •26)Структура и общая характеристика пассивных операций банков
- •27)Активы кб. Классификация активных операций
- •28)Подходы и методы оценки кредитоспособности корпоративных клиентов и фл
- •29)Формирование и использование рвпс по отдельным ссудам
- •30)Этапы кредитования и порядок организации кредитных операций в кб
- •31)Бюро кредитных историй: основные функции и принципы деятельности
- •32)Рынок межбанковских кредитов. Его особенности. Задачи, решаемые кб на рынке рублевых мбк
- •33)Лизинговые операции кб. Основные методы расчета лизинговых платежей
- •34)Факторинговые и форфейтинговые операции кб
- •35)Трастовые операции кб
- •36)Ипотечные операции кб
- •37)Понятие ликвидности и платежеспособности кб. Оценка ликвидности и управление ликвидностью кб
- •38)Понятие и классификация банковских рисков
- •39)Доходы, расходы и прибыль кб. Основные факторы, влияющие на формирование прибыли кб
- •40)Нормативы деятельности кб, их назначение
- •41)Банковский менеджмент кб, его основные направления и задача
- •42)Маркетинг в банковской сфере
- •43)Виды платежных систем, их особенности. Банковские операции с использованием пластиковых карт
26)Структура и общая характеристика пассивных операций банков
Пассивные операции банка – совокупность операций (способы, приемы, методы), посредством которых формируются ресурсы банка (собств., заем., привлеч.). Собственные средства составляют примерно 10 %, хорошим уровнем является показатель в 30 %. Собственные средства представляют собой уставной, резервный капиталы, нераспределенная прибыль, специальные фонды Банковские ресурсы образуются в результате проведения банками пассивных операций и отражаются в пассиве баланса банков. Не следует банковские ресурсы отождествлять с суммарными остатками по клиентским счетам в банке. Речь идет об остатках по к/с самого банка в других банках, в т.ч. РКЦ ЦБ. Существует несколько форм пассивных операций коммерческих банков: 1) первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка. 2) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов. 3) получение кредитов от других юридических лиц. 4) депозитные операции: вклады ФЛ и ЮЛ, вклады КБ, вклады до востребования, срочные, сберегательные. 5) недепозитные операции (выпуск банком собственных неэмиссионных долговых бумаг, рефинансирование ЦБ РФ, межбанковские кредиты). Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций. С помощью первых двух форм пассивных операций создается первая крупная группа кредитных ресурсов – собственные ресурсы. Следующие три формы пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов – заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы. Собственные ресурсы банка представляют собой банковский капитал и приравненные к нему статьи. Значение собственных ресурсов банка состоит прежде всего в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не может начать свою деятельность. За счет собственных ресурсов банки создают необходимые им резервы. Наконец, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы. Порядок формирования собственных средств банка уже рассматривался выше.
27)Активы кб. Классификация активных операций
Актив = имущество +права на какой-то актив, который приносит денежные средства. Активные операции кредитных организаций – это целенаправленные действия по размещению, использованию собственных и привлеченных средств в целях получения дохода, поддержания ликвидности и фин. устойчивости. Классификация: 1)по эк содержанию: свободные резервы (наличные деньги в кассе, остатки от прямых кор. отношений); кредиты предоставленные и средства, размещенные в виде депозитов в других кредитных организациях, в т.ч. ЦБ РФ; инвестиции – вложения в ЦБ РФ и др. фин. активы, долевое участие в хоз. деятельности; мат. и немат. активы самого банка (внутренние инвестиции). 2)в зависимости от вида операций: ссудные операции, кассовые операции (выдача налич.денег), инвестиционные операции (вложения в ЦБ, паи), фондовые операции, комиссионные операции (инкассация, обналичка). 3)в зависимости от степени рискованности: стандартные ссуды (степень риска 0 %), нестандартные (1-20 %), проблемные (21-50 %), сомнительные (51-99 %), безнадежные. 4) в зависимости от характера размещения средств: первичные операции (выдача межбанковского кредита), вторичные (отчисления в спец. фонды для поддержки первичных резервов), инвестиционные (вложение в ОФ, портфель ЦБ). 5)по уровню доходности: мгновенные (РКО), текущие (ссуды до 30 дней), долгосрочные, неликвидные. 6)по виду валюты (руб., иностр.). 7)по сроку: краткосрочные (до года), среднесрочные (1-3), долгосрочные, сверхкраткосрочные (до 1 мес.).