- •1)Иерархическая структура кредитной системы
- •2)История развития банковской системы рф и зарубежных стран
- •3)Цб и его структура
- •4)Направления деятельности цб
- •5)Основные функции цб рф
- •6)Форма собственности и организационная структура кб
- •7)Основные принципы работы кб
- •8)Порядок создания и ликвидации кб
- •9)Основные формы отчетности кб. Предоставление фин. Отчетности в соответствии с мсфо
- •10)Участники безналичного денежного оборота. Принципы организации безналичных расчетов
- •11)Рко как важнейший вид операций кб
- •12)Порядок открытия, переоформления и закрытия банковского счета. Виды банковских счетов
- •13)Организация безналичных расчетов. Основные формы безналичных расчетов
- •14)Расчеты платежными поручениями
- •15)Расчеты по аккредитивам
- •16) Расчеты чеками
- •17)Расчеты с использованием векселей
- •18)Расчеты по инкассо – платежными требованиями и инкассовыми поручениями
- •19)Межбанковские расчеты. Участники межбанковских расчетов. Типы к/с
- •20)Межбанковские расчеты через расчетную сеть Банка России
- •21) Межбанковские расчеты через внутрибанковскую расчетную сеть
- •22)Межбанковский клиринг
- •23)Виды кассовых операций кб. Порядок приема и выдачи наличных денежных средств
- •24)Структура и характеристика собственных, заемных и привлеченных средств кб
- •25)Система страхования вкладов, ее участники и механизм функционирования
- •26)Структура и общая характеристика пассивных операций банков
- •27)Активы кб. Классификация активных операций
- •28)Подходы и методы оценки кредитоспособности корпоративных клиентов и фл
- •29)Формирование и использование рвпс по отдельным ссудам
- •30)Этапы кредитования и порядок организации кредитных операций в кб
- •31)Бюро кредитных историй: основные функции и принципы деятельности
- •32)Рынок межбанковских кредитов. Его особенности. Задачи, решаемые кб на рынке рублевых мбк
- •33)Лизинговые операции кб. Основные методы расчета лизинговых платежей
- •34)Факторинговые и форфейтинговые операции кб
- •35)Трастовые операции кб
- •36)Ипотечные операции кб
- •37)Понятие ликвидности и платежеспособности кб. Оценка ликвидности и управление ликвидностью кб
- •38)Понятие и классификация банковских рисков
- •39)Доходы, расходы и прибыль кб. Основные факторы, влияющие на формирование прибыли кб
- •40)Нормативы деятельности кб, их назначение
- •41)Банковский менеджмент кб, его основные направления и задача
- •42)Маркетинг в банковской сфере
- •43)Виды платежных систем, их особенности. Банковские операции с использованием пластиковых карт
16) Расчеты чеками
Согласно ст.877 ГК РФ чек – это ЦБ, содержащие ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указ-ый в нем суммы чекодержателю. Чековая книжка – строгая отчетность, состоит из двух частей: чековые корешки и отрывные листки. Заполнение чека с заглавной буквы, пустое место подчеркивается. Право 1-ой подписи у директора, 2й – у главного бухгалтера. Обычно чеки обналичивают гл. бух-ра. На правом угла есть марка, к-ая обрезается и отдается чекополучателю. По ней он получает деньги (покупюрно). Обычно чековые книжки по 50 стр. Б. лимитированные чек-е книжки, когда открывается отдельный счет «расчеты чеками», к к-му выдается чек-я книжка на опр-ую сумму. Чек-е книжки использ-ся т-ко юр.лицами. Классификация чеков: 1) - именной чек (на опр-ое лицо и не подлежит пердаче), - чек на предъявителя (передается от одного лица другому путем простого вручения), - ордер-ый чек перед-ся посред-ом пердаточ-й наддписи (индоссамент)—именной инд-т и –бланковый инд-т. Число инд-та не ограничено. 2) с точки зрения инкассации чеки подразд-ют на: - ден-ые чеки для выплаты держателю наличных денег в банке, - расчетные чеки (для ЮЛ).
17)Расчеты с использованием векселей
ФЗ «о простом и переводном векселе» от 11.03.97. Ст.815 ГК: Вексель – это ЦБ, удостоверяющие ничем не обусл-е обяз-во векселедателя, либо иного указ-го в векселе плат-ка выплатить при наступлении предусм-го векселем срока ден-х сумм. Предусмотрена солидарная ответственность – полная ответ-ть каждого участника вексельного оборота. Сущ-ют 2 вида векселей: 1) простой вексель (соло вексель) пред-ет собой письм-ый документ, содержащий простое ничем не обуслов-ое обязательство векселедателя уплатить опр-ую сумму денег в опр-ый срок и в опр-ом месте получателю средств или его приказу. Его выписыавет сам плательщик и по существу он явл. ему долг распиской. 2) перводной вексель (тратта) – письменный документ, содерж-ий безусловный приказ векселедателя (трассанта) плательщику (трассату) об уплате указ-й в векселе ден-ой суммы в установленный срок 3му лицу, назыв-му в векселе (ремитент) или его приказу-предъявителю. Тратта должна быть акцептована трассатом. Акцент отмечается на левой стороне лицевой части векселя: «акцептован(заплачу)», кто, подпись, дата. Вексель – бланк строгой отчет-ти. Для того, чтобы в суде приняли неоплаченный вексель его необходимо опротестовать у нотариуса, к-ый еще раз переговорит со всеми участ-ми вексельного оборота и если они откажутся оплатить, он его опротестует. После этого можно идти в суд. Аваль – удостоверение 3-го лица (обычно КБ), к-ый записывается на обратной стороне векселя (если заканчивается место, то на добавочном листе – аллонже). Операции с векселем: 1- учет векселя (КБ покупают вексель с дисконтом), 2- инкассация векселя (последний век-дер поручает КБ обналичить вексель), 3- домициляция (трассат поручает своему банку досрочно погасить вексель полностью или частично), 4- вексельное кредитование.
18)Расчеты по инкассо – платежными требованиями и инкассовыми поручениями
При расчетах по инкассо банк эмитент обязуется по поручению клиента осущ-ть за счет клиента действия по получению от плательщика платежа или акцепта платежа: - расчеты платеж-ми треб-ми, - расчеты инкассовыми поручениями. Платежное требование –расчетный документ, содерж-й требование кредитора по основному договору об уплате опред. ден-ой суммы через банк. Расчеты по платежным требованиям могут осущ-ся с предварительным акцептом или без акцепта платежа (помещ-ся в картотеку №1).*
1-отгрузка товара, 2- предоставление платежного требования + товарно-трансп-ых док-ов (только покупателю или покупателю и банку-дебитору), 3- акцепт документа, может полностью или частично (только покупателем или покупателем и банком-дебитором), 4- списание ден-х средств с р/с пок-ля, 5- перечисление ден-х средств в банк поставщика, 6- зачисление ден-х средств на р/с поставщика, 7- выписка по счету. Инициатор – поставщик. Инкассовое поручение я-я расчетным документом на основании к-го произ-ся списание ден-х средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке. Оно применяется: 1- по реш-ю суда, 2- если предусмотрено договором, то по условиям договора, 3- контрольно-надзорные органы (налоговая). Достоинство использ-ия данных документов:1) сокращается время платежа, т.к. отправку товара и платеж-х документов проводит сам поставщик, 2)при этом сохраняются интересы покупателя в форме акцепта, 3)поставщик может заключать с банком факторинговый договор, который предусматривает переуступку прав требования.