8.4 Порядок осуществления надзора за банками, имеющими филиалы.

Необходимость выделения банков, имеющих филиалы, в самостоятельную надзорную категорию обусловлена тем, что эти банки наряду с общими рисками, присущими банковской деятельности, подвержены повышенным региональному и страновому (в т.ч. когда имеются филиалы за границей) рискам, а также дополнительному риску потери такими банками управляемости.

Надзор за деятельностью банка, имеющего филиалы, осуществляется территориальным учреждением Банка России по месту нахождения его головного офиса во взаимодействии с территориальными учреждениями Банка России по месту нахождения филиалов и призван обеспечить дополнительные условия для осуществления эффективного надзора за банком.

Надзор за деятельностью филиалов осуществляется с целью оценки степени риска, который несет для банка филиал в результате своей деятельности, и приведения этой деятельности в соответствие с нормами и требованиями, предъявляемыми действующим законодательством и Банком России.

Осуществление надзора производится по следующим основным направлениям:

• проверка соответствия выполнения филиалом функций и операций тем указаниям и операциям, которые делегированы филиалу банком и закреплены в положении о филиале, а также оценка деятельности руководителей филиалов на предмет осуществления ими деятельности в соответствии с полномочиями, закрепленными в выданной банком доверенности;

• оценка риска по осуществляемой филиалом деятельности.

Особое внимание при осуществлении надзора уделяется крупным филиалам банка, валюта баланса которых составляет 5 и более процентов от валюты сводного (с учетом всех филиалов) баланса банка.

8.5 Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций, числовые значения и методики расчета обязательных нормативов, а также особенности осуществления надзора за их соблюдением устанавливаются отдельными нормативными актами Банка России. Например, для расчетных небанковских кредитных организаций (РНКО) Банком России установлены следующие нормативы.

• норматив достаточности собственных средств (капитала) РНКО;

• норматив соотношения суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней к сумме обязательств;

• максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

• максимальная совокупная величина кредитов клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов;

• норматив предоставления РНКО от своего имени и за свой счет кредитов заемщикам, кроме клиентов - участников расчетов;

• совокупная величина риска по инсайдерам РНКО;

• норматив использования собственных средств (капитала) РНКО для приобретения акций (долей) других юридических лиц.

Территориальное учреждение Банка России осуществляет надзор за соблюдением небанковскими кредитными организациями обязательных нормативов на основании данных отчетности, данных полученных в ходе проверок.