- •Содержание
- •Введение
- •Глава 1. Общеэкономические основы деятельности Центрального банка рф
- •Учебные цели
- •Основные термины и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Глава 2. Денежно-кредитная политика Банка России
- •Учебные цели
- •Основные термины и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Глава 3. Организация наличного денежного обращения Банком России. Эмиссия наличных денег как часть кредитной эмиссии: форма осуществления, принципы организации.
- •Нормативное регулирование эмиссионных и кассовых операций.
- •Организация наличного денежного обращения.
- •Роль ркц в организации наличного денежного обращения.
- •Организация хранения банкнот и монеты.
- •Ответственность за сохранность денег
- •Лимит оборотной кассы ркц
- •Резервные фонды банкнот и монеты
- •Изъятие денег из обращения
- •Выпуск денег в обращение
- •Признаки платежеспособности и правила обмена
- •Учебные цели
- •Основные термины и понятия.
- •Контрольные вопросы:
- •Глава 4. Банк России и платежные системы
- •Учебные цели
- •Основные термины и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Глава 5. Рефинансирование Банком России кредитных организаций.
- •5.1. Рефинансирование кредитных организаций
- •5.2. Депозитные операции Банка России
- •Учебные цели
- •Основные термины и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Глава 6. Операции Банка России на открытом рынке Роль Банка России в регулировании рынка ценных бумаг
- •Современное состояние системы инструментов денежно-кредитной политики Банка России на открытом рынке
- •Учебные цели
- •Основные термины и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Глава 7. Валютное регулирование и валютный контроль Банка России.
- •7.1. Валютная система и валютная политика.
- •Свободно конвертируемые валюты, которые без ограничений обмениваются на любые иностранные валюты
- •Частично конвертируемые валюты стран, где сохраняются валютные ограничения;
- •Неконвертируемые (замкнутые) валюты стран, где для резидентов и нерезидентов введен запрет обмена валют.
- •7.2. Валютное регулирование.
- •7.3. Цели, направления и объекты валютного контроля.
- •7.4.Сущность и виды валютных рынков.
- •4.Степень использования определённой валюты в международных расчётах.
- •7.5. Золотовалютные резервы Центрального банка.
- •7.6. Порядок ведения операций с валютными ценностями.
- •7.7. Регламентация международных расчетов.
- •7.8. Международные валютно-финансовые институты.
- •7.8. Платежный баланс России
- •Учебные цели.
- •Контрольные вопросы
- •Глава 8. Банковское регулирование, надзор и инспектирование.
- •8.1. Система банковского надзора
- •8.2 Понятие, цели и задачи дистанционного надзора.
- •8.3 Нормы и нормативы, регулирующие деятельность коммерческого банка
- •8.4 Порядок осуществления надзора за банками, имеющими филиалы.
- •8.5 Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций.
- •8.6 Меры воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности: предупредительные и принудительные. Ответственность банков за нарушение пруденциальных норм деятельности.
- •8.7. Лицензирование банковской деятельности
- •8.8 Инспектирование кредитных организаций
- •8.8.1. Организация инспекционной деятельности
- •8.8.2 Порядок составления акта проверки
- •Учебные цели
- •Основные термины и понятия
- •Контрольные вопросы
- •Вопросы к экзамену
- •Примерный перечень курсовых работ
- •Литература
- •156005,Г.Кострома, ул.Дзержинского,17.
Основные термины и понятия.
1.Наличное денежное обращение.
2. Эмиссия наличных денег.
3. Прогноз кассовых оборотов.
4. Оборотная касса РКЦ.
5. Резервные фонды банкнот и монеты.
6. Выпуск денег в обращение.
7. Изъятие денег из обращения
8. Коэффициент монетизации.
Контрольные вопросы:
1.Что такое налично-денежный оборот.
2. Виды эмиссии, эмиссионная система.
3.Характерисика банкнот и монеты Банка России.
4.Какие функции выполняет Банк России для организации оборота наличных денег в процессе осуществления всех видов расчетов и платежей.
5.Как организовано хранение денег и других ценностей в РКЦ.
6. Перечислите основные задачи РКЦ в организации наличного денежного оборота и кассового обслуживания клиентов.
7.Каково назначение оборотной кассы в РКЦ, порядок установления лимита оборотной кассы РКЦ.
8.Предназначение резервных фондов в РКЦ, выпуск денег в обращение, изъятие денег из обращения.
9.Перечислите признаки платежеспособности и правила обмена банкнот и монеты Банка России.
Глава 4. Банк России и платежные системы
Платежная система России прошла в своем становлении ряд преобразований: открытие кредитными организациями корреспондентских счетов в Банке России и в других кредитных организациях для проведения межбанковских расчетов, создание частных клиринговых учреждений, расчетных центров организованного рынка ценных бумаг в виде расчетных небанковских кредитных организаций, развитие электронных технологий совершения платежей, внедрение розничных платежей с применением платежных карт.
В настоящее время можно говорить о том, что платежная система России состоит из двух относительно самостоятельных сегментов, образуемых платежной системой Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и частными платежными системами.
Банк России занимает особое место в платежной системе России.
Банк России является не только оператором и участником собственной платежной системы, он также определяет основные правила функционирования частных платежных систем.
Платежные системы функционируют согласно определенным принципам. Ключевые принципы — это универсальные директивы, содействующие более безопасной и эффективной структуре и функционированию системно значимых платежных систем в мире.
В России к системно значимым отнесена платежная система Банка России; другие таковыми не являются ввиду небольшого объема каждой из них.
Рабочей группой сформулированы 10 Ключевых принципов и 4 задачи центрального банка по их применению.
Соблюдение принципов в совокупности позволяет обеспечить соответствие расчетов предъявляемым требованиям: своевременности, надежности, эффективности. На этих принципах строятся порядок расчетов, их техническое и документальное оформление, методы предупреждения рисков, а также организация оперативно-бухгалтерской работы участников расчетов.
Главный регулирующий орган расчетов — это Банк России. Согласно Федеральному закону о Центральном банке Российской Федерации одной из целей его деятельности является обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. На Банк России возложены следующие функции:
установление правил, форм, сроков и стандартов осуществления расчетов и применяемых при этом документов;
координация, регулирование и лицензирование организации расчетных, в том числе клиринговых, систем.
Функционирование платежной системы сопряжено с определенными рисками: ликвидности, мошенничества, операционными, расчетными, кредитными, системными.
К главным законодательным источникам регулирования расчетов относятся: Гражданский кодекс Российской Федерации, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации.Специальные законодательные и подзаконные акты, в частности, включают: Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; Федеральный закон «В банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г.; Особо следует отметить роль части второй ГК РФ, введенной в действие с 1 марта 1996 года. В главах 45 и 46 этой части упорядочены многие вопросы организации безналичных расчетов применительно к рыночным условиям экономики; действие договора и тайна банковского счета, очередность списания денежных средств со счета, формы расчетов и способы платежей, условия исполнения банком поручений о проведении расчетных операиий с использованием различных платежных инструментов и последствия неисполнения поручений, ответственность участников расчетов.
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации безналичные расчеты производятся через кредитные организации.
Деятельность кредитных организаций признается законной лишь при наличии лицензии, выдаваемой Банком России. В лицензии указываются операции, которые вправе выполнять кредитная организация (банковские операции).
Существуют два типа кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации (НКО). Большая часть действующих в России небанковских кредитных организаций специализируется на проведении межбанковских расчетов: эти НКО определены Банком России как расчетные НКО (клиринговые). Одним из примеров являются клиринговые системы, которые представляют услуги с использованием платежных карт ( СТБ КАРТ, Золотая Корона и т.д.).
Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Для проведения расчетных операций установлены следующие виды платежных инструментов: платежные поручения, инкассовые поручения и платежные требования, аккредитивы, чеки. Безналичные расчеты осуществляются между БР и КО, клиентами не являющимися КО, между КО( по счетам «ЛОРО» и « НОСТРО», между подразделениями КО ( межфилиальные расчеты), внутри банковские расчеты (расчеты внутри банка без отражения на корреспондентских и межфилиальных счетах).
У каждой кредитной организации и учреждения Банка России имеется банковский идентификационный код (БИК), который идентифицирует их как участников расчетов в платежной системе Банка России и обязательно используется при составлении расчетного документа и осуществлении операции.
Начиная с 1997года деятельность БР направлена на совершенствование платежной системы :утвердждена Концепция создания системы валовых расчетов в режиме реального времени Банком России и разработано положение «О системе валовых расчетов в режиме реального времени БР». БР начиная с 2004г осуществляется переход на коллективные центры обработки информации, способствующее централизации электронных расчетов. Проводиться работа по внедрению системы RTGS- системы крупных платежей (в мире насчитывается около 70 функционирующих или планируемых к внедрению систем RTGS).