Допоміжна література
Базилевич В.Д., Базилевич К.С., Баластрик Л.О. Макроекономіка / За ред. В.Д. Базилевича. – К.: Знання, 2006. – С.504-508.
Василенко М., Макарець О. Депозитні послуги комерційних банків України та проблеми їх вдосконалення / "Перехідні економічні системи". – Київ, 1998.
Дзюблюк О. До питання про суть комерційного банку і специфіку банківського продукту // Вісник НБУ. – 1999. – №4.
Економічна теорія: підручник / За ред. проф. В.М.Тарасевича. – Київ: Центр навчальної літератури, 2006. – С.381-386.
Залучені кошти комерційних банків: структура та динаміка зростання // Галицькі контракти. – 1999. – №4 (січень).
Красноільська О. Капітальна кладка Промінвестбанку // Галицькі контракти. – 1999. – №36 (вересень).
Савченко А. Г., Пасічник О.В. Макроекономіка: Навч.-метод. посіб. для самост. вивч. дисц. – К.: КНЕУ, 2006. – С. 58-72.
Словник нових термінів і понять
Комерційний банк – це інститут кредитної системи, що є посередником у кредиті, розрахунках і випускає кредитні знаряддя обігу.
Депонування грошей – це внесення грошей чи інших цінностей до кредитних установ на зберігання.
Банківські операції – це операції спрямовані на вирішення завдань банків, тобто ті, що відображають банківську діяльність і, як правило, пов’язані з рухом особливого товару – грошей.
Пасивні операції – це операції за допомогою яких утворюються банківські ресурси.
Активні операції – це операції, які проводять банки метою прибуткового використання і розміщення залучених у ході пасивних операцій коштів.
Фактичні резерви – це вся сума готівки якою розпоряджається банк.
Обов’язкові резерви – це резерви, що їх вимагає нагромаджувати центральний банк. Частина отриманої суми яку банк зобов’язаний зберігати в якості резервів у національному банку відповідно до нормативів.
Надлишкові резерви – це різниця між фактичними і обов’язковими резервами.
Грошово-кредитний мультиплікатор – це процес створення нових банківських депозитів при кредитуванні на основі додаткових (вільних) резервів, що надійшли ззовні.
Контрольні питання
Розкрийте структуру банківських рахунків. З чого складається активна і пасивна частини банківських рахунків.
Розкрийте поняття резервів і резервного відношення.
Чому комерційні банки зобов’язані мати резерви. Види банківських резервів.
Яке значення у процесі грошотворення мають надлишкові резерви?
Які банківські операції ви знаєте і як відбувається зміна банківських рахунків?
Розкрийте суть депозитних та платіжних банківських операцій.
Яким чином позика грошей впливає на формування депозитних грошей?
Яким чином впливає на формування депозитних грошей купівля та продаж цінних паперів?
Який вплив має грошовий мультиплікатор на формування депозитних грошей. Розкрийте суть грошового мультиплікатора.
10. Чим обмежується здатність комерційного банку створювати гроші?
11. Поясніть, чому окремий комерційний банк може, не ризикуючи, надавати позику лише на ту суму, що дорівнює надлишковим резервам, а система комерційних банків може багаторазово надавати в кредит свої надлишкові резерви.
12. Яким чином, держава через регулювання резервної норми, може впливати на зміну обсягів пропозиції депозитних грошей.
13. Чим пояснюються проблеми формування депозитних грошей в економіці України.
Задачі
1. На основі балансового звіту комерційного банку зробіть слідуючи розрахунки:
Активи |
Зобов’язання та власний капітал |
Резерви 40 Позики та цінні папери 80 |
Внески до запитання 90 Акції 30 |
а) припустимо, що норма обов’язкових резервів становить 12%. Як буде виглядати балансовий звіт, якщо він надасть позики на максимально можливу суму та гроші за позиками зараховуються на рахунки в інших банках?
б) припустимо, що норма обов’язкових резервів зросте до 15%. Яким буде балансовий звіт при даних умовах?
2. Балансовий звіт комерційного банку виглядає наступним чином:
Активи (тис.дол.) |
Зобов’язання і власний капітал (тис.дол.) |
Резерви 27 Цінні папери 43 Кредити 45 |
Безстрокові вклади 115 |
а) яку максимальну кількість кредитів може надати банк? Які зміни відбудуться в колонці 1?
б) яким чином це вплине на пропозицію грошей?
в) яким буде баланс, якщо йому будуть пред’явлені чеки на оплату на всю суму вкладів? Покажіть які зміни відбудуться в балансі?
г) як зміниться даний баланс, якщо резервна норма буде дорівнювати 15%?
3. Комерційний банк має 20 тис. дол. на поточних рахунках. Резервна норма – 20%. Приватна особа вкладає в банк 5 тис. дол. готівковими грошима які поповнюють резерви. Яка сума надлишкових резервів тепер у банку.
4. Балансовий звіт складений для системи комерційних банків (млрд. дол.).
Резервна норма дорівнює 20 %. На основі цього балансу необхідно дати відповідь на слідуючи питання:
а) скільки надлишкових резервів має система комерційних банків?
б) яку максимальну кількість кредитів може надати банківська система?
в) що відбудеться в колонці 1, коли ця сума буде видана?
Активи |
Зобов’язання та власний капітал |
Резерви 52 Цінні папери 48 Кредити 100 |
Безстрокові вклади 200 |
4. Поясніть, чому окремий комерційний банк може без ризику надавати в кредит лише суму яка дорівнює надлишковим резервам, в система комерційних банків може багаторазово надавати в кредит свої надлишкові резерви.
Тести
1. Активні операції банків це:
а) це комісійні послуги які надає банк;
б) власні операції що проводить банк;
в) операції за допомогою яких утворюються банківські ресурси;
г) кредитні операції.
2. Пасивні операції банків це:
а) операції за допомогою яких утворюються банківські рахунки;
б) операції з цінними паперами;
в) це операції, які проводять банки з метою прибуткового використання та розміщення банківських ресурсів;
г) правильних відповідей немає.
3. Норма обов’язкових резервів використовується для:
а) для обмеження та розширення грошової маси;
б) для захисту інтересів клієнтів;
в) для кращого залучення грошових вкладів у комерційний банк;
г) правильних відповідей немає.
4. Загальна грошова маса зростає коли комерційні банки:
а) купують цінні папери;
б) збільшують свої вклади у Національному банку;
в) приймають вклади від населення;
д) збільшують обсяги позик, які надаються населенню.
5. Комерційний банк може збільшувати безготівкові гроші в межах:
а) готівки яка знаходиться в касі;
б) безстрокових вкладів клієнтів;
в) свого надлишкового резерву;
г) нормованих резервів у Національному банку.
6. При системі 100% резервування який прибуток отримує комерційний банк:
а) прибуток досить високий;
б) зовсім не отримує прибутку;
в) рівний загальній сумі депозитів;
г) правильної відповіді немає.
7. Якщо комерційний банк купує цінні папери то це призводить до:
а) збільшення грошової пропозиції;
б) зменшення грошової пропозиції;
в) пропозиція грошей залишиться без змін;
г) немає правильної відповіді.