Беленький Александр Григорьевич

Информационно-аналитические технологии финансового анализа и мониторинга.

Этапы проведения финансового расследования:

1. этап первичного анализа

   1. информационный поиск, анализ, оценка и отбор информации из базы данных об операциях и сделках для целей ее первичной проверки

   2. информационный поиск по внешним информационным ресурсам, включая СМИ и материалы взаимодействия с органами власти, на предмет инициативного обнаружения фактов, содержащих возможные признаки ПОД/ПФТ и требующие первичной проверки

   3. анализ и оценка инициативно обработанной информации

2. этап первичной оценки

3. этап углубленного финансового расследования

4. этап реализации результатов финансового расследования

5. этап сопровождения переданных материалов

Виды финансового расследования:

1. инициативные финансовые расследования

2. международные финансовые расследования

AML – служба, которая занимается выявлением незаконных действий по отмыванию.

Кредиты:

1. нецелевые кредиты

2. кредитные карты

3. авто кредиты

4. installments – целевые кредиты

Счета публичных должностных лиц отслеживаются.

Введение в карточный бизнес.

Удобное средство доступа к счету.

Нет необходимости иметь при себе наличные.

Широкая сфера приема карт (магазины/заправки)

Возможность оплаты товаров/услуг по всему миру

Возможность контролировать расходы

Престиж

Структура карточного бизнеса.

Держатель карты Торговые точки Междунар платеж системы

Независимый процессинговый центр Эмитент

или Эквайер

Эмитенты:

Работают с физическими лицами

Выпускают карты

Обслуживают карточные счета

Предоставляют услуги по счетам держателям карт

Обеспечивают контроль за мошенничеством

Торговые точки:

Розничные торговцы

Сервисные компании Транспортные компании

Эквайеры:

Банки

Независимые процессинговые компании

-Работают с юридическими лицами, обеспечивают проведение авторизации, проводят транзакции, гарантируют возмещение торговым точкам, передают отчеты о транзакциях платежным системам, обеспечивают контроль за мошенничеством.

Международные платежные системы:

Mastercard

VISA

Amex

Diners Club

JCB

Другие

-Регулируют деятельность участников посредством Правил, Инструкций, Рекомендаций

Обеспечивают расчеты между участниками платежной системы

Предоставляют инфраструктуру для проведения и оформления транзакций

Эмбоссированная карта – есть имя клиента на карте.

Характеристики кредитных карт:

1. не требуют наличия собственных средств на текущем счете

2. Имеют установленный кредитный лимит

3. Не требуют полного погашения кредита по истечении расчетного периода

4. Могут иметь короткий беспроцентный срок выплаты по кредиту

Дебетовые карты:

Необходимо наличие средств на текущем счете

Кредит доступен как овердрафт по текущему счету

Используется в основном как инструмент для доступа к текущему счету

Существуют пластиковые карты:

Совместные и клубные карты.

Платежные карты торговых компаний

Предварительно оплаченные карты (телефонные карты, карты заправок)

Дисконтные карты торговых компаний (Мвидео)

Мульти-функциональные (социальные карты москвича)

Средства защиты карт:

Магнитная полоса

Банковский идентификационный номер (БИН)

Защитные символы

CVV1 CVV2

Фотография и подпись держателя на карте

Голограмма и логотип

3D Secure

Примеры мошенничества:

Мошенничество – осознанный обман с целью получения дохода незаконным способом.

-Использование карточки, не полученной законным держателем

-Использование потерянных и украденных карт

-Использование украденного номера карты для телефонных и почтовых заказов

-Карточный скимминг (создание дубликата магнитной полосы)

-Имитационные терминалы, мошенничество с банкоматами

Предотвращение мошенничества:

-Средства защиты карт

-Своевременное оповещение о потерянных и украденных картах

-Авторизация в режиме реального времени

-Низкий порог максимальной суммы транзакций, разрешенных без авторизации

-Введение ПИН-кода при выполнении транзакции

-СМС-оповещение в момент транзакции

-Выявление поведенческих моделей держателей карт

блокировка карточки

почему некоторые требуют пин а некоторые нет? Зависит от банка эквайера

Master Card Electronic

Отличительные особенности: -Требуют 100% авторизации

-Принимаются к оплате только в точках, оборудованных электронными устройствами

-Могут использоваться при наличии

Смарт карты:

Банковская карта с интегральной микросхемой (микропроцессором)

Большой объем памяти – 8,16,32 кб и больше

Дополнительная информация может быть запрограммирована

Обязательное введение ПИНа при выполнении транзакции

Наиболее защищена от подделок