- •11Внесок Дж. М. Кейнса у розвиток кількісної теорії грошей.
- •15.Маса грошей, що обслуговує грошовий оборот. Грошові агрегати.
- •18.Інституційна модель ринку грошей.
- •12.Монетаристська версія кількісної теорії грошей.
- •14. Грошові потоки
- •13Поняття грошового обороту, суб’єкти, структура.
- •17.Суть грошового ринку
- •16.Регулювання маси грошей в обігу
- •21. Пропозиція грошей.
- •19.Економічна структура грошового ринку
- •20.Попит на гроші
- •22. Рівновага на ринку грошей.
- •56.Міжнародні та регіональні валютно-кредитні та фінансові організації
- •27. Державне регулювання грошового обороту, методи здійснення.
- •57.Роль мвф і Світового банку у функціонуванні сучасної світової валютної системи.
- •23. Суть грошової системи та її елементи.
- •38. Сутність та призначення фінансового посередництва.
- •58.Банк міжнародних розрахунків (бмр), його функції та основні напрямки діяльності
- •59.Роль регіональних валютно-кредитних організацій
- •30. Особливості інфляції в Україні.
- •60Участь України в діяльності міжнародних та регіональних валютно-кредитних організацій
- •24. Типи грошових систем, їх еволюція.
- •25. Грошова система України.
- •26. Фіскально-бюджетна й грошово-кредитна політика в системі державного регулювання ринкової економіки.
- •28. Інфляція: суть, види, причини та наслідки.
- •29. Теорії інфляції.
- •39.Основні види спеціалізованих фінансово-кредитних установ.
- •41. Проблеми розвитку фінансових посередників в Україні.
- •42. Поняття банківської системи.
- •43. Центральні банки, їх походження, призначення та функції.
- •44. Статус та функції нбу.
- •45. Грошово-кредитна політика нбу.
- •31.Поняття, цілі та види грошових реформ.
- •32.Необхідність і сутність кредиту.
- •33.Функції кредиту
- •34.Форми та види кредиту.
- •35. Плата за кредит, гарантії повернення кредиту.
- •36. Розвитоккредитнихвідносин в економіціУкраїни.
- •40.Міжбанківські об’єднання
- •37. Поняття кредитної системи та її структура.
- •44Різновиди сучасних кредитних грошей.
- •1Походження і суть грошей.
- •2Еволюція форм грошей та їх вартості.
- •3Натурально-речові форми грошей, причини та механізм їх еволюції.
- •5.Взаємозв’язок грошей і часу.
- •6.Функції грошей.
- •7.Роль грошей у ринковій економіці.
- •10Неокласичний варіант розвитку кількісної теорії грошей.
- •9.Класична кількісна теорія грошей.
- •46. Банки 2-го рівня, їх походження, види, правові основи організації, операції.
- •47. Функції та типи комерційних банків.
- •49 Показники діяльності банків.
- •55. Поняття світового кредитного ринку
- •48 Операції комерційних банків, їх характеристика
- •50. Поняття валюти, її види
- •51. Валютний курс та конвертованість валют
- •54. Валютні ситеми
- •52. Валютний ринок
47. Функції та типи комерційних банків.
Коммерческий банк – предприятия особого рода основной деятельностью, которых является мобилизация временно свободных денежных средств отдельно хозяйствующих субъектов с целью предоставления их в кредит, а также оказание иных услуг в рамках посредничества на финансовых рынках.
Функции коммерческого банка:
Аккумуляции и мобилизации денежного капитала, аккумулированные банком свободные денежные средства с одной стороны приносят доходы их владельцам, а с другой – создает базу для проведения ссудных операций.
Посредничество в кредите, это вызвано препятствиями, которыми не позволяют осуществлять прямые кредитные отношения:
- несовпадения объема капитала который предназначается в ссуду с потребностями в нем;
-срок в освобождение капитала не совпадает и сроком на который он нужен заемщику;
- риск неплатежеспособности заемщика
3.Проведение расчетов и платежей в хозяйстве, стабильная экономика не может существовать без организованной и отлаженной системой денежных расчетов; этому способствуют коммерческие банки. Они осуществляют расчеты по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех поступлений и списаний.
4. Создание и уничтожение платежных средств. Она проявляется при выполнении депозитной и кредитной деятельности банка.
5.Организация выпуска и размещение ценных бумаг
6. Консультационное обслуживание клиента.
49 Показники діяльності банків.
Основним інформаційним джерелом для аналізу фінансових результатів є звіт про прибутки та збитки, комерційного банку.
Доходність комерційного банку - це сумарний позитивний результат його господарсько-фінансової та комерційної діяльності. За рахунок доходів банку покриваються всі його операційні витрати, формується прибуток, обсяг якого визначає рівень дивідендів, зростання капіталу, розвиток пасивних та активних операцій.
Доходність банку залежить, насамперед, від оптимальної структури, його балансу (активи і пасиви) та від цілеспрямованої роботи банківського персоналу. Важливими умовами забезпечення доходності банку є оптимізація структури доходів і витрат, визначення мінімально допустимої процентної маржі, виявлення тенденцій у доходності кредитних операцій, планування мінімальної доходної маржі для прогнозування орієнтованого рівня відсотків за активними і пасивними операціями. Доходність банківської діяльності залежить також від підтримки ліквідності, управління банківським ризиком та його мінімізації.
Для оцінки доходності банку використовують ряд коефіцієнтів:
- прибутковості комерційного банку;
- ефективності діяльності комерційного банку;
- ефективності діяльності працівників комерційного банку.
Двома найважливішими показниками аналізу прибутковості банку є дохід на активи та дохід на капітал.
Дохід на активи (%) = чистий прибуток / попередні загальні активи * 100%
За допомогою цього коефіцієнта визначають рівень рентабельності сукупних активів. Він застосовується при порівнянні прибутковості різних банків. Мінімальне значення коефіцієнта -0,75%, максимальне - 1,5%.
Дохід на капітал (%) = чистий прибуток / сплачений статутний капітал * 100%
Цей показник дає змогу визначити ефективність використання коштів власників комерційного банку. Його оптимальне значення - 10-20%.
Аналіз чистого спреду пов\'язаний із процентною політикою банку, яка відображається у динаміці процентних ставок за активними й пасивними операціями. Мінімізувати процентний ризик дасть змогу узгоджена процентна політика за кредитними і депозитними операціями. Ступінь такої узгодженості характеризує чистий спред.
Чистий спред (%) = (проценти отримані / позики * 100%) -- (проценти сплачені /підпроцентні депозити * 100%)
Іншими словами, чистий спред - це різниця між процентними - отриманими і сплаченими - ставками. За його допомогою визначається необхідна мінімальна різниця між ставками за активними й пасивними операціями, яка дасть змогу банкові покращити витрати, але не принесе прибутку (мінімальне значення показника 0). Оптимальне значення чистого спреду - не менше 1,25%.
Чиста процентна маржа слугує для покриття витрат банку і ризику, у тому числі інфляційного, створення прибутку, покриття договірних угод. Розраховують її за формулою:
Чиста процентна маржа (%) = (доходи від процентів -- витрати на проценти) / загальні активи * 100%
Цей коефіцієнт допомагає з\'ясувати, чи може банк давати прибуток у вигляді доходу від процентної різниці як відсоток до середніх активів. Оптимальним значенням даного показника є 4,5%.
Інший операційний дохід на загальні активи (%) = інший операційний дохід / середні загальні активи * 100%
Цей коефіцієнт висвітлює ступінь залежності банку від непроцентних доходів. Його зростання може свідчити про рівень диверсифікації у платні фінансові послуги чи нездорове прагнення одержати спекулятивний прибуток, аби замаскувати недостатність основного банківського доходу від процентів.
Чистий операційний дохід на загальні активи (%) = (чистий процентний дохід + інший операційний дохід) / середні загальні активи * 100% Чиста операційна чи посередницька маржа (%) = (дохід на дохідні активи + відповідна комісія) / середні загальні активи * 100% - витрати на проценти / усі пасиви, що фінансуються * 100%
Оскільки оплата праці є найголовнішою складовою непроцентних видатків банку, то продуктивність праці співробітників, яку вимірюють з урахуванням чисельності штату і витрат на його утримання, може свідчити про ефективність роботи самої установи. Однак продуктивність роботи потрібно оцінювати, зважаючи на той факт, що у поточний період економія на зарплаті (шляхом її значного зниження або скорочення чисельності працівників) може призвести до погіршення якості й послаблення мотивації до роботи, а з часом до зниження ефективності роботи банку.
Чистий дохід на одного працівника = прибуток після оподаткування / загальна чисельність працівників
Чистий дохід до витрат на утримання персоналу = прибуток після оподаткування / витрати на утримання працівників