38. Экономические методы регулирования банковской системы в России.

Денежно-кредитное регулирование экономики Российской Федерации осуществляется Центральным банком РФ путем определения норм обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, проведения операций с ценными бумагами, установления экономических нормативов для банков.

В целях воздействия на ликвидность банковской системы Центральный банк РФ рефинансирует банки путем предоставления им краткосрочных кредитов по своей учетной ставке и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов.

Экономические методы. ЦБ в соответствии с законом о банке России обязывает коммерческие банки придерживаться в своей коммерческой деятельности некоторых экономических нормативов, которые устанавливаются в зависимости от экономической ситуации в стране

Центральный банк РФ устанавливает следующие экономические нормативы для банков:

минимальный размер уставного капитала

предельное соотношение между размером уставного капитала банка и суммой его активов с учетом оценки риска

показатели ликвидности баланса банка в виде нормативного соотношения между активами и обязательствами банка с учетом срока их погашения, а также возможности реализации активов;

минимальный размер обязательных резервов, депонируемых Центральным банком РФ, в процентном отношении к обязательствам банков;

максимальный размер риска на одного заемщика в виде определенного процента от общей суммы капитала банка (при расчете максимального риска в понятие риска включается вся сумма вложений и кредитов этому заемщику, а так же выданные по его поручению обязательства);

ограничение размеров валютного и курсового рисков

ограничение использования привлеченных депозитов для приобретения акций юридических лиц.

Центральный банк РФ осуществляет функции регулирования и надзора за деятельностью банков для поддержания стабильности денежно-кредитной системы, при этом Банк России не вмешивается в оперативную деятельность банков..

Экономические нормативы:

Норматив Уставного капитала – от 5 млн. евро

Нормативы ликвидности (ликвидность – способность банка отвечать по своим обязательствам на конкретную дату)

Нормативы достаточности капитала

Фонд обязательных резервов (ФОР) – от 3 до 8%

Резерв на возникшие потери по ссудам (резерв на обесценивание ц\б)

Ставка рефинансирования

Ставка ЛИБОР - По этой ставке крупнейшие банки мира готовы выдавать другим крупным банкам кредиты на Лондонской межбанковской бирже.

39. Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

ЦБ в соответствии с законом о банке России обязывает коммерческие банки придерживаться в своей коммерческой деятельности нормативов, которые устанавливаются в зависимости от экономической ситуации в стране.

Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не управляет кредитными организациями, а только наблю­дает за соответствием их деятельности установленным финансовым норма­тивам

Экономические нормативы:

1. Норматив Уставного капитала – от 5 млн. евро

2. Нормативы ликвидности (ликвидность – способность банка отвечать по своим обязательствам на конкретную дату)

ЦБ устанавливает нормативы.

3. Нормативы достаточности капитала

4. Фонд обязательных резервов (ФОР) – от 3 до 8%

5. Резерв на возникшие потери по ссудам (резерв на обесценивание ц\б)

6. Ставка рефинансирования

7. Ставка ЛИБОР. Ставка по краткосрочным кредитам, размещаемым лондонскими банками (обычно на срок 3—6 месяцев) в виде депозитов в других первоклассных банках; чаще всего служит основным ориентиром, базовой ставкой для установления банками своих учетных ставок кредитного процента.

Вопросы инспектирования кредитных организаций предусмотрены ст. 55 Федерального закона «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)», а также Инструкцией Банка России от 19 февраля 1996 г. № 34 «О порядке проведения проверок кредитных организаций и их филиалов уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации.»

Проверки кредитных организаций и их филиалов проводятся комплексно или по отдельным направлениям их деятельности. Указанные проверки кредитных организаций могут проводиться путем изучения их документов, информации, содержащейся в базах данных, собеседований с сотрудниками, проведения контрольных расчетов, а также тестирования аппаратно-программных средств, используемых кредитной организацией (филиалом) для выполнения банковских операций, их учета и составления документов.

Проверки кредитных организаций и их филиалов проводятся с периодичностью, необходимой для целей банковского надзора и регулирования. При этом комплексные проверки осуществляются в каждой кредитной организаций, как правило, не реже одного раза в два года. Комплексные проверки проводятся в срок до 60 дней.

Тематические проверки - это проверки по отдельным направлениям деятельности кредитной организации или ее филиалов. Согласно инструкции, такие проверки проводятся в срок до 30 дней.

Комплексные проверки кредитных организаций и их филиалов должны предусматривать проверку: достоверности отчетов, представленных Банку России; соответствия выполняемых операций банковскому законодательству и нормативным актам Банка России; соблюдения данной кредит­ной организацией обязательных экономических нормативов, установленных Банком России в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Проверки кредитных организаций (их филиалов) также могут быть:

- плановыми - такие проверки проводятся в соответствии со Сводным годовым планом комплексных и тематических проверок кредитных организаций, составляемым на очередной календарный год, но при необходимости возможно внесение изменений в Сводный план;

- внеплановыми - они проводятся на основе решения Совета директоров Банка России. Председателя Банка России (лица, его замещающего). Комитета банковского надзора Банка России, а также решения о проведении внеплановой проверки кредитной организации, которое принимается руководством Банка России по предложению структурного подразделения Банка России, решения руководителя территориального учреждения Банка России (при проведении региональной проверки) или генерального инспектора межрегиональной инспекции.

Административные меры воздействия ЦБ на КБ:

1. ЦБ может обязать коммерческие банки, привести в соответствие свои экономические нормативы, документы финансовой отчетности в соответствии с нормативными документами банка РФ.

2. Наложить денежный штраф в пределах до 3% УК

3. Приостановить проведение некоторых операций банка России (связано с приемом денежных средств у населения и физлиц)

4. Отозвать лицензию