50. Состав и источники доходов страховщика

Доход страховой компании - совокупная сумма денежных поступлений в результате осуществления страховой и иной не запрещенной законом деятельности Доход страховщика — это совокупная сумма денежных поcтуплений на его счета в результате осуществления им страховой и иной не запрещенной законодательством деятельности. В зависимости от источника поступления доходы страховых компаний условно делятся на три группы:

1) доходы от страховой деятельности;

2) доходы от инвестиционной деятельности;

3) прочие доходы (полученные от деятельности, напрямую не панной со страховыми операциями).

Доходы от страховых операций. Это основной источник пополнения доходной базы страховщика, а также основное условие организации страхового бизнеса.

Центральным элементом этих доходов являются взносы страхователей, или страховые премии

Инвестиционная деятельность страховых компаний не связана напрямую со страхованием. Она основана на использовании взносов страхователей в качестве источника капиталовложений. Находясь в распоряжении страховщика в течение определенного срока, страховые премии в соответствии с установленными правилами инвестируются в доходные активы и приносят страховой организации инвестиционный доход.

Инвестиционный доход является важным источником доходов для страховых фирм. За счет этого источника страховщик гарантирует бонусы своим клиентам.

К прочим доходам относятся: суммы процентов, начисленных на депо премий; (часть премии, причитающаяся перестраховщику и удерживаемая перестрахователем в качестве гарантии выполнения обязательств, предусмотренных по договору перестрахования) суммы, полученные в порядке регресса (обратное требование о возмещении уплаченной суммы); прибыль от реализации основных фондов, материальных ценностей и других активов; доходы от сдачи в аренду; суммы возврата страховых резервов; оплата консультационных услуг, обучения.

Возврат страховых резервов у страховых организаций производится на основании специальных расчетов. Это суммы уменьшения страховых резервов.

К доходам относятся:

• выручка страховщика;

• прочие поступления от страховой деятельности;

• доходы от иной деятельности.

Выручка страховщика состоит:

• из поступлений страховых взносов по договорам страхования, отчислений в страховые резервы и страховых взносов по договорам, переданным в перестрахование;

• сумм возврата страховых резервов;

• возмещений перестраховщиками доли страховых выплат;

51. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств – наиболее распространенный в мировой страховой практике вид страхования ответственнос­ти, проводимый в обязательном, установленном законом порядке.

Объектом в этом случае выступает гражданская ответственность владельцев автотранспортных средств, которую они несут перед законом при наступлении дорожно-транспор­тных происшествий (ДТП) перед потерпевшими третьими лицами.

Данный вид стра­хования обеспечивает выплату потерпевшему денежного возмещения в размере суммы, которая была бы взыскана с вла­дельца транспортного средства по гражданскому иску в пользу третьих лиц (или их правопреемников) в случае их увечья или смерти, а также повреждения или гибели принадлежащего им имущества, происшедших в результате ДТП по вине страхователя.

Специфика этого вида страхования состоит в том, что заранее не устанавливается ни конкретное застрахованное лицо или имущество, ни размер страховой суммы.

Виды автострахования:

Автокаско

Осаго (обязязательное страх.)

Федеральный закон РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ с

Страховая сумма при страховании гражданской ответственности определяется соглашением сторон и зависит от финансовых возможностей страхователя уплатить страховую премию, а также финансовых возможностей страховщика принять риск на страхование. В свою очередь, размер страхового взноса определяется на основе рассчитанных страховщиком страховых тарифов.

а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;

б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;

в) в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

Страховая выплата по каждому страховому случаю не может превышать величину установленной страховой суммы.

Ставки страховых премий установлены Правительством РФ. Страховой платеж определяется путем умножения базовой ставки на повышающие и понижающие коэффициенты, предусматриваю­щие ее уменьшение или увеличение в зависимости от:

•стажа водителя, наличия или отсутствия страховых выплат в предшествую­щие периоды, срока страхования, отсутствия сведений о лицах, допущенных к управлению транспортным средством, возраста водителя;

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потен­циальный размер причиненного вреда.

Максимальный размер страховой премии по договору обяза­тельного страхования не может превышать трехкратный размер ба­зовой ставки страховых тарифов, скорректированной с учетом тер­ритории преимущественного использования транспортного средст средст­ва.

При наступлении страхового случая страхователь обязан в сро­ки, установленные договором, предоставить страховщику все доку­менты, а также сообщить все известные сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего.