11.2. Особенности возбуждения уголовного дела. Типичные ситуации начала расследования и действия дознавателя

Выявление мошенничества в сфере кредитования происходит по информации самих кредитных учреждений в результате внутриведомственной проверки службой безопасности банка или по информации сотрудников полиции в ходе проведения оперативно-разыскных мероприятий или при расследовании других уголовных дел. Чаще всего поводом для возбуждения уголовных дел является заявление представителя кредитной организации.

При возбуждении уголовного дела по факту мошенничества в сфере кредитования необходимо проводить предварительную проверку поступившего сообщения. В качестве проверочных мероприятий, проводимых органами дознания, выступают:

1) истребование документов (копий), дающих право на получение кредита. К таким документам можно отнести заявление о получении кредита;

анкету заемщика; кредитный договор; график платежей по кредиту; ксерокопии документов, удостоверяющих личность заемщика, справки с места работы и др. Истребование документов осуществляется путем запроса в кредитное учреждение в соответствии со ст. 21 и 144 УПК РФ;

2) получение объяснений у представителя кредитной организации, пострадавшей от мошеннических действий; лиц, участвующих в оформлении кредита, и др. При опросе заявителя выясняются следующие вопросы: каковы должностные обязанности лица, выдавшего кредит; каков порядок оформления и выдачи кредита; какие документы необходимо представить для получения кредита; когда и при каких условиях был выдан кредит конкретному гражданину; какие документы им были представлены; на какие нужды брался кредит; сумма выданного кредита и др.;

3) наведение справок;

4) получение консультаций осуществляется как в устной, так и в письменной форме. Как правило, они касаются кредитной политики банка, документов, необходимых для получения кредита. В качестве консультантов выступают представители кредитной организации;

5) исследование документов направлено на обнаружение интеллектуального и материального подлогов.

На первоначальном этапе расследования мошенничества в сфере кредитования складываются следующие типичные следственные ситуации:

1) преступник задержан в момент совершения преступления работниками правоохранительных органов либо сотрудниками службы безопасности банка.

В этой ситуации следователь (дознаватель) после задержания подозреваемого производит: его личный обыск и изымает находящиеся при нем предметы и документы; осмотр места происшествия; допрос потерпевшего (представителя кредитной организации); допрос свидетелей (из числа сотрудников банка, выдавших кредит); выемку документов и информации с веб-камер и камер видеонаблюдения, их осмотр; допрос подозреваемого; предъявление для опознания; очную ставку; получение образцов для сравнительного исследования; назначение судебных экспертиз;

2) преступник не задержан, но в распоряжении следователя (дознавателя) имеется информация о личности преступника и его местонахождении.

В сложившейся ситуации после проведения проверочных мероприятий и возбуждении уголовного дела целесообразно провести: задержание подозреваемого; осмотр места происшествия; допрос потерпевшего и свидетелей; обыск по месту жительства подозреваемого на предмет обнаружения поддельных документов и оборудования для изготовления последних; выемку документов и информации с камер видеонаблюдения, их осмотр; допрос подозреваемого; очную ставку; предъявление для опознания; получение образцов для сравнительного исследования; назначение и производство судебных экспертиз;

3) личность мошенника при оформлении кредита и получении товара не установлена.

Для данной ситуации характерны следующие следственные действия: допрос потерпевшего; осмотр места происшествия; выемка документов и информации с камер видеонаблюдения, их осмотр; назначение экспертиз. Эта ситуация является наиболее сложной для расследования. Помимо перечисленных следственных действий в этом случае необходимо провести комплекс оперативно-разыскных мероприятий, направленных на розыск и установление лица, совершившего преступление. К таким мероприятиям можно отнести:

- направление в службу безопасности банков, занимающихся кредитованием, запросов с приложением фотографий клиента с копии паспорта, веб-камеры и номеров мобильных телефонов "проблемных" заемщиков для анализа по имеющимся у них базам данных лиц с отрицательной кредитной историей;

- истребование сведений об утраченных паспортах и иных документах, представляемых заемщиками;

- получение по номерам мобильных телефонов, указанных заемщиком, информации обо всех соединениях между абонентами или абонентскими устройствами за максимально возможный период, с указанием адресов базовых станций, IMEI*(23) используемых аппаратов, телефонных номеров абонентов и сведения об анкетных данных;

- контроль и запись телефонных переговоров, ведущихся по телефонному аппарату с IMEI, с дальнейшим установлением номеров телефонов сим-карт*(24).