Приобретение автомобиля в кредит (табл. 10)

Таблица 10 - Пример расчета платежей по схеме покупки в кредит

«Сузуки Джимни» 1.3 CLX М/Т

1 Цена автомобиля, долл.	15 000
2 Начальный взнос, долл. (30 % от п. 1)	4500
3 Кредит долл.	10 500
4 Срок кредита (месяцев)	36
5 Процентная ставка, %	9
6 Ежемесячные выплаты по кредиту, долл.	334
7 Проценты, уплачиваемые в 1-й год кредита, долл.	815
8 Проценты впячиваемые во 2-й ГОД кредита, долл.	515
9 Проценты, уплачиваемые в 3-й год кредита, долл.	186
10 Всего процентов уплачено, долл.	1515
11 Минимальный доход, долл.	835
12 Удорожание автомобиля за срок кредита, %	10

Развитие данного вида торговли возможно в тесном сотрудничестве с несколькими банками. Это необходимо для обеспечения гарантии юридической чистоты и обязательного страхования сделки. Для удобства клиента автоцентр предлагает возможность выбора банка, отвечающего его текущим потребностям.

Преимущества такой формы торговли очевидны:

• дилер получает возможность поддерживать объем продаж автомобилей на стабильно высоком уровне. Обязательное страхование сделки минимизирует возможные риски. Обеспечением возврата средств является залог — приобретаемый автомобиль;

• покупатель получает возможность разнесения платежей во времени. Автомобиль сразу переходит в его собственность;

• покупая автомобиль в кредит у официального дилера, клиент освобождается от необходимости многократно ездить между автосалоном и банком. Сотрудники автоцентра помогут в подборе и оформлении документов, проведут их первичный анализ и самостоятельно передадут полный пакет документов клиента в банк. Все это существенно снижает срок принятия банком окончательного решения.

Условия получения кредита. Клиент может получить кредит в банке, если:

• имеет доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита;

• располагает собственными средствами, достаточными для первоначального платежа в размере не менее 30% от цены приобретаемого автомобиля;

• располагает собственными средствами для оплаты ниже перечисленных сборов и платежей;

• отвечает требованиям кредитоспособности, предъявляемым банком к участникам данной программы;

• имеет постоянное место работы в Москве;

• не привлекался к уголовной ответственности.

Возможность предоставления запрашиваемого кредита определяется исходя из размера получаемого дохода либо самого заемщика, либо совокупного дохода его семьи. Ежемесячные платежи по кредиту, включая оплату начисленных процентов, не должны превышать 50% от суммы ежемесячных доходов заемщика (совокупного дохода семьи) за вычетом подлежащих исполнению заявленных заемщиком обязательств.

Сумма кредита. Сумма кредита может составлять от 5500 до 50 000 долл. с учетом оценки банком кредитоспособности и платежеспособности заемщика на основании представленной им документации.

Стоимость автомобиля — до 75 000 долл.

Срок кредита — от 1 до 3 лет.

Решение по кредиту — банк принимает решение об одобрении кредитной заявки на основании всей предоставленной информации и уведомляет заемщика о принятом решении в течение трех дней со дня получения от него необходимых документов. Данное решение действительно в течение двух месяцев после принятия.

Тарифы банка:

• в среднем 12-14% годовых от суммы задолженности по кредиту;

• 200 долл. США — комиссия за выдачу кредита;

• 0,1 % в день — ставка банка по просроченным кредитам.

Расходы заемщика — единовременный платеж за постановку автомобиля на учет в ГИБДД.

Платежи заемщика:

• начальный платеж за приобретаемый автомобиль в размере не менее 30% от цены автомобиля;

• ежемесячные аннуитетные (одинаковые) платежи в погашение кредита и процентов в течение срока кредита (зависят от процентной ставки, суммы и срока кредита);

• ежегодная оплата страховки автомобиля от рисков утраты, ущерба и хищения (угона) и гражданской ответственности заемщика (автовладельца) в течение срока действия кредитного договора.

Обеспечение:

■ право банка на безакцептное списание средств со счетов заемщика в банке-кредиторе в размере платежей по основной сумме кредита и процентов по нему, а также соответствующих комиссий и штрафов;

• договор залога на приобретаемый за счет кредита автомобиль;

• поручительство по кредиту супруги (супруга) заемщика.

Документация:

• справка о доходах заемщика с места работы;

• анкета заемщика;

• документы, содержащие сведения о заемщике и членах его семьи;

• кредитный договор между банком и заемщиком;

• договор залога автомобиля между банком и заемщиком;

• договор поручительства между банком и супругой (супругом) заемщика;

• документы, подтверждающие страхование автомобиля;

• другие документы по требованию банка. Обязательным условием обеспечения безопасности кредитной сделки является страхование от следующих рисков (табл. 11):

• страховой риск «Автокаско» — разновидность страхования, предполагающая возмещение убытков при поврежде­нии или хищении транспортного средства. Слово «каско» обозначает борт транспортного средства.

• страховой риск «Гражданская ответственность» — разновидность страхования, при которой возникшая по закону обязанность возместить ущерб, причиненный вами кому-либо при эксплуатации транспортного средства, перекладывается на плечи страховщика.

Страхование по этим рискам возникает при совершении любой сделки, которую регистрирует автоцентр по схемам кредита, лизинга, долгосрочной аренды.

Таблица 11 - Страхование автомобиля

Автокаско -1 год. Тариф 10,3%, долл.	1545
Гражданская ответственность (1 год), долл.	130