4. Контрольні запитання

1. Назвіть основних суб'єктів інфраструктури страхового ринку.

2. У чому полягають особливості створення страховика порівняно з іншими суб'єктами господарювання?

3. Чи можуть іноземні інвестори брати участь у створенні українських страховиків? Якщо можуть, то на яких умовах?

4. Охарактеризуйте вимоги страховика щодо складу, обсягу та якості матеріальних ресурсів, необхідних для здійснення страхової діяльності.

5. Охарактеризуйте нематеріальні ресурси страховика. Яким чином вони формуються?

6. У чому полягають особливості складу персоналу страховика?

7. Охарактеризуйте інформаційні ресурси, необхідні для ефективної діяльності страховика.

8. У чому полягає значення страхової компанії в економічній системі?

9. Назвіть основні організаційні форми прояву тенденції щодо концентрації капіталу у страховій справі.

10. У чому особливості діяльності аварійного комісара та сюрвейєра? За чиїм дорученням діє сюрвейєр?

Заняття 6

Тема: «Державне регулювання страхової діяльності»

2 Години

План

1. Запитання для дискусії

1. Що слід розуміти під поняттям «страховий нагляд»?

2. Які джерела правового регулювання господарських правовідно­син у страхуванні? Чому держава визначає основні вимоги до змісту та форми договору страхування?

3. У чому полягає суть поділу прававого забезпечення страхування на три рівні?

4. З чим пов'язують виникнення страхового зобов'язання?

5. Які документи забезпечують реалізацію страхової угоди? Яке їх призначення?

6. Якими є напрями вдосконалення державної політики в галузі страхування?

7. Чому в умовах ринкової економіки держава формує систему страхового нагляду за діяльністю страхових компаній та інших суб'єктів страхового ринку?

8. Чи потрібен державний контроль за регулюванням інвестиційної діяльності страховиків?

9. У чому полягає призначення та принципи державного антимонопольного регулювання в галузі страхування?

2. Ситуаційні завдання

Завдання 1. У лютому місяці поточного року відбулася реорганізація шляхом приєднання страхової компанії «Сокіл» до страхової компанії «Темп». Реорганізація страховиків здійснювалася з дотриманням таких принципів:

• забезпечення безперервної роботи страховиків під час реорганізації;

• збереження комерційної таємниці, конфіденційної інформації та таємніші страхування;

• пріоритетності інтересі в страхувальників та учасників (акціонерів) страховика.

При реорганізації відбулося звільнення працівників у страхових компаніях «Сокіл» та «Темп», відповідно 5 осіб та 3 особи (звільнення здійснювалося відповідно до вимог законодавства про працю).

Страховик-правонаступник формує статутний фонд у розмірі 1.7 млн євро та задовольняє вимоги законодавства щодо забезпечення своєї платоспроможності. З метою забезпечення правонаступництва за укладеними договорами страхування учасники реорганізації виконали такі дії:

• повідомили Держфінпослуг про здійснення реорганізації шляхом приєднання через 25 днів з дня прийняття рішення про реорганізацію останнім з учасників реорганізації;

• повідомили страхувальників про здійснення реорганізації шляхом приєднання через 28 днів з дня прийняття рішення про реорганізацію останнім з учасників реорганізації.

Ознайомившись з наведеною ситуацією, дайте відповіді на

такі запитання:

1) чи можна вважати таку реорганізацію правомірною?

2) за рішенням яких органів страхових компаній «Сокіл» та «Темп» може проводитися реорганізація?

3) в який строк повідомляється і яка інформація надається у Держфінпослуг про здійснення реорганізації?

4) чи повинні повідомлятися страхувальники про здійснення реорганізації (якщо це має місце, то який порядок повідомлення)?

5) чи повинен страховик-правонаступник отримувати необхідні для здійснення страхової діяльності ліцензії та яким чином оформляється його членство в об'єднаннях страховиків?

Охарактеризуйте учасників реорганізації. Сформулюйте загальний порядок забезпечення правонаступництва. Наведіть перелік нормативно-правових актів на підставі яких повинна проводитися реорганізація страховика.

Завдання 2. На основі аналізу Положення «Про здійснення фінансового моніторингу фінансовими установами», яке розроблено відповідно до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом», дайте відповіді на такі запитання:

1) на діяльність яких фінансових установ поширюються вимоги зазначеного вище Положення?

2) які особливості організаційного забезпечення проведення первинного фінансового моніторингу в установах;

3) чи існує відповідальність за порушення вимог законодавства з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.

Систематизуйте основні принципи розробки та здійснення правил і програм фінансового моніторингу. Сформулюйте основні етапи виявлення операцій, шо підлягають фінансовому моніторингу.

Розкрийте порядок проведення перевірок фінансових установ, за діяльністю яких здійснює нагляд Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг в Україні, а також інших юридичних осіб, які за своїм статусом не є фінансовими установами, але надають фінансові послуги на предмет дотримання вимог Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом».

Завдання 3. До Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України надійшли звернення фізичних осіб про ознаки порушення діяльності страхової компанії «Малус». Держфінпослуг зобов'язала порушника вжити заходів для усунення порушення та наклала штраф відповідно до Закону.

Зобов'язання порушника вжити заходів для усунення порушення — це письмове розпорядження (припис), що направляється особі для усунення виявлених порушень законодавства у визначений ним термін. Після виконання вимог розпорядження (припису) особа зобов'язана письмово повідомити Комісію у визначений цим розпорядженням (приписом) термін. Невиконання вимог розпорядження (припису) є підставою для застосування у визначених законодавством випадках інших заходів впливу.

Штрафна санкція (штраф) - плата у фіксованій сумі, але не більше одного відсотка від розміру статутного (пайового) капіталу юридичної особи - суб'єкта підприємницької діяльності, що вчинила порушення. У разі несплати штрафу у передбачений строк в добровільному порядку, він стягується Комісією в судовому порядку.

Проаналізувавши наведену ситуацію, дайте відповіді на такі запитання:

1) яким чином (окрім звернення фізичних осіб) Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України може довідатися про ознаки порушення діяльності страхової компанії?

2) які, окрім названих, заходи впливу має право застосовувати Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України?

3) в якому випадку Держфінпослуг відсторонює керівництво від управління фінансовою установою та призначає тимчасову адміністрацію? Хто може виконувати функції тимчасового адміністратора?

4) протягом якого терміну застосовуються заходи впливу Держфінпослуг до страхової компанії «Малус»?

Завдання 4. У результаті реорганізації страхової компанії «Захід» було створено дві страхові компанії, до яких за роздільним балансом у відповідних частинах перейшли майно, права та обов'язки страховика-юридичної особи, шо реорганізовується.

З метою забезпечення правонаступництва за укладеними договорами страхування учасники реорганізації вчинили дії щодо:

• повідомлення Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України про здійснення та шляхи реорганізації;

• повідомлення страхувальників про здійснення та шляхи реорганізації;

• отримання страховиками-правонаступниками ліцензій, необхідних для здійснення видів страхування відповідно до договорів страхування, які передаються від страховиків, що реорганізовуються;

• оформлення членства страховиків-правонаступників в об'єднаннях страховиків, обов'язковість якого встановлена законодавчими актами України та необхідна дня виконання зобов'язань за договорами страхування, які передаються від страховиків, що реорганізовуються.

Учасники реорганізації повідомили Держфінпослуг про початок процесу реорганізації, його шляхи та про вчинені щодо реорганізації дії через місяць після прийняття рішення про реорганізацію вищим органом страхової компанії «Захід». Через 25 днів після прийняття рішення про реорганізацію були повідомлені страхувальники про початок цього процесу. Повідомлення було здійснено шляхом публікації в засобах масової інформації.

Ознайомившись з даною ситуацією, дайте відповіді на такі запитання:

1) чи правильні дії, щодо забезпечення правонаступництва за укладеними договорами страхування, вчинили учасники реорганізації?

2) чи вчасно були повідомлені Держфінпослуг та страхувальники про початок реорганізації?

3) яке право мають страхувальники, якщо вони не бажають отримувати послуги зі страхування від страховиків-правонаступників?

4) які особливості забезпечення правонаступництва за укладеними договорами страхування відповідно до реорганізації шляхом поділу страхової компанії «Захід».

Завдання 5. Відповідно до вимог Законів України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом», «Про інформацію», Положення про Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг

України та інших нормативно-правових актів, які регламентують відносини, шо виникають у сфері здійснення фінансових послуг, було прийняте Положення про Державний реєстр фінансових установ. Ознайомившись з вищезазначеним Положенням, дайте відповіді на такі запитання:

1) з якою метою створюється Державний реєстр фінансових установ?

2) хто є власником інформації, що внесена до реєстру?

3) яка інформація вноситься до реєстру?

4) що є підставами для виключення фінансової установи з реєстру?

5) який порядок користування інформацією з Державного реєстру?

Завдання 6. Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України є центральним органом виконавчої влади зі спеціальним статусом. Які з нижче наведених завдань у межах своєї компетенції виконує Комісія:

• веде єдиний Державний реєстр страховиків (перестраховиків);

• встановлює перелік посередницьких послуг у страхуванні та перестрахуванні;

• визначає порядок реєстрації страхових та перестрахових брокерів і веде Державний реєстр страхових та перестрахових брокерів, видає свідоцтва про включення страхових та перестрахових брокерів до цього реєстру;

• визначає порядок формування статутного фонду страховика цінними паперами, що випускаються державою, за їх номінальною вартістю;

• затверджує положення про централізовані страхові резервні фонди;

• встановлює обсяги страхових зобов'язань залежно від видів договорів страхування життя, а також мінімальні строки дії договорі в страхування життя;

• визначає порядок та умови ведення персоніфікованого (індивідуального) обліку договорів страхування життя;

• встановлює за погодженням з Національним банком України розміри кредитів, порядок та умови їх видачі страхувальникам, які уклали договори страхування життя;

• встановлює кваліфікаційні вимоги до осіб, які можуть займатися актуарними розрахунками, видає їм відповідні свідоцтва, здійснює організаційно-методичне забезпечення проведення актуарннх розрахунків;

• визначає характеристики і класифікаційні ознаки видів добровільного страхування;

• реєструє при видачі ліцензії на право здійснення відповідного виду страхування правила страхування для такого виду, прийняті страховиком, а також зміни та/або доповнення до цих правил;

• погоджує встановлення Моторним (транспортним) страховим бюро єдиного зразка страхових свідоцтв, які є формою договору обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів;

• здійснює контроль за платоспроможністю страховиків відповідно взятих ними страхових зобов'язань перед страхувальниками;

• встановлює особливості із забезпечення правонаступництва щодо укладання договорів страхування у разі реорганізації страховика.

Продовжити, якими ще правами наділена Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України до наведених нижче:

• вимагати під час реєстрації фінансових установ і ліцензування їх діяльності документи, визначені законодавством України;

• встановлювати порядок і формування ведення обліку договорів страхування і вимог страхувальників щодо виплати страхової суми або страхового відшкодування;

• проводити перевірки, серед них тематичні та зустрічні перевірки, щодо правильності застосування страховиками законодавства України про страхову діяльність і достовірності їх звітності за показниками, що характеризують виконання договорів страхування;

• досліджувати дані про клієнта фінансової установи лише з метою виконання завдань нагляду;