Российская международная практика противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

С конца 2001 года – после событий 11 сентября 2001 года по инициативе США со стороны мирового сообщества усилилось давление на страны с оффшорным режимом в целях увеличения прозрачности фин операций.

Была создана международная фин комиссия по борьбе с отмыванием денег (FATF) по инициативе стран “семерки” для поиска и конфискации денег, полученных преступным путем.

Комиссия FATF разработала 25 признаков для отнесения страны в список препятствующих противоотмываемым действиям.

РФ была проверена в 2001 году и было обнаружено 10 несоответствий, в т ч отсутствие эффективного банковского надзора, возможность открытия неименных счетов или счетов на вымышленное имя, отсутствие в законодат-ве требований к банку, установление личности клиента и выявление лиц, которые будут пользоваться деньгами со счета.

После этой проверки Россия попала в черный список стран, нежелающих сотрудничать с FATF.

В соответствие с этим в России был разработан ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

1 февраля 2002 создан комитет по финансовому мониторингу для борьбы с отмыванием денег.

Было пересмотрено банковское законодат-во.

11 ноября 2002 года Россия подверглась вторичному обследованию, где были выполнены все 25 требований и Россия была исключена из черного списка.

Деятельность иностранных банков в рф

В РФ действует около 150 кредитных организаций с иностр инвестициями. Из них около 30 банков со 100% участием иностранного кап-ла.

Особенности регистрации банков с иностр капиталом:

- порядок регистрации и пополнение уставного кап-ла банка за счет средств нерезидентов, регулируемый Положением банка России.

- если нерезидент юр лицо намерен приобрести более 10% акций кред организации, он должен предоставить информацию о своих учредителях с указанием их местонахождения и направления деят-ти.

- Требования к составу руководства кредитных компаний с иностр инвестициями: если иностр гражданин выполняет функции единоличного исполнительного органа, то коллегиальный исполнительный орган должен состоять не менее, чем на 50% из граждан России. Руководитель и главбух должны иметь док-ты о квалификации, подтвержденной мин-вом образования РФ, документы на право трудовой деят-ти на тер-рии РФ и документ, подтверждающий знание русского языка.

Граждане РФ должны составлять не менее 75% работников кредитной организации с иностр инвестициями.

Проектное кредитование

В основу проектного кредитования заложена идея финансирования инвест проектов за счет доходов, которые принесет создаваемые или реконструированные предприятия в будущем.

При проектном проектировании основным обеспечением явл-ся сам инвест проект.

Особую роль играет распределение рисков между участниками проекта.

На практике возможно различные распределения рисков между учрелителями и кредиторами.

Выделяют 3 вида проектного кредитования:

1) кредитование с правом полного регресса, при котором кредитор сохраняет за собой право полной компенсации относительно всех обязательств заемщика

2) кредитование с правом частичного регресса – это ограничение права перевода ответственности за погашение кредита на заемщика

3) кредитование без права регресса – кредиторы берут на себя большинство рисков.

Специфические отличия проектного кредитования от других форм кредита:

- при проектном проектировании в кач-ве кредиторов могут выступать субъекты др форм кредита. Кроме банков это м б поставщики, покупатели продукции, пенсионные фонды, инвестиционные лизинговые компании, венчурные фирмы и т д.

- возможность использования нескольких источников заемного капитала

- передача заемных средств происходит самостоятельной экономической единицей, - специальной проектной компанией

- возможность привлечения капитала в больших объемах и высоким финансовым рычагом и поэтому с высоким риском

- возможность переноса учредителями рисков на др участников проекта

- возможность для учредителя получения кредита без отражения на своем балансе

- ст-ть проектного кредитования выше, чем обычного, банк берет на себя все риски, поэтому процент проектного кредитования складывается как сумма рыночной процентной ставки + комиссии за обязательства предоставить ссуду, за резервирование средств + маржа за согласие взять риски в случае успеха или не успеха.

- основу выплаты % и основного долга – это доходы от реализации проекта.

Типы финансирования проектного кредитования:

1) финансирование, основанное на банковских консорциумах

2) финансирование по средствам эмиссии акций и облигаций

3)лизинговое финансирование в основном для оборудования

4) венчурный капитал для высокотехнологичных отраслей

5) внешние займы.