2 Организация кредитования в пао «Альфа-Банк»

2.1 Общая характеристика пао «Альфа-Банк»

Альфа-банк был учреждён 20 декабря 1990 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью, а лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций получил в январе 1991 года. В июне 1992 года «Альфа-банку» выдали валютную лицензию, а в декабре того же года в Москве открылось его первое отделение.

В 1993 году банк получил генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций, а также стал членом ММВБ. В дальнейшем банк поступательно развивался: в 1994 году присоединился к системе SWIFT и карточной системе MasterCard/Europay, в 1995 году – открыл представительство в Лондоне, в 1996 году – вступил в Visa International. Выпустив в 1997 году еврооблигации, «Альфа-банк» стал одним из первых российских банков, вышедших на этот рынок.

В январе 1998 года банк перерегистрировался из общества с ограниченной ответственностью в открытое акционерное общество. В июле того же года было осуществлено слияние «Альфа-банка» и группы компаний «Альфа-капитал». Банк относительно безболезненно преодолел экономический кризис 1998 года, не прекратив выплаты вкладчикам и исправно погашая купоны по еврооблигациям.

Серьёзные трудности руководству и владельцам «Альфа-банка» пришлось перенести в июле 2004 года. Банк столкнулся с паническим оттоком вкладчиков (всего банк потерял около 20% частных клиентов, державших деньги на депозитах) и даже ввёл 10%-ную комиссию за преждевременное изъятие вкладов (позднее суммы этой комиссии были возвращены вкладчикам). Совокупный отток средств составил для банка около $650 млн., и его акционерам пришлось помогать «Альфа-банку» личными средствами. Позднее руководство «Альфы» обвиняло в разжигании паники вокруг банка газету «Коммерсантъ» и долго судилось с ней

Хронология развития банка:

12.1990 – 20 декабря АЛЬФА-БАНК учрежден как коммерческий банк в форме товарищества с ограниченной ответственностью.

01.1991 – 3 января АЛЬФА-БАНК получил лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций.

06.1992 – Центральный банк России выдал АЛЬФА-БАНКу внутреннюю и расширенную валютные лицензии.

03.1993 – Банк стал членом Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).

04.1993 – Банк получил от Центрального банка Российской Федерации Генеральную лицензию на осуществление банковских операций.

07.1994 – Генеральная лицензия АЛЬФА-БАНКа была дополнена разрешением на проведение операций с драгоценными металлами.

08.1995 – Августовский кризис межбанковского рынка практически не коснулся АЛЬФА-БАНКа, благодаря проводимой Банком продуманной финансовой политике и взвешенному подходу к управлению активами.

12.1995 – К концу финансового года капитал Банка составил 313,1 млрд рублей.

06.1996 – Совет директоров Visa International принял АЛЬФА-БАНК в качестве полноправного участника.

07.1997 – АЛЬФА-БАНК стал первым частным российским банком, выпустившим Еврооблигации.

12.1997 – Центральный банк Российской Федерации выдал АЛЬФА-БАНКу Лицензию на осуществление брокерской, включая операции с физическими лицами, и дилерской деятельности, а также лицензию на проведение операций по доверительному управлению ценными бумагами, и депозитарной деятельности.

01.1998 – 29 Января из общества с ограниченной ответственностью Банк был преобразован в открытое акционерное общество.

04.1999 – АЛЬФА-БАНК начинает кредитование юридических лиц – клиентов банка под обороты по эквайрингу.

07.2000 – С целью более активного продвижения на рынок этих услуг в АЛЬФА-БАНКе создано управление организации экспортно-импортного и проектного финансирования.

12.2001 – Банк планирует запуск нового проекта – многоканального обслуживания мелкого бизнеса и физических лиц.

11.2001 – АЛЬФА-БАНК, один из крупнейших маркет-мейкеров валютного рынка России, приступает к обслуживанию частных лиц на рынке FOREX.

03.2002 – АЛЬФА-БАНК представил систему интернет-трейдинга «Альфа-Директ» на международной конференции – выставке «Интернет Трейдинг EXPO 2002».

04.2003 – АЛЬФА-БАНК представил новый стандарт работы с частными клиентами и компаниями малого бизнеса – Альфа Банк Экспресс.

04.2006 – АЛЬФА-БАНК объявил о запуске нового Интернет-банка «Альфа-Клик».

07.2008 – В АЛЬФА-БАНКе запущена программа факторингового финансирования – это новый продукт для корпоративных клиентов банка по управлению оборотным капиталом.

02.2009 – На сайте АЛЬФА-БАНКа открылся первый благотворительный аукцион.

01.2010 – По результатам исследования «Индекс впечатления клиента 2009: как российские розничные банки преодолевают финансовый шторм?», проведенного компанией Senteo GmbH совместно с PricewaterhouseCoopers, АЛЬФА-БАНК, как и в 2008-2007 годах, получил наивысший балл среди крупнейших 50 банков России.

Основными целями деятельности Банка являются:

§ содействие росту инвестиционной и коммерческой активности в экономике Российской Федерации;

§ содействие становлению и развитию частного предпринимательства;

§ получение оптимального размера прибыли от использования собственных и привлеченных средств.

Для достижения указанных целей Банк осуществляет следующие основные виды деятельности:

§ привлекает денежные средства юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте, мобилизовывает кредитные ресурсы на внутреннем и международном финансовых рынках;

§ организовывает и осуществляет расчеты своих клиентов, связанные с их производственной, торговой и иной деятельностью, в том числе, расчеты с нерезидентами;

§ осуществляет кредитование операций, связанных с производственной, торговой и другими видами деятельности клиентов Банка;

§ предоставляет все виды банковских услуг в соответствии с лицензией, выданной Банком России;

§ оказывает консультационные услуги в области банковской и финансовой деятельности;

§ осуществляет иные виды деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В состав ОАО «АЛЬФА-БАНК» входят такие основные подразделы:

1) управление активно-пассивными операциями, в которые входят такие основные отделы:

§ кредитный;

§ отдел ЦБ;

§ валютный;

§ отдел по работе с населением, которое содержит сектор по работе с пластиковыми карточками.

2) управление учета, отчетности и кассовых операций. Отделы:

§ операционный;

§ отдел кассовых операций;

§ отдел сводной отчетности и экономического анализа;

§ бухгалтерия;

§ отдел учета валютных операций.

Этот подраздел банка отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций

3) административно-хозяйственное управление. Отделы:

§ отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения;

§ юридический;

§ служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей;

§ отдел кадров;

§ отдел развития и работы с клиентами (маркетинговая служба);

§ хозяйственный отдел.

Кроме основных подразделов существуют и другие подразделы банка:

Кредитный комитет – состоит из всех членов правления банка и начальников кредитного, юридического и отдела службы безопасности. Кредитный комитет существует для коллективного рассмотрения всех факторов «за» и «против» при принятии решения относительно того или другого клиента.

Кадровая комиссия – это консультативный орган при Правлении банка. Задача комиссии – проведение конкурсов на замещение вакансий и проведение аттестации сотрудников банка один раз в год. Ее выводы имеют лишь рекомендательный характер.

Отдел аудита – это основной контрольный подраздел банка, который выполняет такие функции:

1. контроль соответствия всех банковских операций действующему законодательству;

2. координация отношений банка с налоговыми органами;

3. решение всех бухгалтерских и юридических дискуссий в границах банка;

4. проверка достоверности информации, которая предоставляется руководству банка;

5. управление рисками.