Лындин Виктор Николаевич, доцент кафедры экономики н и г пром-ти.

«Банковское дело», Лаврушин

Банковская система рф

Сильная экономика->много банков->сильная финансовая система.

§1. Структура банковской системы рф

Состоит из 3 уровней соподчинения (в учебниках может говориться о двух):

1. ЦБ РФ– национальный банк:

   1. «Филиалы», Главное Территориальное Управление ЦБ РФ (ГТУ ЦБ) (83 штук по субъектам)

В США есть федеральная резервная система.

2. Коммерческие банки (КБ), около 1300 штук.

   1. Бывшие государственные банки (Сбербанк, сельхозбанк и тд) прим 10 штук;

   2. Отраслевые банки (Газпромбанк, Химбанк, Петрокоммерц, прим. 300 шт);

   3. Вновь созданные (торговые банки, фермерские хозяйства, прим. 1000 тд).

В США 13000

- Ассоциация Российских Банков (АРБ), в нее входят КБ и фин. Организации

3. Финансовые организации (прим. 1000): банк может заниматься всеми этими видами деятельности:

   1. Инвестиционные и пенсионные фонды

   2. Страховые компании

   3. Лизинговые компании

   4. Факторинговые компании

   5. Трастовые компании

   6. Клиринговые компании

   7. Кредитные компании

   8. Почта России

   9. И тд.

В США 5000

Между 2 и 3м уровнем находится некоммерческая организация – Ассоциация российских банков (АРБ)

§2.Функции цб.

Регулирует всю финансовую систему РФ.

1. Регулирование деятельности КБ (формальное регулирование финансовой системы)

2. Выдача лицензий на право заниматься банковско-финансовой деятельностью

3. Отзыв лицензий

4. Установление нормативов деятельности банков и финансовых организаций (прим 10: достаточность, ликвидность и т.д.)

5. Контроль над деятельностью КБ путем получения финансовых отчетов (отчет перед налоговой и ЦБ. Сразу лицензия не изымается, сначала назначается внешний исполнитель, который пытается исправить ситуацию.

6. Установление правил бух учета, так как у КБ свой бух учет

7. Эмиссия денежных средств в наличной и безналичной форме (а также изъятие из оборота, эмиссия способствует росту инфляции, безналичная форма разрешает записать сумму на счет, который работает (выдает кредит)).

8. Установление ставки рефинансирования ЦБ (учетная ставка) = 8%

9. Предоставление кредитов КБ (по ставке рефинансирования – 8% годовых)

10. Установление нормативов обязательных резервов (2.5% - гарантия возврата суммы)

11. Финансирование государственной и международной деятельности РФ

В конце года публикует валовой внутренний продукт, цены и т.д..

§3. Функции кб.

1. Кредитование. Кредит – это предоставление денежных или мат средств на условиях срочности (сроки кредитования), платности (процент по кредиту) и возвратности (гарантия возвратности).

2. Депозиты, вложение средств

3. Рассчетно-кассовое обслуживание (РКО). Ведет счета клиентов.

4. Операции с ценными бумагами (эмиссия, покупка/продажа)

5. Валютные операции (обмен, покупка/продажа ценных буман)

§4.Функции финансовых организаций.

1. Страхование– привлечение средств, создание денежных фондов для погашения убытков, потерь от рисков

2. Лизинг– предоставление основных фондов (материальные средства) в кредит. Схема лизинга:

   1. Предприятие 1 предоставляет ОФ (здания, транспорт) Предпр 2

   2. КБ, либо лизинговая компания, оплачивает стоимость основных фондов (дает кредит Предприятию 1),

   3. Предприятие 2 возвращает кредит (амортизация + проценты по кредиту)

Пред 2

Пред 1 –произв ОФ

ОФ (1)

КБ лизинговая компания

(2) (3)

3. Факторинг– предоставление кредита за счет дебиторской задолженности. Дебиторская задолженность (нам должны), кредиторская задолженность (мы должны):

   1. Предприятие 1, продает товар Предприятию 2. Если товар сразу не оплачивается, у пред 1 появляется дебиторская задолженность.

   2. КБ, дает денежные средства (ДС) Предприятию 1 в счет дебиторской задолженности, становится владельцем этой задолженности

   3. Предприятие 2 возвращает ДС + ставка рефинансирования коммерческому банку

Пред 2

Пред 1 –произв ОФ

ОФ (1)

КБ факторинговая компания

(2) (3)

4. Трастовые операции– операции доверительного управления средствами клиента. (Лукойл, высокая направленность)

5. Клиринг– это взаиморасчеты между партнерами без денежных платежей. Между постоянными партнерами (Шахта Кузбасс<->ж/д – ТЭЦ)