Банковский менеджмент

Наука об эффективном управлении (рациональное, оптимальное)

Принципы менеджмента.

1. Направленность действий менеджера на определенную цель.

2. Комплексность (сложность) процесса управления. Он включает (по порядку): планирование, анализ, выполнение, регулирование, контроль.

3. Единство политического и хозяйственного управления. Руководитель должен видеть окружающую политическую среду (законы, налоги и тд), которую дожжен учитывать.

4. Единоначалие и коллегиальность (собрание акционеров).

5. Делегирование полномочий.

6. Единство управления на всех уровня.

Методы управления:

1. Административный. На предприятии разрабатываются административные, нормативные и тд документы (должностные инструкции, штатное расписание).

2. Экономический.Система выплат (з/п, надбавки, премии, вычеты, штрафы и тд)

3. Социально-психологический. Беседы с руководителем, собрания, награждения, доска почета, социальная база предприятия. Задача этого метода – создать положительный морально-психологический климат в коллективе.

Специфика банковского менеджмента.

1. Обеспечение рентабельной работы банка.

2. Обеспечение ликвидности баланса (из одной формы в другую).

3. Соблюдение интересов кредитора и вкладчика.

4. Создание эффективной системы подготовки и переподготовки кадров.

Направления банковского менеджмента:

1. Анализ спроса и предложения на банковские услуги.

2. Банковская политика на перспективу (задачи на будущее).

3. Анализ возможностей банком своих возможностей (объем и структура ресурсов).

4. Управление активами банка. Разные активы приносят разную прибыль.

5. Управление пассивами. Не допускать наличие средств, которые не приносят дохода.

6. Управление собственными средствами, выпуск акций и ценных бумаг.

7. Управление рисками.

Организационная структура КБ.

Правление кб

Управление:

1. Планирование и развитие КБ

2. Депозитных операций

3.Кредитных операций

4.Посреднических операций: факторинг, лизинг, траст

5.Международных операций

6.Учетно-операционное (РКО)

Службы:

1.АХО – административно-хозяйственный отдел

2. Юридический отдел

3.Отдел кадров

4.Бухгалтерия

5.Эксплуатация ЭВМ

6.Отдел безопасности

7. Ревизионный отдел (внутр аудит)

15.10.12

Ценные бумаги

Привилегированные акции	Простые акции
Имеют фиксированный доход Дивиденды выплачиваются в первую очередь В случае ликвидации предприятия в первую очередь получают стоимость капитала предприятия Не имеют права голоса В случае отсутствия дохода и дивидендов превращаются в простые акции	Не имеют фиксированного дохода Дивиденды выплачиваются во 2 очередь При ликвидации предприятия получают то, что останется, во вторую очередь Имеют право голоса

Задача7

Акционерное общество в течение года получило прибыль 15 млн. руб. Акционерный капитал состоит из 1000 – привилегированные акции стоимостью 2500 руб. с доходностью 25% годовых, 4000 – простых акций стоимостью по 10000 руб. каждая. Собрание акционеров постановило: направить на потребление (дивиденды) 30% от чистой прибыли.

Определить доход и доходность по акциям.

Решение:

1. Уплатим налог на прибыль: ЧП = 15 млн. – 20% = 12 млн. руб.

2. Сумма, которая пойдет на дивиденды: 12 млн. *30% = 3600000 руб.

3.Сумма дивидендов на привилегированные акции: 2500*1000*25%=625000 руб.

4.Определяем часть дивидендов для простых акций: 3600000-625000=2975000 руб.

5.Доход по привилегированным акциям: 625000/1000 = 625 руб.

6.Доход и доходность по простым акциям: 2975000/4000 = 743,75 руб.

Д=П/З = 743,75/10000 *100%=7,4%

Вывод: В данном случае доходность привилегированных акций больше.

Задача8.

Банк купил 100 акций по цене 2500 руб. за акцию и через 60 дней продал по цене 2700 руб. Определить доходность за период, за год.

Решение:

1. 2500*100=250000руб.

2.2700*100=270000 руб.

3.П=270000-250000=20000 руб.

4.Д(60)=П/З=20000/250000*100=8% за период

5.Д(365) = 48,6%

365 – х

60 – 8%

Х=365*8%/60=48,6% за год

26.10.2012