Межбанковские корреспондентские отношения (мбко)

С нашими и зарубежными партнерами

1.Определение. В условиях существования множества КБ появляется объективная необходимость установления взаимных связей между ними. Эта система называется «корреспондентские отношения», которые выражают определенную степень доверия между банками-корреспондентами.

Перечень услуг:

1. Открытие корреспондентских счетов НОСТРО и ЛОРО

2. Оплата товаров, работ, услуг через счета в других банках

3. Кредитование

4. РКО между банками (наличные и безналичные)

2. Организация мбко

Для открытия корреспондентского счета банк предоставляет заявление, карточку образцов подписи и печати, копию учредительного договора, копию устава, банковской лицензии, свидетельства о регистрации, банковский баланс за последний период времени.

Банки используют специальные электронные каналы связи, спец программы, электронные подписи для снижения мошенничества.

Существует международная система SWIFT для общения между всеми банками.

01.10.2012

Анализ кредитоспособности заемщика

1.Понятие кредитоспособности.

Кредитоспособность- это качественная оценка заемщика, которая дается банком до решения вопроса об условиях кредитования. Позволяет избежать риска.

Факторы, которые учитываются банком при оценке кредитоспособности заемщика:

1. Характеристика заемщика, его репутация в деловом мире.

2. Финансовые возможности заемщика, способность погасить кредит.

3. Имущество заемщика, величина и структура уставного капитала.

4. Обеспечение кредита, виды и стоимость активов, предлагаемых в качестве залога

5. Общие условия, состояние экономической конъюнктуры, другие внешние условия (инфляция, курс валют).

Информация для анализа может быть получена из следующих источников:

1. Инф-я, полученная непосредственно от клиента.

2. Материалы, имеющиеся в архиве банка.

3. Сведения от деловых партнеров заемщика.

4. Информация от госучреждений и АРБ.

2.Документы, необходимые для получения кредита.

Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, предоставляет заявку и ряд следующих документов:

1. Финансовый баланс, отчет о прибылях и убытках за последние три года.

2. Отчет о движении кассовых поступлений.

3. Внутренний финансовый отчет, изменение ресурсов компании в течение года(говорит о стабильности, за месяц, квартал).

4. Внутренние операции и инвестиции, дебиторская и кредиторская задолженности.

5. Прогноз финансирования, планы доходов и расходов.

6. Налоговые декларации и отчеты. (Кредиты для выплаты налогов не дают)

7. Бизнес план о планируемом проекте.

Кредитный комитет рассматривает данные документы и дает согласие/ несогласие о выдаче кредита; он присваивает рейтинг кредитоспособности (1, 2, 3 класс). При положительном результате клиент приглашается в банк для собеседования, вопросы:

1. Сведения о компании (квалификация персонала, акции, владельцы, опыт персонала и т.д.)

2. Технико-экономическое обоснование ТЭО, защита бизнес-плана, правильно ли составлен документ.

3. Сроки, источники погашения кредита.

4. Обеспеченность кредита, гарантия возвратности (фонды)