- •Лекция 1
- •1 Основные понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования.
- •2 Страховые термины, связанные с процессом формирования страхового фонда
- •3 Понятия и термины, связанные с расходованием страхового фонда.
- •Лекция 2
- •Характеристика Об.С. И Доб.С.
- •Принципы обязательного и добровольного страхования.
- •Лекция 3 Тема: страховой рынок
- •1 Вопрос: Понятие и структура страхового рынка.
- •Основные функции страховых брокеров:
- •Основные функции страхового агента:
- •Внутренняя система ср.
- •Внешнее окружение ср.
Внутренняя система ср.
К внутренней системе относятся управляемые переменные составляющие ЯДРО рыночной системы СК: страховые продукты (условия конкретных ДС данного вида), система организации продаж страховых полисов и формирования спроса, гибкая система тарифов, собственная инфраструктура страховщиков.
К внутренней системе относятся также управляемые страховщиком переменные, НЕ ВХОДЯЩИЕ в ЯДРО рыночной системы, направленные на достижение цели по овладению рынком: материальные, финансовые и людские ресурсы СК, которые определяют положение данного страховщика на рынке.
Важная составляющая внутренней системы (управляемые элементы ядра рыночной системы) – это страховые продукты, с которыми страховщик выходит на рынок. Это условия конкретных видов ЛС и ИС. В зависимости от состояния рынка руководство СК должно грамотно подойти к выбору нового вида С, к изменению уже существующих условий С. (Привести примеры С продуктов СК).
Также важной управляемой составляющей внутренней системы является гибкая система тарифов. Менеджмент СК должен выработать целенаправленную тарифную политику в соответствии с состоянием рынка С услуг: какие цены предлагать на рынке, какие льготы и скидки предоставлять. Должна быть отработана система льготных тарифов, система комиссионных, бонусная система вознаграждений и т.д.
В зависимости от состояния рынка С услуг страховщик должен грамотно выбрать С продукты и гибкую систему тарифов с использованием льгот и систем вознаграждения.
Особое значение имеют финансовое положение СК и доверие к нему со стороны финансовых институтов, ликвидность СФ.
Важно также наличие подготовленного квалифицированного персонала страховщика, который способен вести эффективную коммерческую работу. Многое зависит от компетенции руководства СК, понимающего цели и задачи рыночной деятельности страховщика.
Финансовое положение СК, ликвидность СФ, наличие квалифицированных кадров, грамотное руководство - совокупность этих факторов определяет политику СК на рынке, формирует её имидж, который существенно влияет на формирование спроса. Большое значение имеет и исследование СР страховщиком (*маркетинг).
Внешнее окружение ср.
Это система взаимодействующих сил, которые окружают внутреннюю систему рынка и оказывают на неё воздействие.
Страховщик планирует и проводит свою рыночную коммерческую деятельность в условиях внешнего окружения, которое в свою очередь состоит из управляемых переменных, на них страховщик может оказывать определённое воздействие и неуправляемых составляющих, на которые страховщик влиять не может.
Рыночная система незамкнутая, т.к. окружающий его мировой СР практически неограничен. Рыночная система может быть представлена в виде спирали постепенно увеличивающегося радиуса, каждый виток которой, представляет собой соответствующий уровень её воздействия на непосредственного потребителя С услуг.
Итак, к частично управляемым основным элементом внешнего окружения относятся: рыночный спрос, конкуренция, ноу-хау С услуг (техническое оснащение СК), внешняя инфраструктура страховщика.
Рыночный спрос на С услуги – главный элемент внешней среды, на него направлены основные усилия менеджмента СК, который должен учитывать, что мотивировка принятия решений потенциальным страхователем основывается на следующих зк-ких и психологических предпосылках:
- страхователь всегда максимально стремиться удовлетворить свои С интересы при минимальных финансовых затратах; прежде чем принять решение о заключении ДС, он изучает все альтернативы для удовлетворения данных С интересов;
- страхователь всегда действует рационально; не найдя идеальной альтернативы, страхователь идёт на компромисс, находя оптимальный баланс между своими желаниями и возможностями их удовлетворения с учётом лимита денежных средств, которыми он располагает для удовлетворения своих С интересов.
Важной составляющей внешнего окружения является конкуренция. СК испытывает острую конкуренцию в борьбе за СР как со стороны других страховщиков, так финансово-банковских институтов, которые осуществляют С в качестве дополнительных услуг своим клиентам.
Фактор технического уровня СК – оснащение СК техникой, телефаксами, каналами электронной связи – также относится к внешнему окружению рынка.
Рыночный спрос и конкуренция диктуют потребность в дальнейшем развитии технического обеспечения процесса С и всей собственной инфраструктуры страховщиков (агентств, представительств, филиалов СК).
К неуправляемым со стороны страховщика составляющим внешней среды, которые окружают рыночную систему и действуют на неё ограничивающее, относятся: государственно-политическое и социально-этическое окружение, конъюнктура мирового СР.
Гос. законодательство, расстановка политических сил оказывают влияние на коммерческую деятельность страховщиков. Это выражается в правовом воздействии на страховщиков путём издания соответствующих нормативных актов, прямо или косвенно регулирующих С деятельность.
Часто игнорирование СК этических требований общества могут иметь большие последствия для СК. Например, махинации отдельных страховщиков, ставшие достоянием печати и др. СМИ, могут серьёзно подорвать имидж СК-й со всеми вытекающими из этого последствиями.