- •Страховое право учебное пособие
- •2008 Издается в соответствии с планом учебно-методической работы СибАгс
- •Глава 1. Понятие страхования и страхового права.
- •Глава 1. Понятие страхования и страхового права.
- •§ 1. Понятие, значение и функции страхования.
- •§ 2. Предмет, метод и принципы страхового права.
- •§ 3. Нормативно-правовые основы страхования
- •§ 4. История развития и современное состояние страхования
- •Глава 2. Страховое правоотношение
- •§ 1. Понятие, состав и общая характеристика страхового правоотношения
- •§ 2. Возникновение и содержание страхового правоотношения.
- •§ 3. Классификация страховых правоотношений
- •Глава 3. Субъекты страховых правоотношений
- •§ 1. Страховщик и его организационно-правовые формы
- •§ 2. Страхователь и иные субъекты страхового правоотношения
- •§ 3. Представители страховщика и страховые посредники
- •Глава 4. Договор страхования
- •§ 1. Понятие, форма и характеристика договора страхования
- •§ 2. Содержание и виды договора страхования
- •§ 3. Договоры сострахования и перестрахования
- •Глава 5. Исполнение страхового обязательства
- •§ 1. Порядок заключения и прекращения договора страхования
- •§ 2. Страховая сумма, исчисление, размер, условия выплаты
- •§ 3. Ответственность и споры по договору страхования
- •Глава 6. Обязательное страхование
- •§ 1. Понятие и роль обязательного страхования
- •§ 2. Особенности правового регулирования договоров обязательного страхования
- •§ 3. Характеристика договоров некоторых видов обязательного страхования
- •Глава 7. Личное страхование
- •§ 1. Особенности правового регулирования и виды
- •§ 2. Страхование жизни и пожизненное страхование
- •§ 3. Другие виды личного страхования
- •Глава 8. Имущественное страхование
- •§ 1. Общие вопросы правового регулирования и виды договоров имущественного страхования
- •§ 2. Страхование по генеральному полису
- •§ 3. Правовое регулирование некоторых видов имущественного страхования
- •Глава 9. Страхование ответственности,
- •§ 1.Страхование ответственности за причинение вреда
- •§ 2. Перспективные виды страхования ответственности
- •§ 3. Страхование предпринимательских и финансовых рисков
- •Глава 10.Социальное страхование
- •§ 1. Правовое регулирование социального страхования
- •§ 2. Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве
- •Глава 11. Специальные виды страхования.
- •§ 1. Виды и общие правила правового регулирования
- •§ 2. Пенсионное страхование
- •§ 3. Добровольное и обязательное медицинское страхование
- •Тема 1. Введение в страховое право
- •Тема 2. Страховые правоотношения.
- •Тема 7. Личное страхование
- •Тема 8. Имущественное страхование
- •Тема 9. Страхование ответственности, предпринимательских и финансовых рисков
- •Тема 10. Социальное страхование
- •Тема 11. Специальные виды страхования
- •Библиографический список
Глава 7. Личное страхование
§ 1. Особенности правового регулирования и виды
ДОГВОРОВ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ.
На долю договоров личного страхования приходится более 80% всех договоров заключаемых в страховании. Личное страхование один из древнейших видов страхования. Тем не менее, законодательная основа этого вида страхования явно недостаточна. Правовую основу личного страхования составляют в основном подзаконные нормативные акты - правила страхования, инструкции органа по надзору за страховой деятельностью, приказы и распоряжения Минфина РФ. В связи с этим могут возникать различные правонарушения и злоупотребления со стороны страховщика, а иногда и явное несоответствие подзаконных актов действующему гражданскому законодательству и Конституции Российской Федерации.
Современное определение договора личного страхования даётся в ст. 934 ГК. Согласно этому определению, страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя либо застрахованного лица, достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором страхового случая. При этом право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор страхования.
В соответствии с законом договоры личного страхования могут заключаться в отношении имущественных интересов граждан, не противоречащих действующему законодательству, связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в нем не назван иной выгодоприобретатель. В случае смерти застрахованного по договору лица, если в нем не указан иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателем признаются наследники застрахованного лица. Договор страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом (в том числе и страхователя не являющегося застрахованным лицом), может быть заключён лишь с письменного согласия застрахованного лица. Если это условие не соблюдено, то такой договор может быть оспорен в судебном порядке застрахованным лицом либо его наследниками.
Классификация видов личного страхования может производиться по различным основаниям. По количеству застрахованных лиц оно может быть индивидуальным и коллективным, по волеизъявлению сторон добровольным и обязательным, по длительности страхового периода - краткосрочным (до1 года), среднесрочным (1-5 лет), долгосрочным (6-20 лет). В зависимости от формы выплаты страхового обеспечения и формы уплаты страховых премий оно делится на страхование:
с единовременной выплатой страховой суммы;
с выплатой страховой суммы в виде ренты (страхование аннуитетов);
с уплатой единовременных страховых премий;
с уплатой страховых премий в рассрочку;
В основу классификации могут быть положены и иные основания. В связи с тем, что последующее изложение правовой основы личного страхования будет раскрываться на основе обобщённых положений, сделанных из анализа типовых правил различных видов личного страхования и сложившейся практики, предлагается следующая классификация видов личного страхования:
страхование жизни - виды личного страхования, которые связаны со страхованием рисков возникающих в период жизни человека и обусловлены нарушением здоровья, трудоспособности и иных жизненных функций, а также дожитием до определённого возраста;
пожизненное страхование - страхование на случай смерти застрахованного лица;
иные виды личного страхования - в эту группу входит множество видов страхования, которые регулируются правилами страхования, устанавливаемыми страховщиком и страхователем отдельно для каждого вида, например страхование аннуитетов, страхование детей, страхование к бракосочетанию, страхование аннуитетов, смешанное страхование и др.
Первые два вида личного страхования, а также смешанное страхование имеют ряд общих правил, что позволяет рассмотреть их в одном параграфе учебного пособия. Из-за большого количества иных видов личного страхования, в дальнейшем будут рассмотрены лишь некоторые из них, имеющие наибольшее распространение и наиболее урегулированные в правовом отношении.