Тема 7. Личное страхование

Правовое регулирование договоров личного страхования. Особенности договоров личного страхования. Виды договоров личного страхования. Правила страхования жизни и пожизненное страхование.

Страхование от несчастных случаев. Страхование детей. Страхование аннуитетов. Другие виды личного страхования и их правовое регулирование.

Тема 8. Имущественное страхование

Правовое регулирование имущественного страхования. Виды имущественного страхования. Страховые интересы, которые страхуются по договору имущественного страхования. Содержание договора страхования. Особенности страховой суммы и страховой выплаты в имущественном страховании.

Страхование по генеральному полису. Неполное и дополнительное имущественное страхование. Уменьшение убытков от страхового случая. Увеличение страхового риска.

Страхование домашнего имущества. Страхование строений. Страхование транспортных средств.

Тема 9. Страхование ответственности, предпринимательских и финансовых рисков

Страхование ответственности за причинение вреда. Обязательное и добровольное страхование ответственности за причинение вреда и их правовое регулирование. Страхование ответственности по договору.

Страхование ответственности предпринимательских рисков.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Страхование финансовых рисков. Договор страхования риска невозврата кредита.

Тема 10. Социальное страхование

Понятие социального страхования. Виды социального страхования. Правовое регулирование социального страхования. Органы социального страхования. Правовое положение, права и обязанности субъектов социального страхования. Обязательное социальное страхование.

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве

Тема 11. Специальные виды страхования

Понятие и правовое регулирование специальных видов страхования (морское страхование, страхование иностранных инвестиций, страхование банковских вкладов).

Обязательное и добровольное медицинское страхование. Порядок заключения, исполнения и прекращения договора обязательного медицинского страхования. Правовое регулирование обязательного медицинского страхования. Субъектный состав правоотношений в обязательном медицинском страховании.

Добровольное медицинское страхование.

Добровольное пенсионное страхование. Обязательное пенсионное страхование (понятие и правовое регулирование).

ПРАКТИЧЕСКИЙ КУРС (6 ЧАСОВ)

ЗАНЯТИЕ №1.

ТЕМА: ОБЩИЕ ВОПРОСЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ДОГОВОРОВ СТРАХОВАНИЯ.

ЦЕЛЬ ЗАНЯТИЯ: Закрепление теоретических вопросов общей части страхового права.

СОДЕРЖАНИЕ ЗАНЯТИЯ: Опрос студентов: страховые правоотношения, субъекты страхового правоотношения, общие вопросы правового регулирования договоров страхования. Решение задач.

ЗАНЯТИЕ №2. ТЕМА: ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДОГОВОРОВ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО И ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ.

ЦЕЛЬ ЗАНЯТИЯ: Выработка навыков принятия практических решений возникающих из договоров обязательного и личного страхования.

СОДЕРЖАНИЕ ЗАНЯТИЯ: Опрос студентов: правила обязательного страхования и его виды. Виды договоров личного страхования. Правила личного страхования. Существенные условия договора личного страхования. Решение задач.

ЗАНЯТИЕ № 3. ТЕМА: ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДОГОВОРОВ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ, ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ И ФИНАНСОВЫХ РИСКОВ.

ЦЕЛЬ ЗАНЯТИЯ: Закрепление пройденного материала.

СОДЕРЖАНИЕ ЗАНЯТИЯ: Опрос студентов. Решение задач.

ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ ПО КУРСУ «СТРАХОВОЕ ПРАВО»

Задание № 1.

Ассоциация предприятий пищевой промышленности образовала общество взаимного страхования. Входящие в неё мясокомбинат, макаронная фабрика, кондитерская фабрика, молочный завод внесли страховые взносы и зарегистрировали общество. Через некоторое время, в общество, обратилась администрация металлургического комбината с просьбой застраховать имущество подсобного хозяйства комбината, которое поставляло продукцию мясокомбинату и молочному заводу.

Вправе ли общество застраховать это имущество?

Какими правами обладает общество взаимного страхования по страхованию имущества?

Задание № 2.

Иванов продал Николаеву автомобиль. Вместе с автомобилем он передал Николаеву страховое свидетельство на автомобиль. Через некоторое время Николаев, на застрахованном автомобиле, попал в аварию и значительно повредил автомобиль. Страховая компания, в которую обратился Николаев, в выплате страхового возмещения отказала, ссылаясь на то, что он и Иванов нарушили правила страхования.

Обоснован ли отказ страховой компании?

Какие существуют правила перехода прав страхователя на отчуждаемое имущество?

Задание № 3.

Соколов был застрахован от несчастного случая в пользу своей жены. В результате несчастного случая он потерял обе ноги. Жена собрала все необходимые документы и обратилась в страховую компанию за выплатой страховой суммы. За время болезни отношения между супругами испортились, и Соколов стал постоянно проживать у своего сына от первого брака. Испытывая материальные затруднения, он обратился в страховую компанию с заявлением о замене в договоре страхования, жену на сына. Страховая сумма, к этому моменту ещё не выплачивалась, тем не менее, страховая компания Соколову отказала.

Правомерен ли отказ страховой компании?

Какие существуют правила замены выгодоприобретателя в договорах страхования?

Задание № 4.

Страховая компания, при заключении договора с гражданином Смирновым, не ознакомила его с правилами страхования. Кроме того, они не были напечатаны на обратной стороне выданного страхового полиса. Через некоторое время между страховой компанией и Смирновым возник спор. Приводя свои доводы, Смирнов неоднократно ссылался на правила страхования. Представитель страховой компании указал ему, что он не вправе ссылаться на правила страхования, так как договор заключался без их учёта, и они не напечатаны на обратной стороне полиса.

Прав ли представитель страховой компании?

Какие существуют, по этому поводу, указания закона?

Задание № 5.

После смерти Петрова, его наследники обнаружили страховое свидетельство, по которому он застраховал свою жизнь в пользу своей бывшей сожительницы. Наследники обратились к нотариусу с требованием о включении страховой суммы в наследственную массу. Нотариус в этом требовании отказал.

Прав ли нотариус?

Какие страховые суммы включаются в наследственную массу?

Задание № 6.

После смерти Калмыкова, в его документах было обнаружено страховое свидетельство, по которому он застраховал свою жизнь в пользу своей двоюродной сестры, которая умерла за несколько дней до него. Завещания Калмыков не оставил. Наследниками Калмыкова являются два его сына. После смерти двоюродной сестры осталась её приёмная дочь, которую она официально удочерила.

Кто и почему вправе получить страховую сумму?

Задание № 7.

В застрахованном пригородном строении гражданина Сизикова начался пожар. Пожар возник в гараже, который был соединён с жилым домом переходом. При тушении пожара, с согласия Сизикова, переход был разрушен для того, чтобы огонь не перекинулся на дом. Гараж и переход входили в состав застрахованного строения. Страховая компания в выплате страхового возмещения за переход отказала, сославшись на то, что он был разрушен без указания страховщика.

Права ли страховая компания?

Какой порядок страховых выплат существует в случае применения мер по снижению ущерба застрахованному имуществу?

Задание № 8.

Страховой агент заключил договор страхования с гр. Покидовым. При заключении договора между ними возникли разногласия по срокам действия договора. Агент предложил Покидову оплатить страховую премию, исходя из согласованной страховой суммы, а срок действия договора указать позже, когда Покидов окончательно определится.

Прав ли страховой агент?

Какие правовые последствия могут наступить по этому договору?

Задание № 9.

Военнослужащий, проходящий службу по контракту, получил во время учений тяжелую травму и был признан негодным к прохождению военной службы. После выписки из госпиталя, он обратился в военно-страховую компанию за выплатой страховой суммы, предусмотренной в контракте. Однако страховая компания в выплате страховой суммы отказала , сославшись на то, что воинская часть в течении года не перечисляет страховые взносы.

Права ли страховая компания?

Какой порядок выплат существует по обязательному страхованию?

Задание № 10.

Гражданин Соколов в день своего 70-летия пообещал внуку сделать подарок, путём вручения ему страхового свидетельства, по которому он застрахует свою жизнь в пользу внука. Однако страховая компания отказалась заключить с ним договор страхования, сославшись на то, что он уже в преклонном возрасте и болен радикулитом.

Какие возрастные пределы установлены при страховании жизни?

При наличии каких заболеваний страхователь вправе отказать в заключение договора страхования?

Задание № 11.

У Виноградова было похищено застрахованное имущество. Следствие установило, что хищение совершил сосед Виноградова, который был задержан и свою вину признал. Похищенные вещи были проданы им неизвестным лицам, и они не были обнаружены. Виноградов обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения. Компания потребовала от него, помимо акта страхового агента, предоставления всех необходимых документов подтверждающих кражу. Виноградов отказался представить такие документы, ссылаясь на то, что ему некогда этим заниматься и достаточно акта страхового агента. Страховая компания в выплате страхового возмещения отказала.

Прав ли Виноградов?

Что такое суброгация?

Задание № 12.

Вавилов застраховал свою жизнь в пользу дальней родственницы. Испытывая материальные затруднения, он попросил оплатить страховой взнос своего сына, что тот и сделал от своего имени. Спустя несколько дней Вавилов внезапно умер. Сын обратился в страховую компанию с просьбой возвратить ему страховой взнос либо оплатить страховую сумму. И в том и другом ему было отказано.

Правомерны ли действия страховой компании?

Какие обязанности по договору страхования приобретают лица, оплатившие взнос вместо страхователя?

Задание № 13.

Родители застраховали своего четырнадцатилетнего сына к бракосочетанию. Когда сыну исполнилось 22 года он, так и не вступив в брак и, испытывая материальные затруднения, обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страховой суммы. Компания ему в этом отказала, мотивируя это тем, что он не вступил в брак, а взносы оплатили родители.

Права ли страховая компания?

Какие прав и обязанности у сторон в этом виде страхования?

Задание № 14.

Мать застраховала свою совершеннолетнюю дочь от несчастного случая сроком на 3 года. Через год она уехала на постоянное место жительства за границу. Ещё через год, когда она находилась в гостях у матери, с ней произошёл несчастный случай. Страховая компания, в которую она обратилась за выплатой страховой суммы, ей в этом отказала.

На чём основывается отказ страховой компании?

Назовите основания для прекращения договора личного страхования?

Задание № 15.

Гражданин Петин, по договору личного страхования, должен был ежемесячно уплачивать страховые взносы. По стечению обстоятельств он попал в больницу на стационарное лечение, где находился 3 месяца. Через полтора месяца после выписки, он обратился в страховую компанию с намерением оплатить просроченные взносы полностью. Однако страховая компания ему в этом отказала, заявив, что договор страхования прекращён.

Права ли страховая компания?

В течении какого срока действует договор страхования, в случае несвоевременной уплаты страховых взносов?

Задание № 16.

Колесов заключил договор страхования жизни в пользу своей жены сроком на 3 года и единовременно оплатил страховую премию. Через год он покончил жизнь самоубийством. Жена обратилась в страховую компанию за выплатой страховой суммы, в чём ей было отказано.

Обязана ли страховая компания выплачивать страховую сумму в случае самоубийства застрахованного лица?

Задание № 17.

Предприятие заключило договор страхования поставок по генеральному полису. В связи с тем, что поставляемые партии товаров разнородны, и невозможно точно определить их стоимость, а также невозможно определить точный срок окончания поставки, то в договоре была указана примерная страховая сумма. Прекращение договора страхования, предусматривалось после окончания поставки последней партии товаров, без указания точной даты.

Действителен ли заключённый договор?

Какие правила действуют при страховании по генеральному полису?

Задание № 18.

Пронин застраховал свой дом, оценённый в 150 тысяч рублей, в компании «Росгосстрах», указав в договоре страховую сумму в 80 тысяч рублей, сроком на три года. Через полгода, этот же дом был застрахован им в компании «Ингосстрах» на сумму 90 тысяч рублей сроком на два года. В течение срока действия этих договоров дом сгорел.

На какую страховую сумму вправе рассчитывать Пронин?

Как и кем будут выплачиваться страховые суммы?

Задание № 19.

Предприятие застраховало своё имущество на сумму 150 млн. рублей. Страховая компания, опасаясь, что у неё не хватит средств для выплаты страхового возмещения, при наступлении страхового случая, перестраховала этот договор у другой компании на сумму 100 млн. рублей. При наступлении страхового случая у первоначального страховщика оказалось страховых резервов, предназначенных для выплаты страхового возмещения, на сумму 90 млн. рублей.

Кто и как должен выплатить предприятию страховое возмещение?

Имеет ли право предприятие предъявить требования к перестраховщику?

Задание № 20.

Отдел внутренних дел заключил договор обязательного страхования ответственности за причинение вреда вновь поступившим сотрудникам, указав при этом, что при наступлении страхового случая, страховая сумма должна оплачиваться отделу внутренних дел.

Действителен ли заключённый договор?

Кто и на каком основании имеет право требования к страховщику?

Задание № 21.

Отец, работающий на государственной службе, желая оградить своего сына - предпринимателя от неприятностей, заключил договор страхования предпринимательского риска в пользу сына.

Дайте правовую оценку этому договору.

Как бы оценивался договор, если бы его заключил сын в пользу отца?

Задание № 22.

Семья Пилюгиных застраховала домашнее имущество в местной страховой компании. Через год они решили переехать в другую местность на новое место жительства. В дороге, в результате дорожно-транспортного происшествия, часть застрахованного имущества погибла.

Имеет ли право семья Пилюгиных на страховое возмещение по прежнему месту жительства?

Задание № 23.

Страхователь заключил договор страхования строения, заплатил страховую премию наличными деньгами и получил страховой полис. На следующий день строение погибло.

Будет ли страхователю оплачено страховое возмещение?

Каков порядок вступления в силу договоров страхования строений?

Задание № 24.

Мезенцев выдал доверенность на право управления автомобилем своему двоюродному брату. Брат обратился в страховую компанию с заявлением о страховании доверенного ему автомобиля.

Будет ли с ним заключён договор страхования?

Кто может быть страхователем по договору страхования транспортных средств?

Задание № 25.

Медицинская организация заключила со страховой компанией договор на предоставление лечебно-профилактической помощи по обязательному медицинскому страхованию. В эту медицинскую организацию обратился больной имеющий соответствующий страховой полис. При проведении обследования больного, оказалось, что помощь больному в необходимом объёме, в данной больнице не может быть оказана и требуется перевод больного в другое медицинское учреждение, поэтому больница предложила больному оплатить дополнительные расходы по переводу за свой счет.

Права ли медицинская организация?

Кто должен оплатить расходы по переводу больного?

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПО КУРСУ

«СТРАХОВОЕ ПРАВО»

1. Общее понятие страхования и страхового права.

2. Страховое правоотношение (общая характеристика, порядок возникновения и прекращения, объекты).

3. Содержание страхового правоотношения (права и обязанности сторон).

4. Виды страховых правоотношений и их краткая характеристика.

5. Особенности страховых правоотношений.

6. Страховые риски и страховой интерес (общее понятие и классификация)

7. Проблемы правового регулирования страхового дела.

8. Классификация страховых правоотношений.

9. Субъекты страхового правоотношения (общая характеристика).

10. Страховщик (понятие, виды, требования предъявляемые к нему).

11. Объединения страховщиков.

12. Общество взаимного страхования (понятие, общая характеристика).

13. Страхователь (общее понятия и требования предъявляемые к нему).

14. Выгодоприобретатель, застрахованное лицо и иные субъекты страхового правоотношения.

15. Страховые агенты и страховые посредники.

16. Договор страхования (понятие и общая характеристика).

17. Виды договоров страхования и их общая характеристика.

18. Содержание договора личного страхования и его характеристика.

19. Содержание договора имущественного страхования и его характеристика.

20. Обязательное страхование и его правовое регулирование.

21. Особенности договоров страхования ответственности за причинение вреда.

22. Особенности договоров страхования предпринимательских и финансовых рисков.

23. Порядок заключения, прекращения и форма договора страхования.

24. Исполнение страхового обязательства и ответственность за его нарушение.

25. Сострахование и перестрахование.

26. Суброгация и регрессный иск в страховании.

27. Страхование жизни.

28. Пожизненное страхование.

29. Страхование детей и страхование к бракосочетанию.

30. Страхование жилища и строений.

31. Страхование пассажиров.

32. Страхование военнослужащих и приравненных к ним лиц.

33. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

34. Страхование качества товаров (услуг, работ).

35. Обязательное медицинское страхование.

36. Добровольное медицинское страхование.

37. Социальное страхование и его виды.

38. Страхование аннуитетов.

39. Страхование по генеральному полису.

40. Специальные виды страхования.

41. Страхование от несчастных случаев на производстве

42. Обязательное пенсионное страхование