35. Принципы построения банковской системы

Принцип 1. Законодательное разделение функций центрального банка и организаций, находящихся на втором уровне банковской системы.

Находит свое выражение в двухуровневом построении банковской системы.

Принцип 2. Различие целей деятельности центрального и коммерческих банков.

Центральный банк не преследует целей получения прибыли, работает ради представления и защиты интересов государства.

Коммерческие банки осуществляют коммерческую деятельность (в целях получения прибыли) и представляют частные интересы.

Принцип 3. Жесткое государственное регулирование деятельности коммерческого банка со стороны центрального банка.

Необходимость регулирования обусловлена высоким риском осуществления банковской деятельности, высокой долей привлеченных средств в банковских ресурсах.

36. Функции центрального банка в рыночной экономике.

Необходимо подчеркнуть, что все функции центрального банка взаимосвязаны. Кредитуя государство и банки, центральный банк создает тем самым кредитные орудия обращения. Осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, он воздействует на уровень ссудного процента. Перечисленные функции центрального банка создают реальные предпосылки для выполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на современном этапе важнейшей функцией центрального банка

37. Сущность и функции коммерческих банков

Коммерческий банк – это основной тип финансового посредника.

Функции банка:

• 1. Посредническая функция

• Свободные ресурсы

• Функционирующий капитал

2. Качественная трансформация активов

• Привлекаемые ресурсы

  • Мелкие суммы

  • Короткие сроки

• Размещаемые ресурсы

  • Большие суммы

  • Длительные сроки

3. Эмиссия платежных средств и посредничество в платежах

4. Передача экономике импульсов денежно-кредитной политики центрального банка

Центральный банк – орган денежно-кредитного регулирования- Банки- Экономика: предприятия, организации, домохозяйства

Современные коммерческие банки – банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население – своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков – получение максимальной прибыли.

Коммерческий банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять определенные банковские операции. Коммерческие банки осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.

Среди функций коммерческого банка особо выделяются четыре, которые лежат в основе определения банка и определяют его сущность:

1) функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств является одной из важнейших функций банка. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов и превращении их в капитал с целью привлечения прибыли. Выполняя эту функцию, банки выступают в качестве заемщиков;

2) функция посредничества в кредите. Выполнение этой функции способствует расширению производства, финансированию промышленности, облегчению создания запасов, расширению потребительского спроса, облегчению финансовой деятельности правительства, сокращению издержек обращения;

3) функция посредничества в осуществлении платежей и расчетов;

4) функция создания платежных средств.

Помимо четырех основополагающих функций, часто выделяют дополнительную функцию коммерческого банка – функцию организации выпуска и размещения ценных бумаг. Она осуществляется посредством инвестиционных операций и имеет большое значение в эластичной кредитной системе, которая является необходимым условием для поддержания относительно устойчивых темпов роста экономики. Расширение значимости этой функции привело к тому, что банки становятся прямыми конкурентами фондовых бирж, через которые реализуется основная часть розничных продаж ценных бумаг.

Основные операции, которые выполняет коммерческий банк, – это привлечение капитала, его размещение на выгодных условиях, а также оказание ряда услуг клиентам.

Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике. Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – в иностранной валюте.

Федеральный закон запрещает коммерческим банкам заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью.

Коммерческий банк, как и любое предприятие, учреждение, имеет определенную структуру управления. Главным органом управления является собрание акционеров или собрание пайщиков. Высшим органом управления является собрание акционеров. Наиболее оперативным органом управления является совет директоров банка, который избирается на собрании акционеров банка. Возглавляет совет банка председатель, который избирается из числа членов совета банка тайным голосованием.