27.Классификация Видов кредита

- более детальная по сравнения с формами характеристика кредита по различным организационно-экономическим признакам:

1. по группам заемщиков:

• кредит хозяйству;

• кредит населению;

• кредит государственным органам.

2. по назначению:

• потребительский;

• промышленный;

• торговый;

• с/х;

• транспортный и тд.

3. по функционированию:

• кредиты, участвующие в обновлении основного капитала;

• кредиты, участвующие в пополнении оборотных средств.

4. по сроку кредитования:

• краткосрочные (до 1 года);

• среднесрочные (от 1 года до 3 лет);

• долгосрочные (свыше 3 лет);

• онкольные (без срока, по требованию).

5. по способу выдачи:

• компенсационные (например, на р/с заемщика для возмещения ему его собственных средств, вложенных в производство или затраты);

• платежные (например, в оплату расчетно–денежных документов, предназн. к счету заемщика).

6. по методу погашения:

• кредиты, погашаемые в рассрочку;

• кредиты, погашаемые единовременно.

7. по наличию обеспечения:

• доверительные (бланковые кредиты) – необеспеченные кредиты, которые могут применяться при кредитовании высококлассных заемщиков;

• обеспеченные кредиты (полное обеспечение, частичное обеспечение). Формы обеспечения: залог, поручительство 3х лиц, банковская гарантия. Ипотечный кредит – кредит, обеспеченный залогом недвижимого имущества.

28. Сущность, функции и факторы ссудного процента.

Ссудный процент является выражением принципа платности кредита, то есть необходимости не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Ссудный процент – определенная сумма денежных средств, уплачиваемая заемщиком за возможность использования денежных средств в течение оговоренного срока.

Экономическая сущность ссудного процента выражается в его функциях:

• покрытие издержек по привлечению ресурсов и содержание банковского аппарата;

• стимулирование выбора эффективных направлений вложения средств заемщиком;

• регулирование денежной массы в обращении (связано с реализацией денежно-кредитной политики Центрального банка).

Факторы, влияющие на величину ссудного процента, делят на две группы:

• внешние - денежно-кредитная политика Центрального банка через ставку рефинансирования, инфляция, степень доверия населения и бизнеса государству и правительству, состояние экономики, фаза экономического цикла, конкуренция;

• внутренние - срок кредита, размер кредита, надежность заемщика.

Функции ссудного процента: 1.

Перераспределительная – отражает перераспределение дохода, полученного в отраслях материального производства, между сферой нематериального производства. 2. Регулирующая – оказывает воздействие на производство путем распределения ссудного фонда между отраслями, предприятиями, населением, а так же используется в системе инструментов денежно-кредитной политики. 3. Стимулирующая – предполагает что заемщик обязан выплачивать процент, вынужден следить за эффективностью и срочностью вложения этих средств.

Экономические границы ссудного процента: Нижняя: определяется уровнем рентабельности кредитора, т.е. его доход (%) должен оправдывать занятие кредитным делом. Верхняя: определяется уровнем рентабельности заемщика, т.е. процент не должен изымать всей полученной им прибыли в результате производительного использования кредита.