- •Оглавление
- •Глава 1. Организационно - экономическая характеристика оао сбербанк россии
- •Глава 2. Анализ кредитования физических лиц в дмитровском отделении оао сбербанка россии №9040/00400
- •2.1.Анализ динамики и структуры кредитования физических лиц
- •2.2.Оценка кредитоспособности физических лиц в оао Сбербанк России
- •Глава 3. Совершенствование кредитования физических лиц на современном этапе
- •3.1. Рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц
- •Заключение
- •Список использованных источников
Заключение
ОАО «Сбербанк России» - это одна из крупнейших в мире финансовая организация¸ которая тщательно относится к выбору своих сотрудников. Все отделения банка работают и развиваются в ногу со временем, существуют недостатки и недочеты управления, которые характерны для крупных предприятий.
Итак, в ходе прохождения практики я выяснила, что основное назначение банка - посредничество в размещении денежных средств от владельцев свободных денежных средств к заемщикам. Банк, а в частности отдел операционного обслуживания физических лиц проводит расчетное обслуживание, прием платежей и переводов, обеспечивает выплату пенсии и пособии, заработной платы, открывает и обслуживает банковские карты, проводит обмен валют, заключает кредитные договоры (на личные цели, на покупку автомобиля, на жилье), производит размен купюр и т.д. Для удобства в зале расположены и устройства самообслуживания, где клиенты могут произвести большинство операции зачастую с меньшей комиссией, чем через контролеров. Консультанты могут помочь клиентам произвести платеж через устройства самообслуживания, а также проинформировать о сроках зачисления денежных средств, лимитах перевода и т.д.
Промоутеры находятся вне штата банка, основная задача их состоит в том, чтобы подключить клиентам услуги «Сбербанк Онлайн» и «Автоплатеж».
Была ознакомлена с нормативными документами по кредитованию физических лиц; с организационной структурой банка и его подразделений; с видами банковских услуг, оказываемых клиентам банка; с основными банковскими операциями. Провела анализ годового баланса банка и сделала основные выводы, характеризующие деятельность банка.
Список использованных источников
Литература
Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др.; Под ред. проф. Л.А.Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2008.-479 с.
Сенчагова В. К., Архипова А. И. / Финансы, денежное обращение и кредит - М. : Проспект, 2009.
Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита. // Бизнес и банки, 2011 г., №8, с. 1-3.
Колесникова В.И., Кроливецкая Л.П. М.: Банковское дело: Учебник для ВУЗов / 2010. – 464с.
О.И.Лаврушин, О.Н.Афанасьева, С.Л.Корниенко; под ред. засл.деят. науки РФ, д-ра эконом.наук, проф. О.И.Лаврушина. – 3-е изд., доп. – М.: КНОРУС, 2009.
Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами (Редакция 3) №229-3-р от 30 мая 2011 г.
Ресурсы интернет
http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=166040 - КонсультантПлюс
http://www.cbr.ru - Официальный сайт Банка России
http://www.creditorus.ru/banks/sberbank-credit-contract.php - Кредитование в ОАО Сбербанк России
http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/yrep/Annual_Report_2008_ru.zip#3 - Отчетность ОАО Сбербанк России
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Таблица 1- Предложения по кредитам физическим лицам от Сбербанка России в 2015г.
№ |
Программа кредитования физических лиц |
Максимальная сумма кредита |
Базовая процентная ставка в рублях (%) |
Срок кредита |
Обеспечение |
1. |
Потребительский кредит без обеспечения |
До 1 500 000 рублей |
20,0 - 35,5 % |
От 3 месяцев до 5 лет |
без залога и поручительства |
2. |
Потребительский кредит под поручительство физических лиц |
До 3 000 000 рублей |
19,5 - 34,5 % |
От 3 месяцев до 5 лет |
Поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х) |
3. |
Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС |
500 000 руб. и 1 000 000 руб. |
21,5%; 22,5% (без обеспечения) |
от 3 месяцев до 5 лет |
без обеспечения (до 500 000 руб.); с оформлением поручительства физ. лиц (а) (свыше 500 000 руб.) |
4. |
Образовательный кредит с государственной поддержкой |
до 100% стоимости обучения |
7,06% - рассчитывается исходя из ¼ ставки рефинансирования Банка России (8,25%) плюс пять пунктов |
На срок обучения, увеличенный на 10 лет, отведенных для погашения кредита |
Не требуется. Лицам до 18-лет кредиты предоставляются только при наличии разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия законных представителей. |
5. |
Приобретение готового жилья |
Не более 80 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая) |
базовые 14,00 - 15,00 %, по 2м документам 14,0 - 15,00% |
До 30 лет |
Под залог кредитуемого или иного жилого помещения |
6. |
Приобретение строящегося жилья |
Не более 80 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая) |
базовые 14,50 - 15.50 %, по 2м документам 15,0 - 15,50% |
До 30 лет |
Под залог кредитуемого или иного жилого помещения + залог земли под индивидуальным домом |
7. |
Военная ипотека (2 программы) |
До 2 400 000 рублей - не более 80 % |
10,5%; 9,50 - 10,9% |
До 10 лет и от 10 до 20 лет |
Кредитуемое жилое помещение, поручительство супруга |
8. |
Жилищный кредит на рефинансирование |
договорной или оценочной стоимости (берется меньшая) Не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту и 80% оценочной стоимости; Первоначальный взнос - от 50% |
12,25; 12,50; 12,75 % |
до 10 лет; от 10 до 20 лет; от 20 до 30 лет |
/ супруги военнослужащего Залог жилого помещения, на приобретение/строительство которого предоставлен рефинансируемый кредит, или иного жилого помещения, поручительство |
9. |
Жилищный кредит на рефинансирование |
Не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту и 80% оценочной стоимости; Первоначальный взнос - от 0% |
15,25%; 15,50%; 15,75% |
до 10 лет; от 10 до 20 лет; от 20 до 30 лет |
Залог жилого помещения, на приобретение/строительство которого предоставлено рефинансирование, иное жилое помещение, поручительство физ. лиц |
10. |
Потребительский кредит на рефинансирование |
1 000 000 рублей. |
20,0 - 28,5 % |
от 3 месяцев до 5 лет |
Не требуется. |
11. |
Кредитные карты (8 видов кредитных карт) |
До 150 т.р. или до 600 т.р. |
от 25,9% до 33,9% |
3 года |
Не требуется |
1 www.cbr.ru
2http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/yrep/Annual_Report_2008_ru.zip#3
3Банковское дело: современная система кредитования: уч. пособие / О.И.Лаврушин, О.Н.Афанасьева, С.Л.Корниенко; под ред. засл.деят. науки РФ, д-ра эконом.наук, проф. О.И.Лаврушина. – 3-е изд., доп. – М.: КНОРУС, 2009.